Что такое отложенный платеж и как им воспользоваться?

В данной статье мы узнаем, что такое отложенный платеж, в чем особенности его проведения, как он отражается в бухгалтерской и финансовой отчетностях, и на каком этапе переходит его перенаправление в расходы. Посмотрим, какие преимущества отложенного платежа существуют для продавца и покупателя, в чем плюс работы по данной системе для юридических лиц. Расскажем, для чего можно использовать отложенный платеж и как он работает с потребительским кредитованием.

Что такое отложенный платеж?

Отложенный платёж – это один из видов всем нам знакомых оплат, мы, например, когда совершаем оплачиваем товар, а как научиться тратить деньги на себя, мы уже знаем, даже не задумываемся, сколько различных видов платежей существует. Отложенные платежи особенно часто используются в тех сферах, где согласование сделки между покупателем и продавцом занимает продолжительный период времени. Самый яркий пример таких сделок – бронирование, гостиниц и отелей. Отложенный платеж — это, своего рода, холдирование оплаты. Такая система часто используется в Европе, когда денежные средства сначала блокируются на карте, а списание происходит по запросу продавца.

Отложенный платеж – это гарант не только для покупателя, но и продавца, в том случае, если согласование сделки значительно затягивается по времени. Часто такой системой пользуются туристические агентства, платформы по аренде жилья и проката автомобилей. Принцип работы некоторых онлайн магазинов также предусматривает возможность блокировки необходимой как холдирование помогает покупателю и продавцу и как суммы на карте покупателя. Так, например, семья из нескольких человек решили поехать в другой город, для брони апартаментов они загрузили приложение.

После того, как нужная квартира была найдена, хозяину квартиры направляется запрос, сумма, которая указана в объявлении блокируется у арендатора. Происходит это за счет того, что при создании аккаунта нужно было привязать к нему банковскую карту, что такое карта мир как ее получить и пользоваться, мы уже говорили, или при отправке запроса. Окончательно денежные средства списываются только после того, как владелец подтвердит бронь.

Особенности проведения отложенного платежа

Особенности проведения отложенного платежа в том, что его можно использовать с точки зрения прагматики. Данный способ применяется и при потребительском кредитовании, когда заемщик может отложить на определенный и согласованный с кредитором срок. Суть в том, что кредитор предоставляет необходимую сумму плательщику, а последний возвращает ее позже, чем предусмотрено стандартным графиком.

Особенность в том, что банк дает возможность заемщику накопить необходимую сумму, для того чтобы погасить свои обязательства. По потребительскому кредитованию чаще всего выплаты откладывают на несколько месяцев. По ипотечному кредитованию тоже есть возможность воспользоваться отсроченным платежом, проценты все равно придется оплатить по графику, а вот основной платеж перенести на срок, согласованный с кредитором.

Отсроченные кредиты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, а вот кто виноват если платеж по кредиту долго шел, мы уже знаем. Из несомненного преимущества можно отметить факт гибкости условий, что позволяет заемщику управлять и планировать свои финансы. Кроме того, такая возможность позволяет преодостерчься от форс-мажорных ситуаций, ведь если возникнут проблемы, можно просто отложить платеж. Многие сравнивают отсроченный платеж с кредитными каникулами, которые не портят кредитную историю.

Для чего можно использовать отложенный платеж

Использовать отложенный платеж продавцы могут для увеличения объема продаж, ведь такая программа лояльности позволяет привлечь больше покупателей. Суть в том, что услугу или товар покупатель получает незамедлительно, а вот оплатить их можно позднее, причем, оформлять кредит не нужно. Для того чтобы провести операцию отсроченного платежа достаточно заключить договор, в котором обязательно указывается не только срок оплаты, но и сумма платежа и размеры процентов, если наступит просрочка.

После этого покупатель отправляет указанную сумму на счет, на котором происходит заморозка денег, т.е. воспользоваться ими не сможет ни покупатель, ни продавец. После истечения срока, который указан в договоре, денежные средства поступают в распоряжение продавца. Списание денег происходит в два этапа. На первом необходимо подтвердить транзакцию, причем, это должны сделать все участники. Такая форма оплаты применима к дорогостоящим товарам и услугам. Холдирование может иметь и некоторые нюансы. Для начала необходимо сформировать счет в интернет или обычном магазине.

После проведения оплаты покупателем, банк, который принимает транзакцию, производит ее обработку и перенаправляет информацию банку, являющимся эмитентом. Он замораживает сумму, на счету покупателя. Последний получает оповещение о том, что сумма списана, но фактически она остается на счету, а вот воспользоваться ей не получится. Сумма со счета покупателя списывается после сигнала от банка-эквайера.

Что дает отложенный платеж покупателю и продавцу

Отложенный платеж дает покупателю и продавцу некоторые возможности для проявления гибкости и лояльности во взаимоотношениях. Такая форма двух этапной оплаты можно использовать, когда на транзакцию может потребоваться больше времени, за какие переводы банк может заблокировать карту, мы уже знаем. Использоваться такой платеж могут компании из различных сфер. Чаще всего он интересен маркетплэйсам и крупным интернет-магазинам, которые занимаются реализацией дорогостоящих товаров. Данную услугу могут предлагать и банки, которые выдают кредиты, и сервисы, занимающиеся бронированием отелей и туров.

Компании, которые занимаются сдачей жилья и иной недвижимости в аренду, тоже часто пользуются возможность отложенного платежа, без него не обходятся и строительные компании, мебельные магазины. Часто отложенным платежом пользуются операторы, которые предоставляют услуги связи. Холдированием пользуются крупные компании, когда производят закупки у своих партнёров по бизнесу. Причем, важно, что такие замороженные денежные средства всегда отражены в балансовом отчете, ровно до того времени, как они переходят продавцу. А отложенный платеж переходит в расходы текущего периода.

Данная форма платежа выгодна не только покупателю, но и продавцу, последний может увеличить прибыль за счет увеличения объемов продаж. Кроме этого, дополнительный доход приносят сборы процентов за просрочки, но и программы лояльности всегда привлекают новых покупателей. Не всегда у последних есть возможность сразу оплатить товар, поэтому такое холдирование позволят им принять положительное решение о совершении сделки.

Преимущества отложенного платежа для юридических лиц

Преимущества отложенного платежа для юридических лиц в том, что для привлечения аудитории не нужно нести дополнительные расходы на рекламные акции и кампании. Кроме того, крупным компаниям данная система позволяет не привлекать финансовые инструменты из вне, что позволяет избежать дополнительных расходов. Отложенный платеж позволяет вкладывать средства в развитие собственного бизнеса или проекты, которые могут принести прибыль. Отложенный платеж для молодых коммерческих организаций даёт возможность укрепиться на рынке.

При предоставлении отсрочки платежа можно не только привлечь новых партнеров, но и удержать уже существующих. Данная система позволяет не только сформировать доверительные долгосрочные отношения, но и не несет рисков того, что покупатель не оплатит покупку, т.к. третьим лицом, контролирующим исполнение условий договора, является банк что делать если у него отзовут лицензию, мы уже говорили. Финансовые риски и ошибки в этом случае сведены к минимуму.