Ссудный процент: что это простыми словами, зачем нужен, расчёт?

В данной статье мы узнаем, что такое ссудный процент, зачем он нужен и как его правильно рассчитать. Расскажем, чем ссуда отличается от кредита и как ставка рефинансирования, установленная Центральным банком, помогает определить переплату по кредиту. Посмотрим, от каких факторов зависит ссудный процент и почему все кредитные организации стараются привлечь как можно больше благонадёжных заёмщиков.

Что такое ссудный процент?

Когда мы слышим такое понятие, как ссудный процент, сразу представляем кредит или ипотеку что лучше выбрать, мы уже обсуждали, оплату процентов, которые финансовые организации берут за то, что заемщик пользуется и распоряжается по своему усмотрению предоставленными денежными средствами. Про кредиты знают все, в настоящее время происходит настоящий БУМ и развитие потребительского кредитования. Конечно, это связано с тем, что граждане не могут позволить себе крупные покупки без помощи банка. Раньше люди копили, откладывали, для того чтобы приобрести что-то нужное, умели жить без необходимой вещи.

Сейчас ждать и привыкать не нужно, банки могут предоставить денежные средства на любую покупку, будь то квартира или машина, или какая-нибудь мелочь, как телефон. Основное отличие известного нам кредита от ссуды в том, что кредит предполагает передачу заемщику только денежных средств, а ссуда любого имущества. Основное отличие кредита – это его платность, а вот ссуда может быть без процентов, все особенности прописывают в двухстороннем соглашении. Еще одно отличие ссуды от кредита – срочность.

Денежные средства, взятые в кредит необходимо вернуть строго в сроки, которые установлены договор, причем с процентами. Выплаты, по ним, как правило, ежемесячные, оговаривается не только точная дата оплаты, но и размер минимального обязательного платежа. Отличается кредит и тем, что полученные денежные средства принадлежат заемщику, он может делать с ними все, что захочет, а вот при ссуде распоряжаться имуществом не получится. Для предоставления кредита организация должна иметь специальную лицензию что делать если ее отозвали у банка, мы уже знаем, а вот выдать ссуду можно без нее.

Зачем нужен ссудный процент?

Ссудный процент необходим, т.к. именно он является доходом для кредитора. Как и в кредитовании он рассчитывается от ссуженной суммы. Ссудный процент характеризуется уровнем процента, порядком начисления и взимания, его можно использовать через механизм банковского процента. Ссудный процент – это очень неоднозначная, но вполне самостоятельная экономическая категория. Процент по кредиту – это объективная экономическая категория, это стоимость за то, что заемщик будет временно пользоваться средствами кредитора.

Таким образом, ссудный процент – это определенная плата за использование ресурсов, которые предоставляются кредитором во временное пользование. Как экономическая категория он имеет не только регулирующую, но и стимулирующую функцию. ЦБ РФ часто предоставляет кредиты рефинансирования коммерческим банкам. Связано это с тем, что есть ряд системообразующих финансовых организаций, проблемы которых могут негативно сказаться на экономической сфере всей страны.

Поэтому таким организациям предоставляются средства под минимальный процент. При этом крупные банки могут передавать в пользование средства более мелким организациям под процент, более высокий, в чем они взяли эти денежные средства у ЦБ РФ. Причем, процентная ставка устанавливается в зависимости от инфляционных процессов, состояния межбанковского рынка, объемов кредитных вложений, величины денежной массы.

От чего зависит ставка ссудного процента?

Ставка ссудного процента зависит от большого количества факторов. Здесь учитывается и процесс инфляции что это такое и как от нее защитить свои сбережения, мы уже говорили, и объемы кредитных вложений в экономику. На самом деле это эффективный регулятор, который оказывает и стимулирующую функцию. Так, при повышении процентной ставки по вкладам и депозитам банки могут контролировать приток денежных средств от граждан и юридических лиц. Это помогает формировать оборотный капитал финансовым организациям. Для того чтобы этот процесс не ушел в свободное плавание за всеми действиями внимательно следит ЦБ РФ.

Во-первых, не все кредитные организации могут принимать вклады. Так, для того чтобы работать с денежными средствами населения необходима специальная лицензия. Микрофинансовые организации, например, могут выдавать займы, но принимать денежные средства на вклады и депозиты им запрещено, так де, как и проводить операции с валютой. Для того чтобы привлечь заёмщиков, которые помогают зарабатывать банкам на процентах по кредитам, последние создают различные программы лояльности.

Например, заемщикам с хорошей кредитной историей предоставляют заемные средства под более низкий процент, на более долгий срок, да и суммы могут рассматривать достаточно существенные. Все это привлекает заемщиков, которые не будут допускать просрочек, для того чтобы сохранить лояльное отношение кредитора. Одна из разновидностей ссудного процента – это ставка, которая установлена Центральным банком. Ее называют ставкой рефинансирования.

Как рассчитать процент по ссуде?

Для того чтобы рассчитать процент по ссуде необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Это касается и определения кредитной ставки, зачастую заемщики просто высчитывают процент из занимаемой суммы, но это не всегда правильно, чаще переплата бывает значительно выше. Для более подробного расклада выплат можно обратиться к онлайн калькулятору на сайте интересующего банка. Но, не всегда эта система учитывает тип графика платежей. Так, существуют аннуитетные и дифференцированные платежи что это такое и чем отличаются, мы уже говорили.

Поэтому и формулы будут использоваться разные. Тратить время на понимание формул многие не хотят, поэтому прибегают к помощи кредитных калькуляторов, но, стоит учитывать, что они, как правило, транслируют базовые условия. Все будет зависеть от того, какое решение по процентной ставке и сроке возврата средств примет банк. Поэтому всегда лучше обратиться к специалистам кредитной организации.