Что такое финансовая защита кредита: для чего нужна страховка?

В данной статье мы узнаем, что такое финансовая защита, для чего она нужна при подписании кредитного договора, можно ли от нее отказаться, а в каких случаях это сделать невозможно. Посмотрим, что может предпринять банк в отношении заемщика, если тот отказался покупать услуги страховых компаний. Расскажем, все минусы и плюсы страхования кредита, в том числе и при заключении договоров с залоговой недвижимостью.

Что такое финансовая защита кредита?

Финансовая защита кредита – это то, что необходимо в первую очередь кредитору, для того чтобы обезопасить себя от возможных рисков невыплаты долговых обязательств, в том числе и залогами что это такое, мы уже рассказывали. Как мы знаем, основная прибыль кредитных организаций – процентные ставки за пользование капиталами банка. Каждый банк старается увеличить свои доходы, но бывает так, что заемщики просто перерастают выплачивать долг, банк теряет свои и заработки, и реальные деньги.

Конечно, не все должники перестают платить из корыстных побуждений. Бывает и так, что наступают обстоятельства непреодолимой силы, для того чтобы не зависеть от них кредитор предлагает застраховать кредит. Конечно, просто заставить заёмщика заплатить за страхование по закону нельзя. Но, если он отказывается от страховки, то кредитор может просто отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

На самом деле видов страхования существует несколько. Залог тоже является страховкой от невыплаты обязательств и по некоторым видам кредитных продуктов он является обязательным, например, ипотечные и авто кредиты. В данном случае залогом будет являться объект сделки. Благодаря этому кредитор имеет возможность предложить более низкие средневзвешенные процентные ставки по кредиту что это такое, мы уже рассказывали, чем для обычных продуктов, большие суммы и длительные сроки договора.

Обязательно ли страховать кредит?

Некоторые виды кредитов страховать действительно обязательно, к таким относятся ипотечное кредитование, покупка автомобиля в кредит тоже зачастую требует залога, которым является приобретенное авто. Все остальные кредитные договора не требуют оформления обязательного страхования, поэтому оно может быть условно добровольным. Почему условно, да просто потому, что, если банк считает, что договор с заемщиком будет иметь высокие риски, при отказе от страхования кредитор просто н одобрит заем.

Все ипотечные и автомобильные кредиты подразумевают обязательное страхование объекта договора. Так, для автомобилей это страховка по системе КАСКО, а для недвижимости – это расширенные страховки от наступления практически всех возможных несчастных случаев. Причем, бывает и так, что банк даже с учетом будущего залога может отказать в кредитовании, например, когда считает объект сделки неликвидным.

В таком случае кредитор просто не сможет выгодно продать недвижимость, для того чтобы покрыть свои расходы, если заемщик вдруг перестал оплачивать долговые обязательства. Есть и еще один вид финансовой защиты, но в данном случае уже заемщика – юридическая. В этом случае юридическая компания берет на себя обязательства по проведению переговоров с банком о реструктуризации долга, в случае, если возникли финансовые трудности и справиться с ними не получается.

Плюсы и минусы оформления страховки

При оформлении страховки есть как плюсы, так и минусы. Сразу скажем, что страхование не является обязательной опцией. Застраховать можно не только имущество, например, недвижимость при покупке в ипотеку что это такое и какие виды существуют, мы уже знаем, но жизнь и здоровье заемщика. В соглашении обязательно указывается полная стоимость предоставленной услуги. Часто кредиторы пользуются такие термином, как «цена по тарифам».

С такими пояснениями договор подписывать не стоит. Все должно быть прописано четко, без размытых и неконкретных фраз. Любая кредитная организация хочет защитить свою прибыль и капитал, поэтому всегда очень активно предлагает воспользоваться услугой страхования, но навязывание услуги незаконно.

Иногда кредитные организации могут нарушить закон и без предупреждения включить страховку в договор, данное условие можно оспорить. Но кредитор оставляет за собой право увеличить процентную ставку из-за возросших рисков. В течении двух недель после подписания договора заемщик может написать заявление в банк и страховую компанию об отказе от услуги, если его оставят без удовлетворения – можно обратиться в общество защиты прав потребителей.