Что такое ставка рефинансирования — объясняем доступным языком

В данной статье мы попробуем объяснить доступным языком, что такое ставка рефинансирования, как и кем рассчитывается, на что влияет и как способствует урегулированию инфляционных процессов. Посмотрим, как учетная ставка влияет на экономику государства и где еще применяется.

Что это за ставка и кем она устанавливается?

Ставка рефинансирования – один из главных инструментов денежно-кредитной политики государства. Определяется она Центральным банком России что это и кому принадлежит, мы уже рассказывали, и в феврале 2022 году ставка достигла 9,5 процентов. Причем, до марта 21 года проводилось ее постепенное снижение. Для того чтобы определить важность ставки рефинансирования назовем той стоимостью денег, которые Центробанк предоставляет в долг кредитным организациям.

Размер ключевой ставки определяется на собрании директоров. В год проводится восемь основных собраний. График составляется заранее, вне могут быть опорные и промежуточные. Деятельность Центробанка связана с сохранением финансовой стабильности в стране, именно эта организация контролирует инфляционные процессы, для поддержания оптимальных значений для экономического развития.

Стабильно низкая инфляция позволяет сбережениям людей не обесцениваться быстрыми темпами, а ведь кто-то копит уже денежные средства на пенсию, как перейти в другой пенсионный фонд, мы уже знаем, благодаря этому появляется стабильность, когда население имеет возможность планировать свои расходы на долгосрочную перспективу, в такой ситуации и компании обеспечить выплату кредитов, которые взяли на развитие бизнеса. Ставка рефинансирования зависит от множества факторов, но и сама она оказывает влияние на такие величины как;

• пеня;
• просрочки по кредиту;
• налоговые выплаты;
• доходность вкладов.

Вообще, сам процесс рефинансирования можно определить, повторное кредитование, для того чтобы погасить те задолженности, которые уже имеются.

Как учетная ставка влияет на экономику государства?

Посмотрим, как учетная ставка влияет на экономику государства и какую роль в этом играет Центральный банк. Это организация, которая регулирует всю финансовую жизнь государства, имеет огромное денежное обеспечение, контролирует детальность кредитных организаций, выдает и забирает лицензии банков на право осуществления деятельности. Для поддержки системообразующих банков выдает им денежные займы, которые запускаются в оборот, в частности используются для выдачи кредитов населению под больший процент.

Это одна из статей заработка кредитных организаций, получив денежные средства под низкий процент, они выдают их под больший. Размер процента и определяет установленная ставка рефинансирования, так же при снижении процента по вкладу банком. Размер процентов, в годовом исчислении, который кредитные организации выплачивают Центробанку за предоставленные деньги – это и есть ставка рефинансирования. Именно поэтому ни один банк не может предложить ставку по кредиту для населения меньше, чем предлагает им ЦБ РФ. Т.к. после возврата долга и оплаты процентов за пользование организация просто останется банкротом.

Иногда денежные средства могут предоставляться под нулевой или отрицательный процент, что позволит справляться с низким уровнем инфляции, за счет запуска в экономический оборот страны дополнительные денежные средства. Именно это называется стимуляцией инфляционных процессов. Стоит заметить тот факт, что в России ни разу не было отрицательной процентной ставки, она характерна для стран с высоким уровнем экономического развития (Япония, ЕС, Дания).

Как устанавливается определенное значение ставки?

Посмотрим, как устанавливается определенное значение ставки и на что влияет. Заметим, что прямое назначение ставки – это способ заработать как для самого ЦБ РФ, так и для кредитных организаций, которые вводят в оборот заемные средства, где и как получить деньги наличными в долг, мы уже рассказывали. Значение этой величины для граждан страны – тоже основное. Не стоит полагать, что размер ставки – только показатель того, что руководство Центробанка решило побольше заработать. Мы уже знаем, что при высоких темпах инфляции цены начинают расти галопирующими темпами.

Это проявляется в том, что при наличии одной и той же сумму в начале и в конце года можно будет купить разное количество одинаковых товаров. Для того чтобы была возможность сдержать рост цен ЦБ начинает повышать ставку. Как следствие банки увеличивают процентные ставки по кредитным продуктам, не только потребительским, но даже ипотечным.

Именно поэтому население берет меньше кредитов, т.к. платить огромные проценты нецелесообразно, а это напрямую зависит на покупательную способность. Население начинает покупать меньше товаров. Торговые компании, с целью подстегнуть спрос начинают снижать стоимость продукции, что в свою очередь снижает рост инфляции.

Где еще применяется учетная ставка?

Посмотрим, где еще применяется учетная ставка и на что влияет. Ставка рефинансирования является мощным инструментом для сдерживания инфляции и стабилизации финансовой системы страны, в том числе регулируются и отношения между кредитными организациями и населением. Для того чтобы установить размер годовой ставки рассматривается несколько параметров:

• инфляция;
• расчет процентов.

Инфляционные процессы – это маркер для определения состояния денежной системы страны. Именно здесь большую роль имеют те решения, которые принимает ЦБ РФ. На инфляционные процессы, что такое гиперинфляция и чем опасна, мы уже рассказывали, влияет установленный процент по кредитам и депозитам. Есть и прямая зависимость показателей инфляции и СР, чем выше одна, тем выше другая.

Расчет процентов важен для разных показателей в том числе и для вычисления размера пени за использование чужого депозита. В кредитных договорах она помогает установить величину неустойки при образовавшейся просроченной задолженности, причем, размер процентов по кредитному договору не важен при расчете.