Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту?

В данной статье мы посмотрим, что такое аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту, в чем их отличия, какой из них и при каких условиях будет выгоднее. Какие особенности есть у каждого вида платежей и почему кредитные организации предпочитают использовать аннуитетные платежи для заемщиков.

Аннуитетный и дифференцированный платёж — в чём разница?

Аннуитетный и дифференцированный – это два вида платежей, которые погашаются по кредитным договорам и экспресс кредитам что это такое и как его взять, мы уже знаем, в чем разница между ними. Как правило, выбор вида платежа остается за кредитной организацией, поэтому часто они не тратят свое время и силы на объяснение потребителям о том, что выгоднее. Например, многие заемщики жалуются, что даже при больших суммах кредитования, например, ипотечных сотрудники не рассказывают, что будет лучше аннуитетный или дифференцированный платеж.

Напомним, что ипотека – это кредит, который оформляется исключительно с обеспечением, в качестве последнего и выступает приобретенная недвижимость, чаще всего квартира. Это одна из самых популярных банковских программ в последнее время в России. Многие стараются улучшить жилищные условия, особенно с тех пор, как государство объявило предоставление поддержки определённым категориям граждан, например, молодым семьям.

Аннуитетный платеж – когда сумма долга вместе с процентами складываются, а потом делятся на количество месяцев по потребительскому кредиту что это такое, мы уже рассказывали, предусмотренного по договору, поэтому и получается, что при данном виде платежей каждый месяц заемщик уплачивает банку одинаковую сумму. При дифференцированных платежах сумма по договору делится на количество месяцев, а потом на каждый из них н насчитываются проценты, исходя из остатка долга.

Что такое Аннуитетный платёж?

Что такое аннуитетный платеж, мы уже начали немного рассказывать, его особенность в том, что весть долг и оплата за его использование делится на срок кредитования. Именно этот вид банки выбирают чаще всего для своих потребителей. Как мы уже говорили, общая сумма ежемесячного платежа не меняется, а вот его состав да. Первые месяцы – это, в основном, оплата только процентов, чем ближе к концу договора, тем больше становится часть для погашения основного долга.

При неустойчивом доходе, когда ежемесячный платеж критично важен для заемщика, лучше выбирать именно аннуитетный платеж. Данный вид платежа несколько обманчив, при выплате ежемесячных сумм вы все равно не погашаете долг равномерно, т.к. кредитная организация в первую очередь пересчитывает погашение процентов, а только потом сумму основного долга. Именно поэтому, если через какое-то время возникнет возможность досрочного погашения, много выгадать на переплатах не получится, потому что на первом этапе они уже все были оплачены. В случае с ипотекой можно только рассчитывать на возврат процентов каков максимальный срок для этого, мы уже знаем.

Девяносто процентов заемщиков даже не задумываются о том, какой вид платежей лучше выбирать, многие опираются на опыт друзей и знакомых, забывая о том, что долг придется выплачивать не им, а самостоятельно. Аннуитет больше подойдет тем, кто имеет невысокий, но стабильный доход, не нужно будет постоянно оглядываться на график, оставляя плавающий резерв средств на следующий месяц. Основные его преимущества в том, что при таком виде платежей значительно снижается риск невыплаты обязательств, в случае, если произойдут какие-либо непредвиденные события. При досрочном частичном погашении размер следующих платежей будет автоматически уменьшаться.

Что такое Дифференцированный платёж?

Что такое дифференцированный платеж и какие плюсы и минусы есть у него. При заключении кредитного договора важно знать не только процентную ставку и срок кредитования, но и вид платежей, который будет использоваться кредитором. Лучше заранее узнать и о том, какие условия досрочного погашения есть и как будет выглядеть схема закрытия долга. Здесь основная сумма разделена равными долями по количеству месяцев договора. Процент за пользование денежными средствами начисляется на остаток долга, как уменьшить процент по кредиту, мы уже знаем.

В силу того, что с каждым платежом сумма основного долга уменьшается, то и процент будет становиться все меньше. Дифференцированный платеж лучше выбирать заемщикам, доход которых в месяц значительно выше, чем выплата в месяц банку, пусть даже доход не является стабильным. К концу договора ежемесячный платеж будет значительно меньше. При таких платежах выгоднее оформлять досрочное погашение, да и сумма переплат здесь будет ниже, чем в аннуитетом варианте.

При выборе данной системы, особенно, если сумма кредита достаточно большая, можно действительно сэкономить, но важно правильно просчитать свои возможности. Оформляя кредитные договора лучше учитывать не только основные моменты, такие как проценты или сроки, но и другие условия.