Что такое кредит, основные понятия

В данной статье мы посмотрим, что такое кредит, какие основные понятия присущи этому термину, какие виды кредитов существуют и как получить заем физическим и юридическим лицам. Расскажем, какие плюсы и минусы есть у кредитов и в каком случае перед покупкой товаров или услуг лучше остановиться и хорошо подумать. Узнаем, почему кредитные программы набирают все большую популярность у граждан России.

Кредит: что это такое простыми словами?

Что такое кредит чем он отличается от займа, мы уже говорили, знают все, и многие не понаслышке или из рекламы, а на личном опыте, т.к. кредитные договора имеют практически все финансово самостоятельные граждане нашей страны. Их видов и форм существует огромное количество, а вот суть остается одной – заёмщик берет деньги в долг, которые должен вернуть в течении определенного периода, причем уплатить процент кредитору за их использование. В настоящее время не так много граждан могут осуществлять дорогостоящие покупки без привлечения заемных средств.ъ

Банковские продукты пестрят предложениями, которые звучат очень заманчиво, завлекая своей выгодой и простотой оформления. В кредит сейчас можно купить все, от бытовой техники до недвижимости. Как правило требования к заемщикам практически все одинаковые, только для получения крупных сумм придется предоставить дополнительные документы. Так, в обязательном порядке предоставляется паспорт гражданина РФ. Возраст заемщика должен быть от 18 лет, но на практике получить кредит ранее 21 года практически невозможно, за исключением кредитов на образование.

Для получения крупных сумм заявителю лучше предоставить дополнительные документы, например, подтверждающие официальный доход и наличие постоянного места работы. Для этого существует трудовая книжка, копию которой необходимо заверить у работодателя. Есть особо крупные кредиты, такие как авто кредит и ипотека как выгоднее погасить ее досрочно, мы уже знаем. В этом случае потребуется еще и предоставление залога.

Формы и виды кредита

Существует несколько форм и видов кредита. Займы могут отличаться в зависимости от заемщика, их выдают не только физическим, но и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям. Физлицам кредиты нужны на приобретение товаров или услуг, а организациям для увеличения оборотных капиталов и развитие. Процентная ставка устанавливается каждой кредитной организацией, но все равно все стараются равняться на ключевую ставку, которую назначает Центральный банк РФ.

В настоящее время на рынке представлено большое количество банковских продуктов:

• — потребительские кредиты;
• — ипотечное кредитование;
• — автокредиты;
• — кредиты под залог имущества;
• — кредитные карты;
• — POS;
• — кредиты для бизнеса.

У каждого вида есть свои особенности и уели. Так, при потребительском кредитовании есть возможность получить заем для удовлетворения бытовых нужд, например, покупку бытовой техники, лечение, образование, путешествия, ремонты и т.д. Ипотечное кредитование – узко направленная программа, которая позволяет заемщикам улучшить свои жилищные условия. Данная форма кредитования отличается тем, что договор всегда имеет залог, как правило, это приобретаемая недвижимость, причем, ее назначение совсем не важно. Так же ка и автокредит, ипотека отличается более низкими процентными ставками, чем потребительские программы. Кредиты под залог тоже встречаются часто, особенно, если выдаваемая в долг сумма достаточно большая.

Самое важное в кредите с залогом, чтобы сумма договора не превышала стоимость обременения, банк за этим следит очень внимательно. Это нужно для того, что если заемщик не сможет выплачивать свои обязательства, то банк сможет по рыночной стоимости продать залог, чтобы вернуть свои денежные средства. Самый популярный продукт сейчас – кредитные карты, здесь заемные средства можно использовать без целевых нужд, но проценты по ним всегда высокие. Но есть и приятный момент – большая часть из них имеет беспроцентный период.

Получение кредита

Получение кредита – это не всегда простая задача, особенно если речь идет о больших суммах. Так, для обычного потребительского кредитования достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность. Редко, когда даже для получения кредитной карты выгоднее ли она чем потребительский кредит, мы уже говорили, банк запрашивает у заемщика справки о доходах или трудовую книжку. Часто банки предлагают своеобразный бонус своим держателям счетов – кредитки, которыми можно воспользоваться или просто отложить на «черный день».

Для того чтобы получить одобрение от кредитора у заемщика должна быть очень хорошая кредитная история, чем она лучше, тем приятнее будут предложения от банка. Как правило, благонадежные заемщики имею более низкие процентные ставки, долгие сроки договоров и могут рассчитывать более существенные суммы. Условия для получения кредита физическими лицами отличаются от юридических. Для бизнеса рассмотрение одобрения начинается с заполнения заявления.

После чего, банк запрашивает пакет документов организации или индивидуального предпринимателя. Для ИП тоже потребуется паспорт, затем необходимо подтверждение регистрации бизнеса, это копии ИНН, ОГРН, выписки из ЕГРПИ, ЕГРЮЛ и т.д. Обязательно пригодится выписка по расчетным счетам и налоговая декларация за прошлый год. В редких случаях, но все же бывает, что банк запрашивает книгу учетов доходов и расходов.

Плюсы и минусы кредита

Плюсы и минусы кредита, по большей части, очевидны. Из плюсов можно отметить возможность приобрести желаемый товар или услугу «здесь и сейчас». Без долгого процесса накопления средств, не у всех, кстати, получается это делать. Кто-то считает кредиты реальным злом, которое обязательно превратиться в непосильную ношу и пожизненную кабалу для получателя. В этом есть доля правды, если человек совершает необдуманные и спонтанные покупки. Кроме этого, перед тем, как набирать долги нужно подумать о том, как их потом возвращать, ведь часто такие нагрузки просто не вписываются в бюджет.

Кроме этого, при высокой доступности кредитных денежных средств есть соблазн тратить больше, чем зарабатываешь, что может привести к образованию больших задолженностей, испорченной кредитной истории в БКИ что это такое и для чего оно нужно, мы уже знаем, проблем с кредитором, коллекторами, судебными приставами и т.д. Кроме этого, кредит – это всегда дополнительные расходы на оплату комиссий, страховок и много другого, что при ближайшем рассмотрении делает заем не таким уж выгодным, но много не обращают на это никакого внимания.