Процентная ставка: что это такое и от чего она зависит

Практически каждый человек, хотя бы раз в своей жизни брал кредит у банка или в микрофинансовой организации. Поэтому с темой этой статьи знаком каждый, ведь процентная ставка по кредиту – это основная часть самом процесса займа у коммерческих организаций. Тема нашей статьи процентная ставка: что это такое и от чего она зависит.

Что такое процентная ставка

Перейдём к самому вопросу о том, что такое процентная ставка. Вообще, говоря простым языком, это сумма, выраженная в процентной доле от основной суммы, которую начисляет банк и прописывает в договоре. Это, так называемый, налог получателю займа банковских средств за их использование.

В средствах массовой информации и интернете мы постоянно сталкиваемся с рекламой о кредитах в банке с более низкой процентной ставке. Естественно, цифры в них имеют различие лишь в десятых долях, дабы не создавать острой конкуренции и самому банку не уйти в убыток.

От чего зависит процентная ставка

Всё, от чего зависит процентная ставка по кредиту, зависит от получателя. Возьмём в пример стандартную ситуацию: предположим, человек взял небольшой займ под проценты на карту и у него выдалась возможность в один месяц, вместо погашения фиксированной выплаты, заплатить сумму больше, например, вместо 8 т.р. перевести на счёт банку сразу 30 т.р. Естественно, банк это, так сказать, одобряет и небольшим бонусом понизит, пусть и ненамного, процентную ставку.

Таким образом, чем чаще клиент переводит сумму выше указанной в договоре, тем больше будет снижаться процента. Конечно, это происходит в том случае, если коэффициент платёжеспособности показывает, что человек реально может себе это позволить.

Теперь, что влияет на процентную ставку именно по законам банка – это, в первую очередь, уровень инфляции в стране. Здесь уже даже не политика банка, а общая ситуация в макро масштабах. Понятно, что чем больше, грубо говоря, «обесцениваются» деньги, тем больше банки будут повышать процентную ставку.

Как мы уже говорили, процентная ставка, это сумма переплаты от общей суммы погашения. То есть, если человек берёт деньги в долг наличными на сумму 100 т.р., естественно он будет платить по процентам меньше, чем тот, который взял 1 млн. р. в долг.

Ещё один фактор, относящийся к одному из главных влияющих на уровень процентной ставки – это распоряжения Центробанка России. Особенно, если банк, по большей части относится к государственному, он выставляет именно ту цифру процента, которую требует «сверху».

 Чем ниже процентная ставка, тем меньше спрос на деньги: правда ли это?

Многие убеждены, что, чем ниже процентная ставка, тем меньше спрос на деньги, а вот правда ли это, нам предстоит выяснить. Смоделируем ситуацию: представьте, что процентная ставка по займу по паспорту увеличилась в несколько раз. Соответственно, деньги, начнут терять цену, и люди начнут хранить все свои основные доходы в облигациях, как это было в 90-х годах прошлого века, когда 1 рубль был равен нескольким тысячам.

Следовательно, во взятии кредитов и займов уже не будут так нуждаться, то есть спрос на деньги уменьшится. Вот мы и пришли к ответу, c помощью логической цепочке событий. Конечно, чтобы совершать любые операции, будь то продажа или покупка, человеку необходимы средства. Но, в таком случае он будет отталкиваться от собственных накоплений.