Страховка квартиры для ипотеки: обязательна ли, для чего нужна, как проходит?

В данной статье мы узнаем, обязательная ли страховка квартиры для ипотеки, как проходит процесс и может ли заемщик сам выбрать страховую компанию. Расскажем, как можно сэкономить на страховках и почему нельзя заключать подобные договора в последний момент, когда уже идет процесс совершения сделки. Посмотрим, какие виды страховок потребуются при покупке квартиры в кредит и можно ли от них отказаться.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?

По условиям договора страховать квартиру при ипотеке обязательно, это необходимо не только кредитору, но и самому заемщику, что такое первоначальный взнос при ипотеке, мы уже говорили. Так, ипотека – один из самых востребованных сейчас банковских продуктов. Все больше семей старается улучшить свои жилищные условия. Рост спроса на недвижимость стимулируется и государством, посредством различных льготных программ. Для банков этот вид кредита один из самых безопасных, ведь, даже если заёмщик не сможет оплачивать свои обязательства у кредитора всегда есть в залоге приобретенная недвижимость.

Именно поэтому требования к состоянию и страхованию покупки у банка самые высокие. На срок действия договора, до полного погашения задолженности недвижимость будет принадлежать финансовой организации, а вот проживать в ней будет заемщик, и чтобы что-то не случилось с квадратными метрами банк, конечно, будет требовать страховку своего имущества. Такая страховка отличается от страхования потребительского кредита, которые является нецелевым. Но не так много желающих воспользоваться обычным займом для покупки недвижимости, т.к. процентные ставки по нему очень высокие.

Ипотечное страхование помогает заемщику тем, что при любой ситуации, даже при полном уничтожении квартиры, страховая компания выплатит ее стоимость кредитору. Причем, стоимость будет ровно такая, как указана в договоре. Стоит страховка квартиры или дома для ипотеки достаточно много, но эти затраты того стоят, ведь она покрывает любые тотальные конструктивные разрушения квартиры, а вот зачем нужно оценка квартиры при ипотеке, мы уже рассказывали.

Как проходит процедура страхования?

Процедура страхования не быстрая, но, как правило, почти у каждого банка есть страховая компания-партнер, с которой и рекомендуют работать заемщикам, это не обязательно, можно выбрать и своего страховщика, но тогда может возникнуть проблема с одобрением заявки. Часто финансовые организации могут заявить о том, что при выборе сторонней страховой компании они могут увеличить процент по договору, но это не правда. Заемщик может выбрать любую аккредитованную организацию. Но, здесь возможет еще один подводный камень. У партнера выбранного банка страховка может быть дешевле.

Страховка оформляется только после того, как выбранная недвижимость одобрена банком и получен положительный ответ, ведь, если оплатить ее раньше, а сделка сорвется, то придется потратить много времени, чтобы вернуть денежные средства.

Страховку нужно оформлять после следующих этапов:

• — одобрение ипотеки на конкретную квартиру:
• — запрос стоимости страховки на выбранную недвижимость у разных аккредитованных страховых компаний:
• — получение ответа от страховщиков.

После этого можно смело выбирать самое выгодное предложение. Для определения стоимости страховки компании используют специальный оценочный альбом. Его составляют на основании данных, полученных из ЕГРН или свидетельства о праве собственности. Сюда же прикладывается поэтажный план строения, экспликации, фотографии объекта. В настоящее время практически все полисы можно оформить в электронном виде. Полученные документы отправляются менеджеру банка. При оформлении важно понимать, что это не простая формальность, а подстраховка в случае наступления страхового случая, поэтому выбирать необходимо только известных страховщиков.

Можно ли отказаться от страхования?

Есть виды кредитов, когда можно отказаться от страховки, по любому кредитному договору как он выглядит и из чего состоит, мы уже знаем, но ипотека – это особый случай, отказаться здесь от страхования не только нельзя, но это будет очень неразумный поступок. На самом деле по обычным потребительским кредитам, где суммы и сроки договоров не такие большие, заемщик может сам выбирать, оформлять страховку или нет. Некоторые даже поступают следующим образом: оформляют кредит со страховкой, а потом, в течении нескольких дней после подписания соглашения, обращаются в страховую компанию и требуют отменить страховку и вернуть деньги.

Бывает и так, что после прекращения страховки банк поднимает процентные ставки, такая возможность, кстати, прописана в кредитном договоре. В РФ существует закон об ипотеке, в котором прописано, что приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, если она передается в залог банку. А вот другие страховки по ипотечному договору банк навязать не может, к ним относится страхование жизни и здоровья заемщика, риск утраты работоспособности. Вот от таких добровольных программ страхования заемщик может отказаться на законных основаниях.

Но, в этом случае, кредитор может повысить процентную ставку по договору или даже отказать в предоставлении займа. Но, если все-таки заемщик решился отказаться от дополнительных затрат, необходимо подготовить заявление на имя руководителя подразделения, лучше передать его лично в руки, и получить отметку о том, что заявление принято. Если банк отказывается идти на уступки, то можно искать другого кредитора.

Как сэкономить, выбирая страховку для ипотеки?

Для того чтобы сэкономить, выбирая страховку необходимо ознакомиться с условиями от различных крупных аккредитованных компаний. Не важно, что квартира одна и та же, предложения могут быть очень разными. Первоначально можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, но всецело полагаться на него не стоит. Для того чтобы снизить стоимость страховки лучше не заключать ее в последний момент, прямо в момент совершения сделки, ведь стоимость полиса у компании-партнера банка будет точно невыгодным. Поэтому лучше приобрести страховку заранее.

Еще можно сэкономить, использовав страховку жизни и здоровья, ведь при этом банки готовы снизить процентные ставки почти на 2 процента, т.к. страхование снижает кредитные риски про их сущность и виды, мы рассказывали ранее. Все это позволит снизить ежемесячный платеж, но в этом случае нужно все правильно рассчитать, ведь эти страховки не являются обязательными. Даже если заключили страховку на ближайший год, перед ее продление стоит проверить предложения других компаний, возможно, где появились более выгодные программы.