Что такое ставка рефинансирования простым языком

В данной статье мы попробуем разобраться простым языком, что такое ставка рефинансирования, на что она влияет, как и кем формируется, на какие процессы государственного развития оказывает влияние. Узнаем, почему Центробанк предоставляет займы кредитным организациям, а обычному населению нет. Рассмотрим, какая зависимость экономического развития страны и ставки рефинансирования существует.

Что это за ставка и кем она устанавливается?

Ставка рефинансирования – это один из самых важных инструментов финансовой политики, что это за ставка и кем она устанавливается, попробуем разобраться. До марта 2021 года в России наблюдалось стабильное снижение ключевой ставки, а уже с марта Центральный банк начал постепенное ее повышение, и уже в конце января 2022 года она стала превышать 9 процентов. В силу понятных всем обстоятельств, ставка в феврале 2022 года не просто поднялась, а взлетела и составила 20 процентов, выше значения е было никогда, за всю историю России и ЦБ РФ начал предпринимать шаги по ее снижению до более или менее приемлемых показателей.

По большому счету ставка рефинансирования показывает, как ценность денег, так и является одним из основных регуляторов не только кредитных, но и в целом, денежных отношений в рамках нашей страны. Ее изменения или постоянные колебания естественно отражаются на кредитных и финансовых организациях, промышленных предприятиях и жизни людей.

На территории России устанавливать ставку рефинансирования может только Центробанк, который и занимается кредитованием и поддержкой кредитных организаций.   Мы прекрасно понимаем, что данная организация не дает денежные средства в долг непосредственно гражданам, но кредитует коммерческие банковские учреждения под определенный процент, который, конечно значительно ниже, чем кредитные организации предлагают гражданам.

Как учетная ставка влияет на экономику государства?

Ставка рефинансирования не только мощный финансовый инструмент, это еще и отражение политики не только внутренней, но и внешней. Она участвует и в регулировании внутреннего рынка товаров и услуг. Так, при падении ставки снижаются и процентные ставки по кредитам что это такое и от чего зависит, мы уже рассказывали, которые получает население, увеличивая спрос на займы. В силу этого растут продажи дорогостоящих товаров, которые население может приобрести, если своих денежных недостаточно для осуществления покупки. Но это, честно говоря мелочи.

Гораздо большее значение имеет ее влияние на устойчивость национальной валюты, в том числе и на международном рынке. Уровень стабильности экономического положения государства определяется ей же, но здесь, наверное, будет ошибкой считать, что, чем ниже ставка, тем стабильнее ситуация. Показатель успешности, здесь ее стабильность, отсутствие частых колебаний. Ставка рефинансирования оказывает влияние и на штрафы, которые рассчитываются из ее показателей. К ним относят штрафы и пени по долгам, кредитам, если сроки выплаты были нарушены.

Ставка рефинансирования зависит он нескольких факторов и экономических показателей. Первое, что оказывает на нее влияние – инфляционные процессы, что такое гиперинфляция и чем она опасна, мы уже рассказывали, а также, их возможные риски. Влияют и условия, сложившиеся в кредитной и денежной сферах, конечно оказывают воздействие и показатели экономической активности государства. Решение о размере ставки рефинансирования принимает уполномоченный совет директоров ЦБ РФ.

Почему обычным людям нельзя брать деньги в долг непосредственно у ЦБ?

Для того чтобы понять, почему обычным людям нельзя брать деньги в долг непосредственно у ЦБ, мы попробуем определить какие функции и задачи выполняет эта организация. Как таковой он не является кредитной организацией для населения, скорее его можно назвать банк всех банков, потому что именно им Центробанк и предоставляет займы. Основные функции прописаны в законодательстве. Основная из них – надзорная, именно ЦБ выдает и забирает лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Именно Центробанк монопольно занимается эмиссией денег, это право по закону принадлежит только ему. Есть и другие глобальные задачи, такие как установка официального курса национальной валюты к иностранным. Золотовалютные запасы государства тоже находятся под управлением главного банка страны. Запасы формируются в благоприятные времена и расходуются в кризисные периоды. Еще одна из задач ЦБ – контроль за финансовым рынком, чтобы он не представлял опасности для населения.

ЦБ РФ активно участвует в проверке отчетностей кредитных организаций, на основании которых делают выводы о возможном банкротстве. В данном случае Центробанк инициирует процесс оздоровления или, как ее называют, санации. Такой процедуре подвергались даже системно значимые банки с их привилегиями, например, «Открытие», который сейчас входит в список крупнейших кредитных организаций России. Крах этого банка мог бы привести к полной дестабилизации рынка.

Как устанавливается определенное значение ставки?

Как устанавливается определенное значение ставки рефинансирования мы уже поняли, она складывается из нескольких показателей, в частности и экономической стабильности государства в целом. Центробанк РФ занимается развитием и поддержкой национальной платежной системы, которая сейчас, в принципе, только одна и работает. Именно ЦБ РФ разработал национальную карту, которая принадлежит к системе быстрых платежей, с этого момента у населения появилась возможность переводить денежные средства со счета из одного банка, на счет другого.

ЦБ РФ инициировал появление финансовых маркетплэйсов, которые позволяют не только получать услуги брокеров или маклеров кто это такой и чем занимается, мы уже знаем, но и выбирать, услугами какого банка воспользоваться. Еще одна важная задача Центробанка – валютный контроль, борьба с отмыванием денег и киберпреступностью. Именно ЦБ РФ разработала критерии, на основании которых кредитные организации выявляют и пресекают сомнительные операции. Есть ли у Центробанка время заниматься кредитованием малого бизнеса или частных лиц. Ответим сразу, что нет.