Куда пожаловаться на действия коллектора?

В данной статье мы посмотрим, кто такие коллекторы и куда пожаловаться на их действия, если они являются противоправными. Расскажем, что говорит законодательство РФ и как регулирует деятельность агентств по взысканию долгов. Узнаем, чем отличается агентский договор и договор цессии. Рассмотрим, как действовать, если коллекторы звонят, приходят домой, нарушают конституционные права человека и куда можно обратиться с жалобой на их действия.

На каких основаниях коллекторы могут требовать возвращения долгов?

Посмотрим, кто такие коллекторы и на каких основаниях они могут требовать возвращения долгов. Происходит это не только когда заемщик не выплачивает долг по кредитному договору, но и, если взять деньги в долг до зарплаты и не возвращать, тоже можно столкнуться с деятельностью коллекторских агентств. Деятельность коллекторов у многих граждан ассоциируется с угрозами и шантажом, это понятно, ведь еще в начале 2000-х годов про их беспредел можно было услышать даже в новостях, когда за копеечные долги они сжигали дома, травили должников, писали угрозы в подъездах и очень часто унижали достоинство человека.

Конечно, невыполнение обязательств по уплате долга – это всегда плохо, но ведь ситуации бывают разные. Поэтому Правительство РФ очень быстро сформировало законодательную базу, которая регулирует деятельность коллекторских агентств. Посмотрим, причины, по которым заемщику приходится контактировать с коллекторами. Это может случится если не погашен долг банку или другой кредитной организации, который кредиторы передали коллекторам.

Любой кредитор может переуступить свои права по требованию долга третьим лицам, по поводу таких действий было много споров о легитимности и законности, поэтому сейчас все банки включают возможность переуступки в свои кредитные договора. В РФ существует специальный реестр, в котором можно найти данные о 418 коллекторских организациях. Только компании, указанные в реестре, имеют право заниматься подобной деятельностью. Работают такие организации не только с крупными банками, но и с компаниями, которые выдают экспресс кредиты что это такое и как его взять, мы уже рассказывали.

Договор цессии: что это?

Договор цессии – это то, на основании чего чаще всего и действуют коллекторские агентства. С развитие кредитных программ, да и в целом рынка розничного кредитования, в условиях нестабильности экономической ситуации в стране кредиторы все чаще стали сталкиваться с проблемой невозврата долгов. Именно поэтому все чаще привлекаются третьи лица для возврата денежных средств. Именно поэтому возникли договорные отношения на основании цессии, это позволяет погасить займ, а ответственность передать иной организации.

По большому счету, для должника цессия – это замена кредитора. Это не отражает всех юридических тонкостей процесса, но точно указывает суть. Для компаний, которые находятся на общей системе налогообложения это может быть значительной помощью, ведь она поможет избавиться от проблемной дебиторской задолженности и уменьшить сумму налога, которым облагается прибыль.

По договору передачи права требования тот, кто уступает называется цедентом, а кто покупает – цессионарием. Бывают случаи, когда смена кредитора происходит в силу действия закона, например, если компанию кредитора поглотила другая, которая теперь и будет новым кредитором. Или поручитель, выплатив за должника получает право требовать с него денежные средства, подобных случаев может наступить огромное количество. Если смена незаконна со стороны банка, то куда пожаловаться на банк, мы уже рассказывали.

Агентский договор

Агентский договор – это еще одна из форм взыскания долгов в досудебном порядке в рамках исполнительного производства по возврату дебиторской задолженности по соглашению между двумя сторонами, где агент взял у принципала обязанности по совершению юридических или иных действий в отношении должника. Данная форма отношений значительно отличается от договора цессии.

Долг в данном случае не продается, кредитор не меняется, а коллекторы в данном случае, за вознаграждение предпринимают действия в отношении должника по возврату долга. Это могут быть телефонные звонки, попытки организации личной встречи. Чаще всего банки стараются не продавать долги, а заключать агентские договора, ведь при продаже они восполняют, в среднем, только около десяти процентов задолженности.

Кредитор может заключать агентские договора с разными коллекторскими агентствами, до тех пор, пока желаемый результат не будет достигнут. Процесс, когда банк будет пытаться вернуть задолженность без продажи может занять до года, а затем последует обращение в суд, а исполнительное производство будут исполнять еще и судебные приставы. Бывает и так, что кредиторы пропускают сроки исковой давности, чем утрачивают право взыскать долг в судебном порядке. Конечно, банкам необходимо оптимизировать способы, как проверять заемщиков кто это такие, мы уже знаем.

Как вести себя с коллекторами?

Как вести себя с коллекторами – это самый популярный вопрос у тех, кто не может, в силу каких-то причин оплатить свои долги. Как только коллекторы вышли на связь в первый раз – необходимо проверить, отправил ли кредитор уведомление о том, что передал информацию о долге третьим лицам и привлек их к взысканию. Если такое уведомление было, то при контакте с представителем коллекторского агентства требуем назвать ФИО и название организации.

При любом контакте с должником коллектор должен соблюдать его конституционные права, угрозы подачи дела в суд не являются противоправными, поэтому на это можно спокойно соглашаться, если бы хотели подать, уже бы давно подали. Реестр коллекторов контролируется федеральной службой судебных приставов, но они ни в коем случае не обладают такими полномочиями, как государственный орган, т.е. арестовывать, описывать, конфисковать имущество они не имеют права, равно как и разглашать информацию о должнике третьим лицам.

