Ипотека: что это, виды, как ее взять?

В данной статье мы узнаем, что такое ипотека, какие виды существуют и как ее взять. Расскажем, в чем особенность документального оформления данного договора, что необходимо предоставить в банк и какие требования для одобрения кредита существуют. Посмотрим, какие государственные программы для улучшения жилищных условий существуют и на какие категории граждан они рассчитаны.

Что такое ипотека?

Что такое ипотека знают многие, конечно, в каждом конкретном случае могут существовать определенные нюансы, которые мы и постараемся разобрать в нашей статье, кстати, про созаемщиков по ипотеке, мы уже рассказывали. Ипотека подразумевает получение заемных денежных средств у финансовой организации на приобретение недвижимости. Данный вид кредитования является залоговым. Обеспечением в данном случае будет являться недвижимость, которая все же остается в пользовании у заемщика. В том случае, если последний не будет оплачивать свои обязательства банк в праве забрать залог.

На практике сейчас это один из самых популярных видов кредитования. Это легко объяснить, ведь все хотят иметь свое собственное жилье, поэтому стараются добиться этого всеми возможными способами. Некоторые полагают, может проще взять простой потребительский кредит, чем собирать все эти дополнительные бумажки. Но нет, процентные ставки по потребительским программам намного выше, чем по ипотечным.

Это легко объяснить тем, что, когда финансовая организация обладает залогом, она гораздо охотнее одобряет большие суммы к выдаче, именно этим ипотека отличается от товарного кредита что это такое про его особенности и виды, мы уже рассказывали. Условия договора тоже отличаются гораздо большим сроком. Пока не будут полностью исполнены обязательства заемщик не имеет права продавать или дарить недвижимость, в остальном, может распоряжаться ею по своему усмотрению.

Виды ипотечных кредитов

Все виды ипотеки можно условно разделить на две большие части по ее основанию – в силу закона или в силу договора. Все это регулируется Федеральным законом об ипотеке. Первая возникает, когда отношения заемщика и кредитора попадают под законодательное определение. Самый яркий пример – покупка готового или строящегося жилья на кредитные средства, предоставленные банком.

Под такое определение попадает и покупка земли по целевому займу. На время действия договора участок остается в залоге у финансовой организации. Если на данном участке планируется возведение сооружения, то оно тоже станет объектом ипотеки. Третий случай, когда ипотека возникает в силу закона – покупка жилья по программе для военнослужащих. Так же недвижимость и земельный участок берут в ренту, а в качестве залога получатель ренты берет в залог участок или сооружение.

Ипотека в силу закона подразумевает, что приобретаемая недвижимость будет являться залогом. Все это автоматически оформляется и регистрируется в момент перехода права собственности на жилье, основа которого – кредитный договор. Ипотеку в силу договора отличается тем, что заемщик сам изъявляет желание заложить имущество, которые уже находится в его собственности.

Кто может взять ипотечный кредит?

Кто может взять ипотечный кредит – регулируется не только внутренними требованиями каждой конкретной финансовой организации, но и законодательством РФ. Участниками кредита под залог что это такое и какие есть условия, мы уже рассказывали, системы являются заемщик, т.е. лицо, которое берет кредит на приобретение жилья. Залогодатель – тот, кто предоставляет кредитору недвижимость в качестве обеспечения исполнения условий договора.

Залогодержатель, он же кредитор – это юридическое лицо, которое выдает денежные средства в долг, под залог недвижимости. Продавец недвижимости – тоже является участником договора, к которым относятся также страховые компании, поручители, органы регистрации права собственности. Заемщиком может стать гражданин РФ, совершеннолетний, дееспособный, официально работающий.

Существуют специальные ипотечные программы, которые используются для улучшения жилищных условий отдельных категорий граждан. В рамках таких предложений государство может брать на себя часть расходов. Такие программы рассчитаны на молодые семьи, военнослужащих, семьи с детьми, в последние годы большой популярность пользуются ипотеки с участием материнского капитала.

Как оформить ипотеку?

Прежде, чем оформить ипотеку необходимо выбрать финансовую организацию, с которой придется сотрудничать много лет. В данном случае вопрос не только выбора банка, кк такового, а программы, которые они предлагают. Первое, на что все обращают внимание – процентная ставка. Часто ипотечные программы привязаны к типам недвижимости:

• вторичное жилье;
• первичное.

Скажем честно, большинство банков предлагают идентичные программы, но условия могут отличаться для каждого конкретного случая. Так, например, участникам зарплатных проектов что это такое и в чем суть, мы уже говорили, банки часто предлагают более выгодные условия, чем простым заемщикам. После того, как определились с программой необходимо заняться поиском недвижимости, а это не так просто, как кажется на первый взгляд. На данном этапе стоит учитывать, какую сумму одобрил банк.

Когда жилье найдено, вносится аванс и после этого выбор недвижимости должен одобрить банк. Поэтому она точно должна быть ликвидной, не должна быть аварийной, на ней не должно быть обременений. А вот коммуникации все должны быть на месте. Некоторые финансовые организации соглашаются только на определённые годы построек и т.д.