Цифровой рубль простыми словами: зачем он нужен и как им пользоваться?

В данной статье мы расскажем простыми словами, что такое цифровой рубль, зачем он нужен и как им пользоваться. Посмотрим, как будет гарантироваться безопасность виртуальной национальной валюты, и кто будет нести за это ответственность. Узнаем, можно ли будет брать кредиты цифровыми рублями и что может случиться, если контроля ЦБ РФ за обращением цифрового рубля будет недостаточно.

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль – одна из форм электронных валют, пока он не обладает широкой популярностью, но это дело времени, в какую валюту лучше вложить рубли, мы уже знаем. Сейчас наша страна все более активно старается отказаться от наличных денежных средств в массовом обороте. Всеми силами стараются всех перевести на безналичные оплаты и пользование картами. Конечно, это роще, виртуальные деньги всегда ценились меньше, чем реальные бумажки и монетки.

Но, раньше мы тоже раздражались на то, что всех форсируют к переходу на пластиковые карты, а сейчас ничего. Почти все ими пользуются. Даже недоверчивых пенсионеров смогли перевести на пластик, переводя туда пенсии. Кто-то, конечно, остался верен сберегательным книжкам, но факт остается фактом, таких все меньше. Первые тестовые программы по использованию цифрового рубля с реальными пользователями прошли в августе 2023 года. В настоящее время для цифровой национальной валюты подписан специальный закон, поэтому процесс полностью запущен.

Кто-то считает, что такой рубль будет очень уязвимым, ведь взломать аккаунты и добыть личные данные пользователей для мошенников не составляет труда. Часто граждане сами предоставляют им такую информацию. Пластиковые карты тоже часто подвергаются атакам, в том числе и кредитные карты с кэшбеком гайд по выбору и использованию, мы уже знаем, но степень их защиты, в настоящее время, достаточно высокая.

Зачем цифровой рубль нужен?

Нужен цифровой рубль для того чтобы стать полным эквивалентом действующей национальной валюты. Предполагается, что он станет удобным и универсальным платежным инструментом, но пока это все только в планах. Данную цифровую валюту ввел в обращение Центральный банк РФ. Это н только аналог денег, которые находятся на счету. Но и наличных, которые находятся у нас в карманах и кошельках. С технической точки зрения он выглядит как уникальный цифровой код. Для хранения такой валюты используется специальный цифровой кошелек.

Располагается место хранения на платформе ЦБ РФ. Причем, планируется, что это будет третья разновидность российского рубля. Это н значит, что бумажные деньги выйдут из оборота, но, вероятно, их хождение значительно снизится. На цифровые денежные единицы тоже можно будет покупать товары. Курс не будет такой же, как у привычного нам рубля. Так же, как и наличные средства выпускать новый рубль будет Центральный банк РФ.

Обработка переводов и платежей цифровыми деньгами будет производиться банками, так же, как при переводе средств оп безналичному расчету. Но, будут отличия, о которых стоит знать. Основное – это то, что это лишь виртуальная форма рубля, его нельзя положить в кошелек, подержать в руках. Есть еще важное отличие, доходы по вкладам из цифровых рублей получить не получится. Проценты на них начисляться не будут.

Как пользоваться цифровым рублем?

Для того чтобы пользоваться цифровым рублем не нужно даже подключение к интернету, что очень актуально в регионах, где есть перебои со связью, для таких регионов создали опцию, где можно снять деньги с карты на кассе магазина, без банкоматов. Есть ряд операций, которые можно будет проводить при использовании виртуальной валюты. Предполагается, что это все те операции, которые проводят с безналичными средствами. Цифровым рублем можно будет оплачивать покупки, переводить его между физическими лицами. Даже технически операция будет выглядеть уже привычной населению. Использовать новую форму национальной валюты можно будет при помощи приложения, через которое будет доступ к кошельку.

Для того чтобы получить возможность пользоваться цифровым рублем необходимого приложение своего банка подключить к платформе виртуальной валюты. Для того чтобы совершить оплату нужно будет отсканировать QR код, который формируют в торговых точках на кассе. А для перевода средств на другие карты нужно будет только номер телефона. Транзакции тоже будут проходить по привычной нам схеме со счета плательщика средства будут списываться и зачисляться на счет покупателя.

Разница лишь в том, что оба кошелька, как отправителя, так и получателя будут храниться в централизованной структуре Центробанка РФ. По сути транзакция будет выглядеть как простоя передача цифрового кода с одного кошелька, на другой. Пополнять кошелек можно будет не более, чем 300 000 рублей в месяц, такое ограничение введено ЦБ РФ. Цифровые рубли могут принадлежать только владельцу, поэтому получить пассивный доход с них, в виде процентов. Например, по вкладу, не получится.

Можно ли взять цифровой рубль в кредит?

Еще один вопрос, который волнует пользователей, а можно ли будет взять кредит в цифровых рублях. Именно в этом возникает проблема будущей ликвидности банковского сектора и его дефициту. Связано это с тем, что т.к. виртуальная валюта будет находиться и храниться на счетах регулятора, а не финансовых и кредитных организаций, то последние не смогут использовать данные средства для оформления займов. Все это приведет к тому, что число выданных кредитов значительно сократиться, что приведет к росту ставок по обычным кредитным продуктам.

Даже несмотря на такие риски государство продолжает поддержку цифрового рубля. От этого зависит стабильность финансового положения, но только в том случае, если ЦБ РФ в состоянии контролировать эмиссию и обращение новых денег, в противном случае у государства уменьшится возможность управлять инфляцией что это такое и как защитить от нее свои доходы, мы уже рассказывали, а курс национальной валюты окажется под серьезной угрозой. При появлении цифровой валю, которую можно будет всецело контролировать ЦБ РФ увеличивает свое присутствие в экономике.

Это позволит жестче контролировать использование целевых бюджетных средств, денежные средства просто будут кодироваться на использование строго в определённой ограниченной категории. Цифровой рубль даст возможность властям полностью контролировать транзакции бизнеса, что сделает налоговую базу более прозрачной и позволит бороться с оттоком капитала.

Как защищен цифровой рубль?

Вопрос о том, как защищен цифровой рубль вызывает много споров, кто-то считает операции с ним максимально безопасными, кто-то, напротив, заявляет о том, что это будет легкая добыча для мошенников. На самом деле все будет зависеть от технического исполнения. Но гарантию безопасности на 100 процентов дать не сможет, конечно, никто. Атаки на цифровые кошельки могут организовываться при использовании вредоносного ПО, но и старые привычные мошеннические схемы с такой валютой тоже могут успешно сработать.

Но, даже после кражи цифрового рубля, его направление можно будет отследить благодаря коду, но и здесь у злоумышленников есть возможность просто быстро купить дорогостоящие товары на украденную валюту, пока правоохранительные органы не увидели след кода. Кроме этого, такие рубли можно будет без проблем обналичить. Пока вопрос ответственности за сохранность цифровых денег не решен, но предполагается возложить ответственность на оператора.