Средневзвешенная ставка по кредитам: что такое, виды, расчет

В данной статье мы узнаем, что такое средневзвешенная ставка по кредитам, какие виды и расчеты показателей существуют. Посмотрим, для чего необходим расчет средневзвешенной процентной ставки, как и кем он производится. Расскажем, как показатели СПС связны с ликвидностью банков, предприятий и стабильностью экономического развития страны.

Средневзвешенная ставка по кредитам — что это?

Средневзвешенная ставка по кредитам – это среднее значение, которое рассчитывается из общей стоимости всех полученных и выданных займов, которые входят в кредитный портфель банка что это такое структуру управление и анализ, мы уже обсуждали. Данные значения позволяют определить эффективность работы финансовой организации. Данные показатели высчитываются и в масштабах государства и определяется суммой выданных и взятых кредитов всеми банками страны. Все данные аккумулируются и высчитываются центральным банком России, который оценивает эффективность работы всей системы.

СПС показывает динамику развития кредитной политики, многие банки сейчас стараются максимально смягчить условия для привлечения надежной клиентской базы. Все это приводит к тому, что ставки стабилизируются, но это может привести и к их росту. Данные показатели можно рассчитывать не только в рамках одной организации или государства, но и для субъектов федерации и т.д. Эти расчеты можно сравнить с соотношением дебета и кредита организации что это такое, мы уже рассказывали.

Кроме этого средневзвешенная процентная ставка позволяет определять размер переплаты по кредитам не только физическим, но и юридическим лицам. Данные показатели не являются постоянными, они зависят от суммы займа, процентной ставки, погашений задолженности. С помощью данного инструмента финансовые организации могут контролировать ликвидность, а коммерческие организации рефинансировать невыгодные займы.

Цели расчета средневзвешенной процентной ставки

Целей расчета средневзвешенной кредитной процентной ставки на самом деле достаточно много. Для того чтобы адекватно оценивать результаты финансовой деятельности необходимо правильно производить аналитику. Коммерческие предприятия таким образом могут контролировать свою ликвидность или оборот активов. Активы – это то, что принадлежит компании или банку, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению.

У банков активы складываются из собственного капитала, кредитов, вкладов и средств, которые находятся на счетах юридических и физических лиц. Если есть депозитные договора, то их тоже относят к активам. Пассивы – долги перед другими организациями, в том числе и Центральным банком РФ. Соотношение активов и пассивов, как и в случае с дебитом и кредитом, позволяет оценить ликвидность организации. На этот показатель обращает внимание ЦБ, при выдаче лицензии, ведь банк должен иметь финансовую возможность исполнять свои обязательства.

Хорошее положение банка считается, если он может не использовать пассивы. Но и большое количество не задействованной в получении дохода денежной массы в банке – тоже не очень хорошо, т.к. считается, что организация упускает доход, просто храня у себя свои сбережения. Поэтому все кредитные организации регулируют свою ликвидность.

Виды кредитных продуктов в банках России

Существует не менее десяти видов кредитных продуктов в банках России. В том числе и новые виды кредитования, такие как лизинг, факторинг что это такое, мы уже рассказывали, фортфейтинг. Все виды отличаются не только по составу участников, целям финансирования, способам выдачи, но и по форме, т.е. могут быть как товарными, так и денежными:

• банковский;
• потребительский;
• ипотечный;
• коммерческий;
• государственный;
• международный;
• межбанковский;
• ломбардный;
• ростовщический;
• возобновляемый;
• синдицированный;
• экспортный.

Займы могут быть как долгосрочными, так и не долгосрочными, по каждому виду устанавливаются свои размеры процентных ставок. Средневзвешенную ставку по всем банковским организациям высчитывает Центральный банк, причем отдельно для физических и юридических лиц. В банковской сфере основным из показателей ликвидности является скорость оборотного капитала. Если показатели по итогу отчетов высокие, то возникает необходимость в выдаче большого количества межбанковских кредитов.

А если показатели низкие, то чтобы избежать санации банка что это такое и для чего нужна, мы уже обсуждали, нужно привлекать деньги со стороны. Для того чтобы понять уровень ликвидности банка необходимо учитывать структуру его активов. Если показатели очень большие, то невыгодно просто держать денежные средства на счетах, они должны работать и приносить больший доход.

Основные способы снижения значения СПС

Существует несколько способов снижения значения СПС. Нужно удерживать ее на минимальном уровне для того чтобы максимально эффективно использовать привлеченные средства. Для того чтобы это сделать необходимо соблюдать ряд правил, в том числе и оформлять займы по минимальным ставкам. Долги лучше возвращать по максимально высоким процентам, кроме этого, если в период кредитования увеличилась ставка рефинансирования, то лучше производить реструктуризацию или рефинансирование долга.

Средневзвешенную ставку по кредитам одной организации необходимо постоянно контролировать. Это поможет правильно, а, главное, рационально распоряжаться ресурсами предприятия. На самом деле, от СПС зависит эффективность все экономики страны. За значениями СПС должны следить и крупные вкладчики, для этого можно использовать специальные онлайн калькуляторы на сайтах банков. Таким образом можно сравнить выгоду по вкладам в разных банках.