Анкета-заявление на получение кредита: что это такое, важность и правила заполнения?

В данной статье мы узнаем, что такое анкета-заявление, почему важно соблюдать определенные правила при ее заполнении. Расскажем, обязательно ли заполнять анкету и в какой момент она станет акцептированной офертой и что в этом случае делать заемщику, который передумал брать кредит. Посмотрим, как при помощи информации из анкеты кредитные организации вычисляют долговые и финансовые нагрузки заявителей.

Анкета-заявление на получение кредита: что это такое?

Что такое заявка на получение кредита знают все, кто хоть раз пытался или брал кредит в банке, что такое оборотный кредит и какие условия кредитования, мы уже знаем. Трудно сейчас встретить человека средних лет, кто никогда не брал кредитов. Это общая тенденция для всех граждан, не зависимо от финансового приложения и статуса. Кто-то берет кредиты на покупку бытовой техники, кто-то для развития бизнеса. Главный регулятор финансового и кредитного сектора предпринимает действия для стимулирования рынка. Основное влияние на востребованность кредитных программ оказывает покупательная способность населения.

На нее влияет ряд факторов, один из которых, это стоимость кредита, т.е. процентная ставка. Последняя напрямую зависит от ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ РФ. Таким образом, регуляция кредитования происходит через денежно-кредитную политику, которую проводит главный банк страны. Кроме этого, ЦБ РФ предоставляет займы коммерческим банкам, проценты по ним совпадают с размером ключевой ставки. От этого зависит стоимость кредитов для населения. Здесь все просто работает, основной из пунктов заработка кредитных организаций, это кредитование.

Представим самый упрощенный пример, банк взял деньги у ЦБ РФ под 13 процентов годовых, выдал их населению под 25 процентов, разница и будет заработком банка, который он тратит на свои нужды, расходы и получает из них прибыль. Именно поэтому, если кредитная организация предлагает кредит под очень низкие проценты, ниже ключевой ставки ЦБ РФ, то стоит задуматься, а стоит ли доверять такой организации, ведь, суть бизнеса в том, чтобы зарабатывать деньги, а не работать в минус, почему снижаются ставки по вкладам, мы уже говорили.

Зачем нужна анкета-заявление?

Прежде чем получить кредит физические и юридические лица должны предоставить определенный пакет документов, состав которого определяется каждым банком самостоятельно. Конечно, есть стандартный набор, который обязан предоставить заёмщик, в нем должна быть и анкета-заявление. В ней заемщик указывает информацию о себе, важно, чтобы вся она была правдивой. Не нужно ничего преувеличивать и додумывать, все равно служба безопасности выявит обман и этот факт негативно скажется на вынесение решении о предоставлении займа. В настоящее время все кредитные организации используют два вида анкет-заявлений.

Первый вид просто используют для сбора информации о заявителе, а второй тип. Это не только анкета, но и оферта для кредитной организации для заключения соглашения о кредитовании. Таким образом, если банк даст согласие на выдачу кредита, то заявка автоматически становится договором о предоставлении денежных средств. Это позволяет сэкономить время для заёмщика, которому не нужно второй раз, после одобрения кредита идти в банк на подписание договора. Но, у такого договора есть и минусы, если, например, потенциальный заемщик передумает брать кредит.

Вся проблема в том, что отозвать оферту можно только до ее акцепта, т.е. подписания. Т.е. заявителю, если он передумает, придется подавать в банк соглашение на расторжение кредитования и погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, анкета-заявление, это важный документ, который позволяет службе безопасности банка определить кредитоспособность заявителя. Основная задача службы безопасности, это минимизировать риски невозврата средств.

Как правильно заполнить анкету-заявление?

Для того чтобы правильно заполнить анкету необходимо ознакомиться со всеми ее пунктами. Так, в первом должны быть личные данные заемщика, фамилия, имя и отчество. Обязательно указывают дату рождения, адрес регистрации и проживания, контактные данные, как оформить отзыв согласия на обработку персональных данных, мы уже говорили. Следует указывать только актуальную информацию, потому что, при проверке обман выявится очень быстро, а у банка возникнут дополнительные вопросы. Часто кредитные организации просят указать размер ежемесячного дохода и наличие других обязательств по выплатам.

С помощью этой информации служба безопасности может определить финансовую нагрузку заемщика, ее еще называют долговыми показателями. Ее определяют соотношением заработка в месяц, причем, учитываются не только основное место работы, но и подработки и иные заработки, если таковые имеются, и расходами, связанными с обслуживанием долговых обязательств. Некоторые заемщики уверены, что выплат по кредитам у них нет, поэтому их долговые нагрузки не существуют, но, на самом деле, здесь учитываются даже и кредитные карты, которыми не пользуются.

У некоторых есть кредитные карты, которые брали «на черный день», потому что предложение от банка было хорошее или просто для того, чтобы чувствовать себя уверено. Но, на самом деле денежные средства с них ни разу не снимались и ими не пользовались, при рассмотрении одобрения на предоставление займа такие карты все равно будут учитываться в финансовой нагрузке физического лица. Существует несколько видов долговой нагрузки, оптимальный из которых, это 30 процентов, а критически высокий, если выплаты по кредитам превышают 70 процентов от ежемесячного дохода.

Что происходит после подачи анкеты?

После подачи анкеты на получение займа, кредитная организация занимается проверкой предоставленных данных. Проводится в том числе и анализ кредитной истории, некоторые ошибочно считают, что если они никогда не брали кредитов, то у них хорошая кредитная история, как защитить себя от незаконного оформления кредита без вашего согласия, мы уже рассказывали. На самом деле, это не так, она просто никакая и к таким заемщикам банк тоже относится с большой осторожностью. Идеальный заемщик для кредитной организации, это тот, у которого были займы, которые погашались своевременно, без просрочек, а если гражданин обслуживал их в том же банке, в который подает заявку, то это будет дополнительным плюсом для получения положительного решения.

В некоторых случаях, кредитная организация может запросить справку для подтверждения доходов, как правило, если сумма кредита предоставляется достаточно существенная. Срок кредитования большой, а конкретных целей для получения средств заемщик не указал. Все понимают, что целевые кредиты банки выдают охотнее. Некоторые банки дают возможность своим пользователям заполнять анкеты онлайн, т.е. в приложении банка, здесь, кстати, и ответ будет приходить гораздо быстрее, чем при подаче через офис организации.