Как выбраться из долговой ямы и начать жить?

В данной статье мы узнаем, как выбраться из долговой ямы, как начать жить без задолженностей и страха перед кредиторами. Узнаем, какие признаки долговой ямы существуют, как их распознать на первоначальном этапе и не увеличить свою финансовую нагрузку. Посмотрим, какие способы существуют для того чтобы выбраться из долговой ямы и как может помочь процедура банкротства физических лиц.

Признаки приближения долговой ямы

Самым главным признаком приближения долговой ямы является нулевой остаток по окончании месяца, начинают появляться долги за коммунальные услуги как их погасить чтобы не ухудшать ситуацию, мы уже рассказывали, это значит, что все доходы уходят на погашение долгов и повседневных нужд, а в итоге снова нужно занимать, для того чтобы дотянуть, например, до следующей заработной платы. Как правило, у тех, кто входит в долговую яму есть просрочки по платежам, т.к. возможности вовремя оплачивать счета и задолженности просто нет возможности. Часто должники снова и снова берут займы, для того чтобы погасить ранее набранные долги.

Еще одним признаком того, что приближаются тяжелые финансовые времена, является тот факт, что нет возможности откладывать денежные средства на непредвиденные расходы. Часто должники стараются не контактировать с кредиторами, т.к. им просто не чего сказать. Поэтому. от страха они просто перестают выходить на связь, чем значительно ухудшают свое положение. Кроме этого, многие просто начинают увлекаться тем, что можно совершать покупки, не имея на это финансовых возможностей, а доступность кредитов только подогревает желание приобрести все больше и больше дорогостоящих товаров.

Проценты по кредитам достаточно высокие, поэтому долговая нагрузка растет, а доходы нет, с какими долгами не пустят за границу, мы уже знаем. Крупные банки, в большинстве случаев, проверяют финансовую нагрузку заемщиков и, если она высокая, могут просто отказать в оформлении кредита. А вот микрофинансовые организации практически не обращают внимания на данный факт, поэтому займы получат даже те, кто является неблагонадежным плательщиком.

Основные ошибки, ведущие к долговой яме

Основная ошибка, которая приводит к долговой яме – это отсутствие финансовой грамотности и недостаток знаний о том, как управлять деньгами. Как правило, многие не до конца понимают, что платить по долгам все равно придется, но возможности для этого отсутствуют. Конечно, сейчас для должников появился выход, многие юридические организации предлагают быстро и эффективно списать любые долги, но, не стоит забывать, что у процедуры банкротства могут быть серьезные минусы, которые останутся с должником на долгие годы.

Кроме этого, к долговой яме часто ведут импульсивные покупки, как правило, на это и рассчитаны многие торговые точки. Так, практически во всех торговых компаниях есть отделы маркетинга, их задача в увеличении продаж и прибыли компании. Основной их инструмент – подталкивание покупателей к необдуманным, импульсивным покупкам совершенно ненужных товаров. Конечно, потеря работы или существенное снижение доходов тоже может привести человека к долговой яме, это может стать серьезной проблемой.

Кроме этого, существуют ситуации, которые требуют срочного вложения серьезных средств, это может быть, как ДТП, так и различные заболевания, которые потребуют больших вложений. Прежде чем брать кредит, лучше рассчитать свою долговую нагрузку, в идеале все выплаты по долгам и обязательным платежам, не должны превышать 30 процентов от ежемесячного дохода. В исключительных случаях это значение может быть равно 50 процентам, но здесь ситуация может легче выйти из-под контроля.

Как вылезти из долговой ямы по кредитам и займам?

Для того чтобы вылезти из долговой ямы многие должники выбирают неправильный путь. Многие стараются перестать выходить на связь с кредитором, но, не стоит думать, что банк, например, просто забудет и подарит свои деньги. Конечно, никто ничего не простит, и кредитор до последнего будет стараться получить назад не только свои средства, но и проценты за их использование, сюда же добавляются пени и штрафы, которые значительно увеличат общий размер задолженности и долговую нагрузку как рассчитать ее показатели, мы уже знаем. Поэтому, заемщику лучше контактировать с финансовыми организациями, возможно, совместными усилиями можно будет выработать пути решения проблемы способами, которые могут устроить обе стороны.

Не стоит думать, что основная цель кредитора – обратиться в суд и «утопить» должника, нет, основная цель более легкими и недорогими путями получить назад свои деньги. А обращения в суд, это всегда финансовые и временные затраты, которые никому не нужны. С кредиторами всегда можно договориться о реструктуризации долга, когда условия кредита можно изменить, для того чтобы облегчить финансовую нагрузку.

Помочь может и рефинансирование долга, оно предполагает получение кредита на более выгодных условиях для того чтобы закрыть долги, с более невыгодными условиями. Такой способ поможет не только уменьшить ежемесячный платеж, но и собрать все маленькие долги в один. Перед тем, как выбрать финансовую организацию для рефинансирования, необходимо сравнить много различных программ и выбрать самую выгодную.

Что делать, если много займов?

Если очень много займов, с большими просрочками и полным отсутствием возможности погашения, то можно задуматься о процедуре банкротства. Это крайняя мера, которая будет иметь долгосрочные негативные последствия. К процедуре банкротства раньше прибегали только юридические лица, физическим дали такую возможность не так давно. Законодательством предусмотрено два вида процедуры, признанная арбитражным судом и внесудебная. Последняя более быстрая, без привлечения арбитражного управляющего, но для того чтобы ей воспользоваться, должник должен отвечать определенным критериям.

В целом, основная цель процедуры банкротства как взять после него кредит, мы уже рассматривали, законодательно доказать, что гражданин не способен удовлетворить требования кредиторов, что позволяет избавиться от долгов, получить профессиональную помощь в урегулировании платежей. Несомненным плюсом является то, что долги перестают расти, начисление штрафов и пени тоже приостанавливается, да и кредиторы больше не смогут напрямую заниматься взыскание долгов. Финансовый управляющий будет контролировать средства, которые должны оставаться на проживание семьи должника.