Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

В данной статье мы узнаем, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита, может ли страховая компания отказать в возврате денежных средств и как правило оформить заявление на возврат. Посмотрим, можно ли вообще вернуть страховку и как данный факт может повлиять на кредитную историю заемщика. Расскажем, какие существуют основания для расторжения договора страхования и как это закреплено законодательными актами.

Зачем нужна страховка?

Страховка кредитного договора нужна не только банку, но и заемщику, что такое банковское страхование и зачем оно нужно, мы уже говорили. Так, для кредитора – это гарантия того, что денежные средства вернуться в полном объеме, тем самым значительно снижаются риски невозврата. Как правило, есть банковские продукты, которые подразумевают обязательное использование обременения. Например, ипотечный кредит, в котором залогом выступает приобретаемая недвижимость или земельный участок и т.д. Конечно, для заемщика это может принести дополнительные расходы.

Так, страховку залогового имущества ему придется оплачивать из своего кармана, но это обязательное условие банка, без которого оформить договор и получить одобрение не получится. Аналогичная ситуация и с автокредитами. Так, при покупке автомобиля на средства банка покупку обязательно страхуют по системе КАСКО. Это позволит банку не потерять залог в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

В большинстве остальных случаев страховка не может навязываться заемщику, как обязательная опция. Но всегда стоит помнить, что при отказе от нее кредитор вправе дать отрицательный ответ на запрос о предоставлении денежных средств, почему банк может не одобрить кредитную карту и как повысить процент одобрения, мы уже разбирали. Поспорить с этим уже не получится, ведь решение принимается кредитной организацией.

Основания для расторжения страхования

Первым основанием для расторжения страховки по обычным кредитным договорам, где она не предусмотрена законодательством, можно осуществить самостоятельно по заявлению в компанию страховщика, особенно, если 14 дней еще не прошло с момента подписания договора. Но стоит учитывать, что после этого банк в праве изменить процентную ставку по уже подписанному договору в большую сторону.

Прежде чем расторгать договор страхования лучше объективно оценить ситуацию и свои возможности, конечно, если кредит всего несколько десятков тысяч, а срок договора не более года, то можно смело отказываться от дополнительных расходов. Но, если сумма очень серьезная, а срок долгий, то важно понимать, что случиться может все, что угодно, поэтому целесообразнее было бы ее оставить.

Факт того, что отказаться от страховки заемщик может сразу после оформления документов вызывает реальное сопротивление банков. Законодательно список основания для расторжения страховки не определен, но Центробанк создал так называемый «период охлаждения». Его суть в том, что полис можно вернуть страховщику в течении пяти дней с даты приобретения, а за 10 дней страховая компания обязана вернуть денежные средства.

Что делать, если не возвращают?

Что делать если не возвращают страховку, без видимых на это причин. С такой проблемой могут столкнуться не только те, кто отменил договор сразу после подписания, но и те, кто закрыл кредит досрочно, как уменьшить процент по кредиту, мы уже говорили. Для закрытия договора раньше срока у заёмщиков может быть масса причин. Кто-то хочет взять другой кредит на большую сумму, кто-то больше не хочет жить с долгами, а появилась возможность закрыть их и забыть. При закрытии договора страховой полис уже не нужен, но часто бывает так, что компании отказывают в возврате денежных средств.

При подключении страховки к кредитному договору увеличивается и общая сумма долга, да и от начисления дополнительных процентов на нее никто не застрахован. В законодательство РФ были внесены поправки о том, что заёмщики в течении 7 дней могут обратиться в страховую компанию, после того, как был погашен кредит и написать заявление о возврате средств. Отказать никто не имеет права. В заявлении необходимо указать ФИО заёмщика, сведения о кредитном договоре, т.е. его номер и дату заключения. Далее указывают номер счета и иные банковские реквизиты.

Если у страховой компании нет офиса в городе, где проживает заемщик, то можно обратиться к представителям по телефону. Как правило, в этом случае нужно будет оформить заявку и отправить ее либо электронной, либо обычной почтой. По закону денежные средства должны вернуть в течении 7 дней после поступления заявления. Поэтому лучше отправлять заказное письмо с уведомлением. При отказе в возврате денег необходимо будет обращаться в суд.

Влияет ли возврат на кредитную историю?

Возврат страховых сумм не может повлиять на кредитную историю. Данный факт защищается законом «О защите прав потребителей». В БКИ, как правило содержится информация совсем другого характера, так там есть не только личные данные заёмщика, но и сведения о банке, который выдавал кредит, указаны просрочки какими они бывают, мы уже говорили, если таковые были. Кроме этого, здесь можно увидеть, передавался ли договор другим организациям, в том числе коллекторскими агентствам.

В БКИ можно увидеть рейтинг заемщика, дополнительные соглашения к кредитным договорам, если такие были. А вот информации о том, что заемщик когда-либо отказывался оформлять страховку или требовал возврата денежных средств по досрочно погашенному договору, нет. На возврат страховки можно рассчитывать в нескольких случаях, если, например, договор был оформлен после 1 сентября 2020 года. Страховой оформлялся одновременно с кредитным договором, а не позже. В период действия договора не возникло ни одного страхового случая.