Запрещено им и распространять сведения, которые порочат репутацию гражданина использовать биометрические данные что это такое и для чего нужны, мы уже рассказывали, в своих интересах. Каждый человек имеет право отказаться от общения с представителями коллекторского агентства. Реализуется оно путем написания заявления в свободной форме, которое отправляется требователю заказным письмом. После обработки данного заявления все попытки контакта будут считаться незаконными.

Звонки от коллекторов

Цель коллекторских агентств – вернуть долг, мы не будем говорить общих фраз, но отметим, что их действия достаточно часто идут в разрез с законом, применяя не только психологическое давление, но и прямые угрозы и физическую силу. По законодательству РФ взыскатели должны действовать строго по регламенту. Сначала они связываются с должником по телефону, направляют письма с требование возврата задолженности. Чтобы выработать линию поведения, необходимо знать закон.

Количество звонков и время их проведения строго ограничено. Они могут осуществляться только в рабочее время, причем ориентируется взыскатель на местное время региона, где проживает должник. Причем, звонить можно не больше 1 раза в сутки, или 2 раза в неделю, или 8 раз в месяц, все остальные попытки контакта являются незаконными. Количество голосовых и иных сообщений тоже строго ограничено. Они не могут составлять опись имущества что это такое и для чего нужна, мы уже знаем.

Представителям коллекторских агентств запрещено приходить домой к родственникам, знакомым и коллегам должника. Запрещено звонить должникам, если они инвалиды 1 группы, беременные женщины или женщины с детьми до 1,5 лет. Также. Нельзя совершать звонки тем должникам, которые находятся на лечении в стационаре. Если коллекторы угрожают должнику, членам его семьи, то смело можно обращаться в полицию или прокуратуру.

Личный визит

Личный визит коллектора дело совсем уже неприятное. Но, как мы рассказывали выше, можно написать заявление, о том, что вы не делаете личных контактов с представителями агентства. Если такое письмо отравить еще не успели, а он уже пришел к вам, то следует понимать, что прийти к дому он может, а вот пускать его или нет, решает хозяин. Без такого разрешения в дом могут войти только судебные приставы, полиция, ФСБ.

Главная задача визита – уведомить должника о существующем долге и обсудить график погашения, но это не единственное, еще важный момент – подтверждение работы, ведь после беседы он попросит вас подписать документы. Это один из приемов приостановить срок исковой давности.

Например, прошло более 3 лет с момента последнего платежа или контакта с кредитором, и должник, в принципе может заявить об истечении срока давности, но приходит коллектор, много и хорошо говорит, а в конце просит подписать небольшой, ничего не значащий документ. И все, пошел новый отчет, снова придется ждать наступления срока давности. Поэтому лучше просто не пускать незваного гостя на порог и тем более не подписывать никаких документов. И лучше много раз подумать, стоит ли брать микрозайм и почему, если нет уверенности, что сможете исполнить обязательства по нему.

Куда жаловаться?

На противозаконные действия коллекторов можно пожаловаться, посмотрим куда. Первое, если сотрудники агентства пытаются попасть к вам в дом, то смело можно вызывать полицию, тоже самое относится и к словесным угрозам, которые озвучиваются в том числе и по телефону. Противоправными действиями можно считать приход домой после 22 часов. Частые визиты на работу и домой – тоже нарушение законодательства.

Угрозы, запугивание, применение физической силы, общение с родными и знакомыми – это лишь часть деяний, за которые сотрудника коллекторского агентства можно и нужно наказать. Жалобу можно подать как в саму организацию, где работает данный сотрудник, так и в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Самый лучший вариант – подать заявление в прокуратуры, принести его нужно лично, сотрудник, получивший документ поставит отметку о приеме, с этого момента в течении 30 дней прокуратура должна дать ответ. В заявлении необходимо указать все свои данные, ФИО, паспорт, адрес проживания, контактные данные. Описать ситуацию, сослаться на нормативы и законодательные акты, которые подтвердят правомерность поданной жалобы. Необходимо приложить доказательства, это могут быть записи телефонных звонков, видео фиксация встреч, переговоров, протоколы из полиции, если таковые были.

Стоит ли вообще отказываться от общения с коллектором?

Стоит ли вообще отказываться от общения с коллекторами или лучше идти на контакт и поддерживать определенную линию поведения каждый должник решает самостоятельно, конечно, приятными такие беседы назвать вряд ли можно, это больше похоже на психологический прессинг, который не каждый с честью вынесет. Многие начинают искать где взять срочный микрозайм с разумными сроками, чтобы погасить часть задолженности, но этого лучше не делать, а осуществлять выплаты по решению суда.

К тому же, это бесполезное общение только отнимает время, портит настроение. Хорошие коллекторы – это психологи, которые даже в обычном разговоре нащупают слабые места должника и будут на них давить. Если пару раз пойти с ними на контакт, они будут звонить с завидным постоянством.

Если должник решает, что нужно общаться, то надо сохранять спокойствие на протяжении всего разговора, ничего не нужно подтверждать, а тем более раскаиваться. Все разговоры лучше записывать, не стоит разговаривать и про точные даты возврата долгов. Спокойно можно порекомендовать коллекторам решать вопрос в рамках правового поля и в судебном порядке.