Заморозка денег банком

В данной статье мы посмотрим, что такое заморозка денег банком, как это работает и какие есть этапы для осуществления данного процесса. Посмотрим, как оформление кредитной карты поможет не остаться без денежных средств в путешествии или как попросить банк пойти вам на встречу. Узнаем, зачем банк замораживает ваши деньги и как при оплате рублёвой картой валютных покупок можно потерять дополнительные средства.

Зачем банк замораживает ваши деньги?

Зачем и по каким причинам банк замораживает деньги, попробуем разобраться, как этого избежать или куда нужно жаловаться на банк, в случае, если он сделал это неправомерно. Напомним. Что банк может заморозить не только денежные средства по одной конкретной операции, он может предпринять подобные действия к расчетному счету в целом. Ричем, при блокировке средств по одной операции банк может реально противостоять мошенническим действиям.

А вот блокировка расчетных счетов может произойти из-за недоверия кредитной организации к самому клиенту. Посмотрим подробнее, почему происходит заморозка и когда не стоит платить рублевой картой. Бывает и так, что идет человек в магазин, расплачивается за покупки, но денежные средства все еще видит на счете сам покупатель, но воспользоваться ими уже не может. Именно это состояние называется деньги в «холде».

Далее ситуация по этим потраченным деньгам развиваться может следующим образом:

• банк продавца запрашивает денежные средства за покупку;
• платежная система составляет счет, на сумму покупки;
• банк покупателя подтверждает;
• деньги списываются в счет покупателя.

В случае, если продавец не подтвердил платеж, банк покупателя возвращает денежные средства на карту владельца или заемщика кто это такой, чем они отличается от владельца средств, мы уже знаем. Как правило, вся эта операция занимает не более 5 дней. Данный момент очень присущ картам, которые зарегистрированы на территории Европейского союза. Деньги за покупки у некоторых ритейлеров списываются только через несколько дней, после реальной сделки.

Что такое холд или заморозка?

Пластиковые карты появились в нашей жизни еще в середине прошлого века. Сейчас они прочно вошли в нашу жизнь, представить современные покупки без карты практически невозможно, да и банки форсируют получение карт различных видов клиентами. Пластиковые «кошельки» позволяют совершать множество финансовых операций, в том числе и резервирование денежных средств.

Холдирование – это блокировка денежных средств, которая может произойти после оплаты товара или услуги. Как мы уже говорили, позже ее подтвердят или опровергнут. Мгновенно, в данном случае, проходит только процесс оплаты с карточки. Остальные процессы могут затянуться на пару дней. Напомним, что эти деньги использовать не получиться ни для перевода на другие карты, ни для оплаты покупок, ни для снятия наличных. Вообще, система оплаты картой в магазине, например, это не просто одно действие, приложил карту или телефон к терминалу и все. Это целая система операций:

• проводка от кассира для списания средств со счета;
• использование карты;
• отправка запроса в банк покупателя;
• добавление от эквайера требования к эмитенту;
• закрытие сделки и выдача чека;
• отправка отчета в банк покупателя;
• после получения отчета эмитент снимает средства со счета карты.

Холд позволяет максимально снизить вероятность и последствия технических ошибок между покупателями и продавцами, а ошибки могут возникнуть даже в машинах, на примере банкоматов которые не принимают купюры, мы уже рассказывали про возможность технических ошибок. Блокировка может произойти как по вине кассира, но причиной могут быть еще и технические ошибки системы. Конечно, наличие ошибок не исключено и в самой операции замораживания денег. Повлиять может смена курса валют, двойное списание, когда по карте проходит холд лучше не менять карточный счет.

Как холд угрожает вашей карте?

Как холд угрожает вашей карте и средствам на ней? При оплате заграницей товаров или услуг с рублевой карты сумма покупки увеличивается. Данная проблема сейчас не актуальна, т.к. оплачивать за границей российскими картами покупки сейчас нельзя, проблема холда решена, но появилась другая. Так вот, почему раньше увеличивалась сумма покупки, во-первых, деньги списываются по курсу валют банка, выдавшего карту. Причем, заморозка тоже влияла на цену.

При оплате картой за рубежом банк замораживал деньги с курсом валют на день покупки, а вот подтверждался платеж только через несколько дней. И если за эти дни стоимость валюты выросла значительно, то и заплатит покупатель больше, уже по новому курсу. Так, например, покупка стоила 700 евро. Российский банк произвел заморозку по курсу 75 рублей.

После запроса счета по платежной системе, например, Мастер кард, последний готовит документы, российский банк получит счет, в среднем, через три дня. Увидит в счете 700 евро, но курс на этот момент уже 78 рублей, вот и получится, что покупатель переплатил, на момент транзакции что это такое, мы уже рассказывали, плюс комиссии и т.д. Курс валют, особенно доллара и евро, может меняться несколько раз в день, поэтому лучше воздержаться от оплаты рублевой картой

Как правильно замораживать деньги?

Посмотрим, как правильно замораживать деньги, разберемся на примере бронирования жилья в европейских странах. Так, на сайте-агрегаторе будущий турист бронирует квартиру в Мюнхене, компания-арендодатель начинает проверку банковской карты, а стоимость квартиры на сутки замораживает. Или при заселении арендодатель просит оставить депозит. Клиент с радостью тянет ему пластиковую карту.

Когда путешествие закончилось и человек выезжает, владелец жилья дает счет на стоимость полных дней проживания, клиент ставит подпись и сумма по счету замораживается. Таким образом, деньги оказались в холде несколько раз – бронь, оплата, депозит. Не стоит путать это с полной блокировкой банковской карты что это такое, мы уже рассказывали. Иностранные банки разделяют все выше перечисленные операции. Поэтому может получится так, что у путешественника просто не останется незамороженных денег.

Для того чтобы не было таких проблем можно открыть специальную карту, которая будет использоваться только для одной цели – путешествия. При оформлении бронирования, хоть жилья, хоть авто, лучше оставлять номер кредитки. Дебетовую карту лучше не использовать для этого. Здесь получится, что в заморозке будут деньги банка, а не те средства, на которые вы рассчитывали в путешествии. А вот депозит лучше оставить кэшем, тогда его вернут в руки в момент отъезда. Если наличку не берут, то и его лучше взять с кредитной карты. Оплачивать аренду лучше вообще с другой карты.

Как разморозить деньги на счете?

Посмотрим, как разморозить деньги на счете быстрее. Иногда случаются ситуации, когда продавец долго не подтверждает платеж. Холд может продлиться до 45 дней. Для ускорения процесса можно позвонить в банк и попросить список документов, для быстрой разморозки, т.к. вы уже оплатили все использованные услуги аренды. Для банка важно, чтобы у продавца не возникло претензий к покупателю. Можно попросить продавца отправить в банк факс о том, что оплата прошла и претензий у него нет, чтобы не пришлось искать где быстро взять займ с разумными сроками или искать еще какой-то выход.

В письме лучше указать номер брони и операции оплаты. Копии чеков и квитанций приложить при отправке запроса об ускорении. В таком случае банк может пойти на встречу. Подведем итог: при оплате картой деньги могут быть заморожены, валютные покупки лучше осуществлять за наличку. Для подстраховки своих собственных средств можно оформить кредитку. Если все же банк провел холд, то можно попросить пойти его вам на встречу.