Как долго нужно хранить документы о выплате кредита?

В данной статье мы узнаем, как долго нужно хранить документы о выплате кредита и в течении какого срока давности финансовая организация может предъявить претензии заемщику по поводу неоплаченной задолженности. Расскажем, какой документ может стать подтверждением отсутствия задолженности и как его получить. Посмотрим, сколько нужно хранить выписки и чеки по кредитному договору.

Зачем хранить документы о выплате кредита и закрытии счета?

Хранить документы о выплате кредита и закрытии счета необходимо, для того, чтобы избежать конфликтов с финансовой организацией, если при закрытии были допущены ошибки, так же они пригодятся, т.к. при досрочном погашении можно вернуть страховку, разберемся, как это может произойти. После любого закрытия кредитного договора банк обязан выдать подтверждающие документы, как правило, это справки, которые лучше не выбрасывать сразу. Суть справки в том, что кредитная организация подтверждает факто того, что не имеет к заемщику никаких претензий. Срок исковой давности по любому кредитному договору составляет не менее трех лет. Есть споры и о том, когда начинается отсчет этого срока. Кто-то считает, что с момента возникновения просроченной задолженности, а кто-то, что с момента последнего контакта заемщика с кредитором или его представителем.

Бывают ситуации, когда при закрытии долговых обязательств, например, по автокредиту, сотрудник банка оставляет по ошибке долг, в размере, пусть даже 100 рублей. Сумма смешная, да и вины заёмщика нет, но на кредитную историю повлияет даже она, а вот если у заемщика осталась справка, то можно написать жалобу в Бюро кредитных историй. Причем, весть срок банк будет начислять проценты и пени на оставшуюся сумму. Часто о таких нелепых просрочках заемщик узнает, когда отправляет заявку на другой кредит, но получает отказ без видимых причин. При наличии справки есть возможность не только убрать долг из истории, но и отсудить у банка денежные средства.

В случае, если доказательств об уплате долга не осталось, то лучше попробовать урегулировать вопрос напрямую с финансовой организацией, ведь в этом случае ни один суд не встанет на сторону заемщика. Конечно, даже с учетом, что по таким вопросам срок исковой давности в нашей стране не превышает 3 года, лучше хранить такие документы, как справки о закрытии кредита, да и сам кредитный договор, бессрочно. Есть еще один минус в такой ситуации – это то, что сам банк не передаёт информацию о погашенном договоре в БКИ, что такое Бюро кредитных историй и для чего оно нужно, мы уже обсуждали.

Срок хранения выписки о закрытии кредита

Срок хранения выписки о закрытии кредита лучше не ограничивать каким-либо временем, а сохранять такие документы бессрочно. Не раз от заемщиков можно было услышать такие истории: взял кредит, платит срок в срок, заранее оговоренные и указанные в графике платежей суммы. И вот, внесен последний платеж, как по договору. Заёмщик поленился пойти в банк и заказать справку о том, что обязательства исполнены, успокоился, что все заплатил и забыл об этом договоре. А в банке на этот момент в качестве долга осталась мизерная сумма, на которую он стал начислять пени и штрафы за просрочку. Часто такая ситуация может сложиться даже по вине самого банка, из-за банальной технической неполадки.

Узнает о такой неприятности заемщик, только когда постарается оформить новый кредит. В этой ситуации новый кредитор ему, скорее всего, откажет. На самом деле, отказ можно получить по нескольким причинам, основная из которых – наличие плохой кредитной истории. Кроме этого, причиной может послужить низкая официальная заработная плата, или вообще, отсутствие таковой. Многие стараются не устраиваться официально в силу нескольких причин, главная – нежелание платить налоги на деятельность или НДФЛ. Таким работникам, скорее всего, откажут многие банки, даже если их реальный доход очень существенный, подтвердить то его все равно они никак не смогут.

Еще одна причина отказа в предоставлении кредита – наличие низкого рейтинга заемщика. Это может быть не только плохая кредитная история в силу образовавшихся задолженностей по другим кредитным договорам, но и просто отсутствие любой истории. Например, заемщик никогда не пользовался краткосрочными займами что это такое их виды и особенности, мы уже обсуждали, или кредитами, т.е. рейтинг у него нулевой, такие физические лица автоматически относятся к разряду повышенного риска и воспринимается финансовой организацией, как недостаточно надежный. Отказать банк может и в том случае, если заемщик не может предоставить имущество в качестве залога. В данном случае оно может как просто отсутствовать, так и не соответствовать запрашиваемой сумме.

Сколько хранить кредитный договор после закрытия кредита?

Хранить кредитный договор после закрытия кредита лучше бессрочно, кроме этого, прикладывать к нему все чеки о произведенных выплатах, для того чтобы в будущем избежать неприятной ситуации. Есть прецеденты, когда заемщики теряют или выбрасывают договора еще в процессе погашения задолженности. А уж после закрытия многих совсем не интересно, где находятся документы. Кроме этого, при закрытии договора стоит убедиться в том, что все страховки и иные платные опции были тоже оплачены.

Банки всегда стараются застраховать выдаваемые суммы, конечно, в настоящее время законодательство стало более лояльным к заемщикам и запрещает кредитным организациям навязывать дополнительные платные услуги. Поэтому от страховки можно отказаться, а вот даст ли кредитор в этой ситуации деньги в долг – большой вопрос. Некоторые банки даже увеличивают процентные ставки, если заемщик отказался от подключения страховки постфактум. Причем, все это вполне законно, т.к. такие возможности кредитора сто процентов прописаны в договоре. При закрытии договора необходимо взять от банка документ о полном погашении кредита.