Банковская тайна: что это, какие сведения являются тайной и ответственность за разглашение

В данной статье мы узнаем, что такое банковская тайна, какие сведения к ней относятся и какая грозит ответственность за разглашение. Расскажем, чем отличается банковская тайна от коммерческой, что не относится к банковской тайне и в каких случаях разглашение допускается. Посмотрим, что кроме личных сведений клиента будет считаться банковской тайной.

Что такое банковская тайна?

В любой финансовой организации есть правовой режим конфиденциальности, который должны соблюдать все сотрудники, что представляет собой банковская тайна, мы уже начинали говорить. Связано это с тем, что здесь аккумулируется большое количество личной информации о пользователях, которую злоумышленники могут использовать для криминальных схем. Данный аспект деятельности регулируется законодательством, в том числе. Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О банковской тайне».  За нарушение условий неразглашения информации третьим лицам может грозить даже уголовная ответственность.

К банковской тайне относятся все данные, незаконное и несанкционированное раскрытие которых может принести моральный и материальный вред владельцу. Минус в том, что банковская тайна не носит абсолютный характер, и, например, государственные органы могут получить доступ к данным. В данном случае основанием будет тот факт, что это необходимо для защиты конституционного строя, прав и законных интересов граждан, или для обеспечения государственной безопасности.

На деле же, доступ, например, к средствам владельца счета могут получить приставы на основании исполнительных производств что это такое и как его прекратить, мы уже рассказывали, по решению суда, налоговые органы на основании наличия недоимки по налогам и сборам. Данные клиентов могут передаваться сотрудникам правоохранительных органов, судебным приставам, налоговым и таможенным органам. Передача информации должна происходить в порядке и объеме, которые предусмотрены законодательством РФ,

Какие данные составляют банковскую тайну?

К банковской тайне относятся все личная информация, в том числе, паспортные данные, контакты, ИНН, реквизиты организаций и компаний. В последнее время, кстати, ИНН необходим даже для выдачи кредита физическим лицам. Это связано с тем, что появилось очень много случаев с двойниками, так, кредит взял и не платит Иванов И.И. из одного региона, а постановление о взыскании задолженности приходят его полному тезке, но, который, например, проживает в другом регионе. Доказать обратное будет очень сложно, ИНН позволяет идентифицировать личность должника более точно.

Финансовое положение клиентов тоже не должно обсуждаться и разглашаться третьим лицам. Информация о банковских счетах тоже входит в понятие банковской тайны, в том числе, нельзя разглашать даты открытия счетов, их типы и виды, сумма средства, которая находится на р/с, транзакции, которые проводятся пользователем, о наличии валютного счета третьим лицам тоже рассказывать нельзя. Данные о депозитах тоже охраняются законом, в том числе, суммы вкладов, сроки их действия, процентные ставки.

У многих юридических и физических лиц находится в собственности как движимое, так и недвижимое имущество, разглашать информацию о нем тоже запрещено законом. Сделки и операции, которые совершены в интересах клиента тоже попадают под понятие банковской тайны, а также, информация о доходах и расходах, структуре юридических лиц, их руководителях. Кроме этого, запрещено разглашать информацию о способах и системах защиты информации, которые использует финансовая организация.

Что не относится к банковской тайне?

К банковской тайне не относятся те сведения, которые находятся на общем доступе. Как правило, некоторую информацию о юридических лицах налоговые органы публикуют на своем официальном сайте, в том числе ИНН зачем он нужен при выдаче кредита, мы уже обсуждали, на такую информацию ФНС может ссылаться, но не предоставлять ее самостоятельно. Существует еще понятие коммерческой тайны, ее основное отличие от банковской в том, что последняя представляет собой более широкий спектр информации. Кроме этого, коммерческая тайна, это понятие, которое применимо к коммерческим организациям.

Кроме этого, банковская тайна устанавливается законодательно, а коммерческая руководителем организации, понятие о ней и ее составляющие есть в приказах и нормативных документах каждой конкретной организации, но не отражены в законах РФ. Охраной банковской тайны занимаются все сотрудники финансовой организации, а вот, в рамках компании это возложено на сотрудников, у которых есть разрешение доступа к этим данным. Для защиты банковской тайны финансовые учреждения проводят масштабную работу.

Так, обязательно должен быть ограничен круг лиц, которые имеют право доступа к банковской тайне. Те, кто ведет работу с документами, содержащими сведения, которые запрещено разглашать, должны придерживаться определенного порядка. Финансовая организация должна использовать технические средства и специализированное программное обеспечение, для того чтобы не допустить несанкционированного доступа к базе данных. Аутентификация должна быть двухфакторная.

Наказание за разглашение банковской тайны

За разглашение банковской тайны может грозить достаточно серьезное наказание, в том числе и уголовное. Есть статья 183 УК РФ, которая предусматривает ответственность за предоставление неправомерного доступа к информации, которая расценивается, как банковская тайна, если действие совершено группой лиц по предварительному сговору, а в следствии был нанесен значительный ущерб, то наказание может быть лишение свободы до 5 лет, плюс выплата штрафа, размером 5 млн. рублей и дело может быть переквалифицировано в статью мошенничество как подать заявление в полицию, мы уже знаем.

Кроме этого, к административной ответственности могут привлекаться финансовые учреждения и их сотрудники, которые были признаны виновными в разглашении конфиденциальный сведений или их ненадлежащем хранении. Кроме этого, в рамках гражданского законодательства, клиент может подать заявление в финансовое учреждение с требованием компенсации, если претензия не была удовлетворена, то пострадавший может обратиться в судебные органы.