Учетная ставка: что это, как устанавливается, почему важна для бизнеса?

В данной статье мы узнаем, что такое учетная ставка, как и кем она устанавливается и почему важна для бизнеса. Посмотрим, как ключевая ставки влияет на инфляционные процессы и, даже, на контроль покупательского спроса на рынке. Расскажем, как учетная ставка влияет на кредиты и депозиты и как с ее помощью финансовые организации зарабатывают.

Что такое учетная ставка?

Учетная ставка, она же ставка рефинансирования, это один из мощнейших инструментов финансово-денежной политики государства, данный показатель влияет на все стороны жизни страны и граждан, а не только на бизнес. Это ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Конечно, кредиты берут все, не только физические и юридические лица, но и банки берут деньги в долг у банков. ЦБ РФ предоставляет свои услуги всем, но условия могут быть различными.

Практически в любой стране есть крупные, системообразующие банки, если в их работе произойдет сбой, то это может повлиять на устойчивость все экономической и финансовой систем государства. Именно поэтому главный банк страны оказывает им поддержку и помощь, особенное, если они попали в ложную ситуацию. Именно для таких финансовых организаций деньги в долг предоставляются под минимальные проценты.

Не столь важные банки получают денежные средства в долг под более высокие проценты. От их размера будут зависеть в последствии не только ставки по кредитам, предоставляемым населению, но и размер выплат по вкладам. Именно поэтому не стоит доверять небольшим организациям, которые предлагают условия, более выгодные чем крупные игроки на рынке. Ведь, получается, что, взяв деньги по одной цене, они отдают их по более низкой, вот здесь и теряется весь смысл их деятельности, а именно, заработок.

Как центральный банк устанавливает учетную ставку?

Совет директоров Центрального банка кому он принадлежит, мы уже говорили, устанавливает учетную ставку Советом директоров. Подобные заседания проводятся восемь раз в год. После окончания каждого, на официальном сайте публикуется релиз, а затем и Председатель ЦБ РФ выступает на конференции с журналистами, которые могут задавать все интересующие вопросы. Кроме этого, каждый квартал публикуют прогноз показателей экономики РФ. Для того чтобы сделать такой макропрогноз необходимо проводить полную ревизию.

После заседания публикуется не только резюме, в котором отражен весь процесс дискуссии, но и комментарии к среднесрочному прогнозу. Конечно, влияние денежно-кредитной политики на инфляцию не происходит мгновенно, как правило, этот процесс занимает от 3 до 6 кварталов. Причем, учитывают не только текущую экономическую ситуацию, но и прогноз инфляции. В обязательном порядке учитываются и риски отклонения от инфляционных процессов.

Перед началом работы Совета директоров вся информация тщательно проверяется, актуализируется, данный процесс называется объединенным прогнозным раундом. Для работы привлекаются лучшие специалисты, аналитики и эксперты. Они помогают не только выстроить корректные цепочки, но и помогают Совету директоров создать комплексный взгляд не только на динамику развития нашей страны, но и тенденции мировой экономики.

Как учетная ставка влияет на кредиты и депозиты?

На кредиты и депозиты учетная ставка оказывает самое прямое влияние. Это ключевая величина для ведения всей банковской деятельности. Менять и устанавливать ее может только ЦБ РФ, она еще называется ставкой рефинансирования. С ее помощью устанавливаются ставки по кредитам и депозитам, именно поэтому они тоже меняются в динамике. Банк, как любая коммерческая организация имеет основную цель – получение прибыли. Получив деньги, например, по ставке 10 процентов от ЦБ РФ, он дает их населению под 25 процентов. Полученная разница и есть заработок банка. А, вот, ставки по депозитам банки стараются установить значительно ниже, чем размер ключевой.

По большому счету депозит что это такое простыми словами, мы уже рассказывали, тоже кредит, но которой населения предоставляет финансовым организациям. Последняя платит процент, за пользование чужими денежными средствами. Поэтому и здесь банки ничего не теряют, т.к. за незначительную оплату имеют возможность пользоваться денежными средствами вкладчиков для получения дополнительной прибыли. ЦБ РФ оказывает влияние на инфляцию, использую для этого такой инструмент, как ставка рефинансирования.

Ставки оказывают влияние даже уровень потребительского спроса и темп прироста цен. Целевой уровень инфляции для нашей страны 4 процента годовых. Регулятор старается удерживать показатели, ведь, именно они считаются оптимальными для экономики страны. Рыночные процентные ставки оказывают влияние и на курс национальной валюты. Именно от этого зависит инвестиционная привлекательность вложений в рубль.

Почему учетная ставка так важна для бизнеса?

Учетная ставка важна для бизнеса разных уровней, даже самые маленькие компании чувствуют ее влияние на своей деятельности. Любое коммерческое предприятие имеет дело с денежными потоками, поэтому очень остро реагирует на все изменения в экономической политике государства. Так, например, при увеличении ставки рефинансирования многие предприниматели вынуждены снижать предпринимательскую активность. Ведь, в этот момент снижается спрос на рынке на многие товары, т.к. граждане предпочитают заниматься накоплениями, а еще лучше, откладывать их под высоких процент.

При увеличении ключевой ставки кредиты для бизнеса становятся менее выгодными, как рассчитать платеж по кредитной карте и механизм начисления процентов, мы уже обсуждали, поэтому и свободных денежных средств становится все меньше. Вложения в новые проекты тоже останавливаются по этой причине. Масштабирование и модернизация бизнеса тоже становятся очень дорогими. Именно поэтому предприниматели тоже начинают откладывать деньги на депозиты. После того, как ставка снижается, возможности расширения бизнеса значительно увеличиваются.