Как взять кредит после банкротства: все подробности

В данной статье мы посмотрим, получится ли взять кредит, после прохождения процедуры банкротства, что это такое и как ее может пройти физическое лицо. Расскажем, через какое время после окончания процедуры можно вновь взять кредит и какие еще ограничения будут существовать для лица с новым статусом. Узнаем, куда обратиться за кредитом, если есть признание банкротства и что такое упрощенная процедура без прохождения Арбитражного суда.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица в России понятие новое, ведь такая возможность у простых граждан появилась не так давно, это связано с ростом задолженностей по кредитам как узнать есть они или нет, мы уже говорили. Раньше пройти процедуру могли только индивидуальные предприниматели, а сейчас для граждан даже есть возможность пройти упрощенную процедуру, которая не займет много средств и времени. Банкротство стало особенно популярным, когда в нашей стране начался невероятный спрос на кредиты. Это, по большей части, связано с тем, что на крупные, но необходимые покупки у людей просто не хватает средств, поэтому приходится привлекать заемные деньги.

Все больше и больше людей увязает в кредитных обязательствах, ведь всегда очень приятно удовлетворить свои потребности за счет чужих денег, но не всегда правильно и адекватно заемщики рассчитывают свои силы и возможности по возврату задолженностей. Да еще если наступит какое-то обстоятельство непреодолимой силы, например, уволят с работы или просто уровень доходов очень сильно снизится. Вот и получается, что долги начинают копиться, а кто-то вообще не платит умышленно.

Чем больше должников, тем больше компаний предлагают свои услуги по полному списанию долгов и люди идут к ним, даже не всегда просчитывая возможные последствия такой процедуры. Просто хочется решить вопрос здесь и сейчас, чтобы больше не звонили коллекторы куда можно пожаловаться на их действия, мы уже рассказывали, не бояться открыть карты в банках и получать на них заработную плату и т.д.

Через какое время можно обращаться за кредитом?

После прохождения процедуры банкротства достаточно долгое время не получится обращаться за кредитом. Кроме этого будет существовать еще ряд ограничений у человека с таким новым статусом. Да и сам процесс не очень приятный и простой, кроме того, он может продлиться около полугода. Но даже для того чтобы ее пройти необходимо соответствовать ряду требований, например, если сумма общей задолженности должна превышать пол миллиона рублей, то физическое лицо просто обязано объявить себя банкротом, а если меньше, то принятие решения остается за должником.

Процедура банкротства может пройти как обычным способом, т.е. через Арбитражный суд, с привлечением финансового управляющего, так и по более быстрой, упрощенной процедуре. Но последняя, к сожалению, не всем доступна. Для более легкой процедуры, без судебных заседаний необходимо, чтобы сумма общей задолженности не превышала 500 000 рублей. Но не была меньше 50 000. Исполнительное производство по должнику должно быть окончено и только по причине отсутствия имущества.

Других исполнительных производств у должника быть не должно, а в арбитражном суде не открыто дело о прохождении процедуры банкротства. Если все требования соблюдены необходимо составить перечень кредиторов и вместе с заявлением о признании себя банкротом подать в МФЦ. Кроме этого необходимо приложить пакет документов, таких, как паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о регистрации. Платить пошлину за подачу документов не нужно.

Как получить кредит после банкротства физического лица

После прохождения процедуры банкротства физического лица получить кредит или заем какие документы нужны для его получения, мы уже знаем, не выйдет как минимум несколько лет. Да и потом, никто не даст гарантии, что самые крупные банки, у которых самые лучшие предложения по кредитным продуктам захотят сотрудничать с недобросовестным заемщиком. Конечно, процедура значительно облегчит жизнь, т.к. избавит от общения с судебными приставами, коллекторами, кредиторами, но пока проходит дело о банкротстве должник не имеет права распоряжаться своим имуществом, совершать сделки и т.д.

Кроме этого, может быть запрещен выезд за границу, если будет соответствующий судебный запрет. Все доходы должника будут переходить в ведение арбитражного управляющего, вплоть до окончания всей процедуры, которая может продлиться несколько месяцев. В целом, сама процедура достаточно унизительная и не каждый готов ее пройти. В течении минимум 5 лет после окончания процедуру нельзя будет заявить о новом банкротстве, если вдруг, к этому времени всплывут еще какие-либо задолженности.

Кроме того, при подаче заявления на получение займов есть обязательство уведомить о своем статусе нового кредитора, хотя они сами все это увидят при проверке документов. Кроме этого, не менее трех лет после этого нельзя занимать руководящие должности в страховых компаниях, МФО и т.д., а о работе в банке можно будет забыть, как минимум на 10 лет. Если долги были у индивидуального предпринимателя, то открыть новое ИП тоже не получится пять лет.

Куда обратиться за кредитом?

Не так много вариантов, куда можно обратиться за кредитом, после прохождения процедуры банкротства. И, наверное, все последствия процедуры, в том числе и невозможность получить кредит – достаточно справедливы. Ведь всегда есть возможность оплатить долги, провести реструктуризацию, снизить кредитную нагрузку основные способы для физических лиц, мы уже обсуждали или заключить мировое соглашение с кредитором, но многие предпочитают совсем не платить и просто забыть о том, что когда-то взял чужие деньги.

Кроме того, последствия пройденной процедуры банкротства негативно может отразиться даже на родственниках, в частности на супруге. Так, при прохождении процедуры одним из супругов реализовываться будет собственность, которая принадлежит второму. А при долевом владении какой-либо собственностью или проведении сделок с родственниками, в том числе дарения, их интересы тоже будут затронуты.