Как выгоднее погасить ипотеку досрочно: советы и схемы

В данной статье мы узнаем, как выгоднее погасить ипотеку досрочно, какие схемы и варианты существуют и какой из них лучше выбрать. Расскажем, какие условия досрочного погашения существуют и как правильно просчитать выгоду заемщику. Посмотрим, как можно вернуть оплаченную страховку при досрочном закрытии кредита.

Можно ли досрочно погасить ипотеку?

Досрочно погасить ипотеку, конечно, есть возможность, в том числе и семейную ипотеку кому она положена, мы уже знаем, но не всегда это финансово выгодно для заемщика. Есть ситуации, когда лучше продолжать платить частями. Как мы знаем, ипотека – один из самых популярных и востребованных банковских продуктов. Она позволяет не только улучшить жилищные условия, но и не заниматься предварительным накоплением собственных денежных средств. Суть ипотеки в том, что денежные средства, точнее, точнее большую их часть дает в долг кредитная организация.

Как правило, такие кредиты могут выдавать только банки, микрофинансовые организации не имеют на это аккредитации. В двух словах такая программа ипотечного кредитования заключается в том, что заемщик предоставляет банку выбранную для покупки недвижимость, а последний, в свою очередь, принимает решение, сожмёт он дать денежные средства в долг на его покупку или нет. Конечно, это не работает, так, что покупатель находит любое жилье, продавец выставляет за него любую цену, а банк соглашается на эти условия. Недвижимость должна быть ликвидна на рынке.

Это необходимо в том случае, если, вдруг, заемщик не сможет выплачивать по своим обязательствам. Тогда кредитор сможет выгодно продать залог что это такое простыми словами, мы уже говорили, и вернет все свои денежные средства, в том числе и процент за их использование. Именно поэтому банк всегда запрашивает полный комплект документов на обеспечение по договору займа. В данном случае таким обеспечением будет приобретаемая квартира, земельный участок, дом и т.д. Причем, на весь срок действия договора, т.е. до того момента, пока заемщик не расплатится с долгом в полном объеме залог фактически находится в собственности кредитора.

Условия досрочного погашения

Условия досрочного погашения могут отличаться в различных банковских организациях. Но, по закону, ни одна из них не имеет права препятствовать досрочному погашению. И, конечно, нельзя применять штрафные санкции и иные меры воздействия на заемщика. Для того чтобы выплата сразу всего остатка долга была выгодной, заемщику необходимо внимательно все просчитать. Лучше запросить для этого у банков расчет всех вариантов с сокращением срока выплаты и уменьшением платежа, но не все, конечно, согласятся это сделать.

Для выгодного погашения также необходимо внимательно следить за тем, чтобы не было просрочек, тогда у кредитора е будет возможности дополнительно насчитать сумму пени или штрафов. В договоре, который заключался изначально обязательно должен быть пункт о возможности частичного досрочного погашения. При подписании договора займа следует внимательно читать условия, ведь некоторые кредиторы указывают, что досрочное погашение может повлечь дополнительные расходы со стороны заемщика.

Специалисты также рекомендуют при досрочном погашении выбирать уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не уменьшение срока договора, что лучше уменьшать платеж или срок кредита, мы уже обсуждали. Лучше заранее поинтересоваться у кредитора, необходимо ли при досрочном погашении посещать офис и заполнять специальные заявления. Если погашение происходит частями, т.е. есть сейчас у заемщика финансовая возможность, он несет деньги в банк, чтобы скорее закрыть договор, но все равно сумму первоначального платеже лучше вносить каждый месяц, как указано в графике платежей.

Варианты досрочного погашения

Существует несколько вариантов досрочного погашения, это может быть, как полное, так и частичное погашение задолженности. Полное погашение кредита подразумевает внесение остатка задолженности в полном объеме, в том числе и проценты за пользование заемными денежными средствами, которые были начислены с момента последней оплаты. При частичном погашении необходимо указать сумму, которую заемщик хочет погасить, дату списания, и тот фактор, который необходимо после этого уменьшить.

Как правило уменьшить можно или срок ежемесячного платежа, или срок договора. После того, как ипотека полностью закрыта необходимо снять обременения с недвижимости, которая до этого момента находится в залоге у банка. Автоматически это не делается. Поэтому придется взять справку о том, что договор полностью закрыт. Кроме этого потребуется бумажная закладная.

С этим пакетом документов новый собственник должен обратиться в МФЦ. В том случае. Если закладная оформлялась в электронном виде, банк сам все сделает. Остановимся еще немного на вопросе о том, что лучше все-таки уменьшить ежемесячный платеж или срок. При этом надо всегда помнить, что при уменьшении срока уменьшается и переплата по кредиту.

Возвращается ли страховка при досрочном погашении

Каждый кредитный договор на большую сумму страхуется, а вот возвращается ли страховка при досрочном погашении, попробуем разобраться что такое финансовая защита кредита и для чего нужна страховка, мы уже говорили. Каждый ипотечный заемщик, по мимо предоставления залога должен оформить страховку на весть период действия договора. Здесь все понятно, пока деньги не вернулись кредитору в полном объеме, он максимально заинтересован, чтобы на срок действия договора с недвижимостью ничего не случилось.

Именно поэтому, в любом договоре ипотечного кредитования есть обязательное условие на оформление страховки, расходы по ней ложатся в полном объеме на плечи заемщика. Причем, оформлять ее нужно каждый год, после того, как он заканчивается происходит пересчет страховой суммы, которая зависит от общей суммы оставшейся задолженности. Поэтому при досрочном погашении необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением.