Банковская тайна: что она из себя представляет?

В данной статье мы узнаем, что представляет из себя банковская тайна, какую информацию о своих клиентах кредитная организация не вправе разглашать третьим лицам. Расскажем в каких случаях, предусмотренных законодательством, банк обязан предоставить информацию в другие государственные органы. Посмотрим, какая ответственность предусмотрена за нарушение закона о банковской тайне и какие мероприятия проводятся для того чтобы максимально снизить возможность утечки информации.

Что такое банковская тайна?

Что что такое банковская тайна слышали, полагаем, многие, а вот что на самом деле она в себя включает, попробуем разобраться, об основных принципах устойчивого банковского развития, мы уже говорили, поговорим о том, что влияет на их репутацию. Данное понятие подробно описано в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Как мы знаем в кредитных организациях собрана полная база информации на каждого заемщика, начиная от его личных данных и заканчивая номерами и выписками счетов. Вся эта информация является закрытой и охраняется законодательством. Сохранять тайну и не передавать ее третьим лицам обязана не только сама кредитная организация, но и ее сотрудники.

Без ведома и разрешения обладателя данных получить информацию никак нельзя. Но не во всех случаях, законом предусмотрены ситуации, когда передача информации о человеке или компании возможна. Если тайна раскрыта, то неизменно страдают две стороны, при утечке информации. Так, клиент банка может стать жертвой мошенников, а банк, который допустил это потеряет свою репутацию, да и может получить судебные иски. Существует целый перечень, который запрещено разглашать:

• личные данные физического лица, это не только паспорт, но и СНИЛС, ИНН и т.д.;
• официальные реквизиты юридических лиц;
• сведения об имуществе;
• уровень дохода;
• данные по состоянию банковского счета, в том числе, размер процентов, валюта, в которой проходят операции, состояние;
• наличие кредитов;
• действующие коммерческие проекты.

В отличии от коммерческой тайны, составляющие которой определяются руководством той или иной компании, состав банковской тайны определен государством. Фактически, это вся деятельность, которая проводится между клиентом и коммерческой организацией. В том числе и заключение товарных кредитов что это такое, мы уже говорили.

Кто вправе получать информацию, являющейся банковской тайной?

Посмотрим, кто вправе получать информацию, которая является банковской тайной и что не входит в нее. Так, под это определение не попадают документы, которые подтверждают регистрацию индивидуального предпринимателя, в том числе и разрешение на осуществление определенного вида деятельности. Как мы знаем, такую информацию можно без проблем найти на официальном сайте налоговой инспекции, если у предпринимателя есть торговая точка данные документы должны располагаться в специальном уголке потребителя и находиться в общем доступе.

Все юридические лица, в отличии от ИП имеют уставы организации, это тоже не является коммерческой тайной, равно как и отчеты, которые раскрывают финансовую деятельность компании. Информацию о структурных данных компании тоже не являются предметом банковской тайны, но сама организация может включить их в список коммерческих тайн, особенно размер заработной платы сотрудников. Данные о расчетах и обязательных платежах тоже не будут информацией, которую должна хранить кредитная организация, в том числе и МФО что это такое и как работает, мы уже обсуждали. Если компания реализует некачественные товары, не соблюдает трудовой кодекс, нарушает антимонопольное законодательство, загрязняет окружающую среду, то это тоже не будет являться предметом банковской тайны.

Каждое государство старается максимально контролировать данную сферу и само устанавливает границы для понятия «банковская тайна». Так, например, знаменитые на весь мир швейцарские банки никогда не выдавали информацию о своих клиентах, даже по запросу властей, но при подсчете потерь государственного бюджета, в результате уклонения от налогов, было решено, что этот наносит существенный удар по экономическому развитию страны в целом. Поэтому три года назад была введена автоматическая система, которая предоставляла информацию о клиентах и состоянии их счетов в налоговые органы стран-партнеров.

Ответственность за нарушение банковской тайны

За нарушение банковской тайны предусмотрена ответственность и как показывает практика не только административная. Утечка информации о клиентах может случиться как по злонамеренным действиям, так и стать результатом непредвиденных обстоятельств. Ответственность за все это будет нести сотрудники организации, которые подписывали документы о сохранении банковской тайны. Степень наказания будет определяться последствиями, которые наступили в следствии утечки.

После того, как потребитель понял, что именно банк стал причиной того, что информация попала в третьи руки, он может обратиться в организацию за возмещением понесенных потерь. Если в рассмотрении будет отказано, то можно смело обращаться в судебные инстанции и пожаловаться в ЦБ РФ на банк каким образом это сделать, мы уже говорили. Причем, претензию, отправленную виновнику можно будет считать попыткой досудебного урегулирования конфликта, которая потерпела фиаско. Что можно указать в подобном обращении, во-первых, размеры упущенной прибыли и понесенных убытков, но данные необходимо будет доказать.

Если утечку информации допустил конкретный сотрудник, то его можно привлечь к административной ответственности, написав заявление в полицию или прокуратуру. Если информация была получена преступным путем, в том числе через подкуп, угрозы, шантаж, хакерскую атаку, то в результате наступит уголовная ответственность. Причем, за нелегальное использование данных, которые являются банковской тайной наказание может быть вплоть до отбывания тюремного срока.

Мероприятия банка по защите банковской тайны

Любой банк проводит мероприятия по защите банковской тайны, утечка информации может негативно сказаться на репутации кредитной организации, поэтому к вопросу относятся максимально серьезно. Первый шаг – ограничение доступа к подобной информации, работают с ней только работники, у которых есть реальная необходимость, например, кредитному специалисту кто это такой и чем занимается, мы уже говорили. Причем, объем информации предоставляется не больше, чем уровень компетенции сотрудника.

Но слабым звеном может стать и техническая сторона деятельности, она нуждается в дополнительном контроле, ведь в настоящее время попытки хакерских атак предпринимаются достаточно часто. Раскрывается информация, которая является банковской тайной только в случаях, предусмотренных законодательством.