Залог: что такое простыми словами?

В данной статье мы постараемся простыми словами объяснить, что такое залог, когда финансовые организации могут его запросить и как это повлияет на предоставление денежных средств в долг. Посмотрим, как работает залог и какие требования есть к заемщику при его предоставлении. Посмотрим примеры залоговых кредитов с недвижимостью.

Что такое залог?

Что такое залог знают те, кто брал большие суммы в долг, что такое кредит с обеспечением, мы тоже много говорили. Залог имущества – одно из самых популярных средств, с помощью которого финансовые организации стараются обеспечить возврат денежных средств, которые они предоставили в долг. Таким образом, имущество заемщика становится обеспечением исполнения обязательств по соглашению между кредитором и дебитором. В настоящее время рынок потребительского кредитования переживает очередной виток роста, все больше людей стараются совершать крупные покупки за счет привлечения заемных денежных средств.

Связано это с тем, что сразу большой суммы может не оказаться, копить, как мы все представляем, не у всех получается, да и хорошее предложение может не дождаться. Поэтому физические лица и обращаются в кредитные организации. Как правило, банкам выгодно увеличивать свою клиентскую базу, самое важное, чтобы заемщики были с хорошей кредитной историей и являлись надежными плательщиками. Но не всегда бывает так, к сожалению, не все стараются ответственно относиться к своим долговым обязательствам.

Часто бывает так, в силу различных обстоятельств или просто безответственности заемщики становятся злостными неплательщиками и должниками, а их имущество подлежит аресту что это такое и какой порядок проведения, мы уже знаем. Все эти риски финансовая организация должна учитывать, а лучше предупреждать. Поэтому при подаче заявки на получение кредита банк предоставляет список документов, которые необходимы для получения положительного ответа. Чем больше документов предоставить будущий заемщик, тем больше вероятность получения положительного ответа. Такая возможность значительно возрастает, если в качестве залога он готов предоставить свое имущество

Как работает залог?

Как работает залог, в принципе понятно, он гарантирует финансовой организации, что она получит обратно свои денежные средства, вместе с оплатой за их пользование, т.е. процентов. Как правило, потребительские кредиты без обеспечения выдаются на более короткий срок, суммы здесь значительно меньше, проценты выше, а условия жестче. Кстати, кредит под залог предоставляют не только банки, но и частные лица и даже ломбарды. Но, даже в случае предоставления обеспечения кредитования, для финансовой организации все равно придется пройти ряд проверок.

Финансовые организации оценивают платежеспособность и одобряют кредит на основании полученных документов, проверяют их подлинность и соответствие действительности, потому что даже с залогом важна платежеспособность заемщика. Ведь, основная цель – заработать деньги, а не судиться с должниками. Как и частные инвесторы, банки оценивают ликвидность предоставленного обеспечения. Основное условие – его актуальность на рынке, чтобы проблем с его возможной продажей не возникло.

Для частных инвесторов платежеспособность что это такое и что она показывает, мы уже знаем, не так важна, ликвидность имущества для них – более важный показатель. Получить денежные средства у частного инвестора проще, чем в кредитной организации, но проценты здесь будут значительно выше. Поэтому брать у них деньги на долгое время просто невыгодно.

Виды залога

Один из самых популярных видов залога – недвижимость. Но даже в этом случае заемщик должен соответствовать основным требования финансовых организаций, которые закреплены в законодательстве РФ. Заемщиком может стать гражданин России, достигший совершеннолетия, дееспособный, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Он должен иметь постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Часто кредиты выдают при наличии созаемщиков, которых не должно быть больше 4, вместе с основным. Важный момент, что есть ограничения и по верхнему значению возраста, кредит должен быть погашен до наступления у заёмщика 65 лет. Кредит даже под залог недвижимости с большой неохотой выдают руководителям организаций и индивидуальным предпринимателям. Банк смотрит какая кредитная история у будущего заемщика.

К недвижимости тоже выдвигаются определенные требования, их залогодержатель кто это такой, мы уже рассказывали, определяет индивидуально. Некоторые принимают в качестве обеспечения только квартиры, считая их более ликвидными. Некоторые финансовые организации принимают в качестве залога комнаты доли в собственности. Основные требования – износ, наличие страховки, наличие коммуникаций.

Примеры залоговых кредитов

Пример залогового кредита – предоставление недвижимости в качестве обеспечения выплаты по обязательствам. Про некоторые требования мы уже немного рассказывали выше. Стоит напомнить, что как правило, претензий по площади залогового имущества нет. Обеспечением могут быть, как огромные апартаменты, так и маленькие студии. К материалу, из которого построен дом тоже могут возникать вопросы, финансовые организации не любят принимать дома, которые построены из пожароопасных материалов, например, бруса или дерева.

Панельные и блочные дома, год постройки которых менее 5 этажей, тоже не считаются высоколиквидными. На тип фундамента, как правило, внимание обращают редко. Наличие централизованной системы коммуникаций тоже будет дополнительным плюсом для оценки недвижимости в качестве залога.