Что такое кредитный комитет банка: принципы работы, как принимается решение

В данной статье мы узнаем, что такое кредитный комитет, какие принципы его работы, как принимаются решения и проводятся заседания. Расскажем, представители каких департаментов банка принимают участие в заседании и обсуждении и в чем заключается их работа в КК. Посмотрим, в каких случаях созывается кредитный комитет, и кто может отменить принятое на заседании решение.

Что такое кредитный комитет банка?

Что такое кредитный комитет банка знает каждый, кто подавал заявку на получение очень крупного кредита, не стоит путать его с банковским аккредитивом что это такое его виды плюсы и минусы, мы уже знаем. Кредитный комитет – один из органов структуры банка, который отличается коллегиальностью, выбирает правлением и подчиняется только ему. Данная структура занимает очень высокое положение в иерархии и наделен большими полномочиями. В целом, он может даже оказывать влияние на определение политики всей компании. Но основной функционал – оценка платежеспособности потенциальных заемщиков и рассмотрение их заявок.

В состав входят не более 10 человек, которые обязательно должны быть из разных служб. Количество участников определяется особенностями планируемой сделки. В состав КК входит кредитный менеджер, который ведет конкретного заёмщика и, фактически, является связующим звеном между заявителем и кредитной организацией. Основная роль на заседании в защите потенциального заемщика. Именно он ответственен за подготовку заключения по предстоящей сделке.

Следующее лицо, которое участвует в кредитном комитете банка – эксперт по залогам. Его присутствие необходимо, т.к. все крупные кредиты обязательно страхуются залогами. Важное требование к обеспечению – его ликвидность. Т.е. кредитная организация должна быть уверена, что при продаже залога что это такое, мы уже знаем, она сможет вернуть свои деньги. Обязательно присутствует юрист, служба безопасности, председатель и секретарь.

Как работает кредитный комитет?

Как работает кредитный комитет, мы уже немного может представить. Каждый из участников проводит серьезную аналитическую работу, для того чтобы снизить риски банка. Но комитет может принимать решение не только по конкретным заявлениям, но и по всей политике организации. Так, именно на заседании данного органа принимается решение о размещении кредитных средств.

КК занимается разработкой схемы реструктуризации безнадежных и проблемных задолженностей. Уровень риска по сделкам тоже определяется коллегиально на заседании. Все мы знаем, о том, что у всех финансовых организаций существуют лимиты на определенные операции, размер лимитов, как раз, устанавливается комитетом. Список документов, которые обязаны предоставить заемщики для получения кредитов тоже утверждается КК.

Заседание КК, как правило, начинается с выступление кредитного менеджера. Он знакомит участников с заемщиком и основными фактами сделки. Целесообразность предоставления займа тоже рассчитывает кредитный менеджер. Затем со своими доводами и доказательствами точки зрения выступают остальные участники. Затем происходит голосование. После чего принимается решение.

В каких случаях заседает кредитный комитет?

Кредитный комитете заседает в нескольких случаях, для начала упомянем, что этот орган управления собирают не экстренно, например, возник вопрос и все прибежали, нет. Все заседания проходят согласно заранее согласованному расписанию. Как правило, комитет не созывают по одному вопросу, их накапливается целый пакет, в том числе и вопросы по предоставлению ипотеки что это такое виды и как ее взять, мы уже знаем. На повестку чаще всего ставят:

• рассмотрение заявок на предоставление крупных кредитов;
• пересмотр решений по кредитам;
• изменение условий кредита;
• работа с дебиторской задолженностью.

Работа КК помогает снизить риски и обезопасить заключаемые банком сделки. Так, предоставление обычных потребительских кредитов не обсуждается на заседании комитета, как правило, с этим справляются обычные скорринговые системы. Да и не все крупные сделки доходят до этого этапа, часто бывает, что отрицательный ответ приходит сразу. Потенциальный заемщик может подготовиться к заседанию, как правило, это касается юридических лиц.

Так, сбор доказательной базы своей платежеспособности и информации о залоговом имуществе лучше доверить профессиональным юристам. Список документов, которые должны входит в пакет предоставят в кредитной организации. Как правило, на заседании КК заемщик не присутствует, его интересы достаточно успешно может представлять кредитный менеджер. Поэтому надо постараться произвести на него хорошее впечатление.

Как принимается решение на кредитном комитете?

Как принимается решение на кредитном комитете мы уже знаем, путем голосования определяется положительное или отрицательное решение по заявке на кредит будет. Причем, пересмотреть принятое решение может только правление банка. Как правило, заседания проводятся не чаще двух раз в неделю, поэтому срок рассмотрения заявок может растягиваться до месяца. Вынесенное решение тоже имеет лимиты по времени, за этот отрезок времени потенциальный заемщик должен успеть забрать одобренные денежные средства.

Как мы уже говорили, интересы заёмщика представляет кредитный менеджер. Залоговой эксперт оценивает имущество, его ликвидность и реальную возможность продажи с аукциона. Юрист проверяет чистоту сделки, а представитель службы безопасности личность и прошлое заемщика, существует целая скоринговая система оценки заемщика свои функции и методы для каждой отдельно взятой ситуации.