Системно значимые банки — кто они?

В данной статье мы узнаем, системно значимые банки, кто они, в чем их особенность, кто и какие требования к ним предъявляет. Рассмотрим, какую роль играет Центробанк в формировании списка и что происходит с проблемными частными банками. Посмотрим, какие банки входят в перечень и в чем особенность каждого их них, а также расскажем об ответственности, которую несут крупнейшие кредитные организации не только перед клиентами, но и перед экономикой России.

Системно значимые банки: что это значит?

Финансовая жизнь государства неразрывно связана с банковской системой, мы уже рассказывали, кому принадлежит Центральный Банк РФ, посмотрим, какие организации, действительно влияют на всю систему, не все банки являются важными для формирования направлений деятельности, но есть и системно значимые, что это значит, попробуем разобраться. В РФ в настоящее время существует сотни кредитных организаций, но не все они крупные и значимые.

В список системно значимых банков могут попасть крупнейшие организации, деятельность которых оказывает влияние на все систему в масштабах страны, да и мира в целом. Россия – не первопроходец в составлении такого перечня. Первыми в данном вопросе стали США. В список вносят только те банки, которые отвечают требования Центробанка России.

Но, указание Центробанка, которое называется «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» списка с названием нет, описаны только критерии:

• объем активов;
• объем вкладов;
• связи с другими банками;
• общий прирост пассивов;
• показатель ликвидности;
• количество выдаваемых займов.

Таким образом, как и все, что связано с Центробанком, это тема неоднозначна и запутанна и может трактоваться, как угодно. Но факт остается фактом, это тем организации, банкротство которых может негативно отразиться на экономике страны в целом, причем таким банкам не запрещено работать с физическими лицами и в них легко можно взять деньги в долг в Москве (https://mos-zaim.ru) и других городах. Именно поэтому еще в 2017 году в пользу таких монстров была произведена национализация трех кредитных организаций, это Бинбанк, Открытие и Промсвязьбанк. Перечень утверждается Центробанком ежегодно.

Ответственность крупных банков

Статус системно значимой организации влечет и наложение дополнительной ответственности. В обязанности кредитной организации будет входить соблюдение показателей краткосрочной ликвидности, достаточность капиталов, которые должны будут соответствовать стандартам. ПКЛ – указывает на то, как банк сможет обеспечить выполнение своих обязательств, а также обеспечивает возможность продолжать деятельность даже при давлении внезапно наступивших внешних и внутренних обстоятельств. Обеспечение должно быть рассчитано на срок не менее 30 дней.

Все показатели, которыми системно значимые банки должны обладать указаны в 57 ФЗ. Показатель краткосрочной ликвидности стал применяться сравнительно недавно. Он указывает минимальное значение норматива. Репутация системно значимого банка должна быть безупречной, отсутствие нарушений сто процентным.

Есть некоторые нормативы, нарушение которых могут простить обычным кредитным организациям, например, норматив по капиталу, а системно значимой организации никогда. Кроме этого самые крупные банки страны имеют повышенные надбавки к капиталу. Данные банки могут брать кредиты у ЦБ РФ по ключевой ставке что это значит, мы уже рассказывали.

Привилегии системно значимых банков

За выполнение всех условий системно значимые банки получают ряд привилегий. Конечно, они не являются гарантией избранности, проблемы могут возникнуть как у крупной кредитной организации, так и у самых мелких. Но при наступлении сложных времен банки из списка получают возможность поддержки со стороны Центробанка.

Если на территории страны возникает сложная финансовая ситуация, то в отношении системно значимых организаций применяют процедуру, которая называется санация. Любой из мелких банков, при наступлении финансовых проблем ЦБ может просто лишить лицензии и вынужденно прекратить деятельность, то в отношении монстров принимаются меры, которые позволяют избежать банкротства. Стоимость акций крупнейших банков всегда имеют высокий фондовый индекс что это такое простыми словами, мы уже рассказывали.

Это может быть, как оптимизация структуры, т.е. упразднение лишних подразделений, сокращение штата, так и получение крупного депозита, доходы от облигаций позволяют организации рассчитаться с вкладчиками и параллельно списать безнадежные долги. С такой поддержкой крупных систем спорят представители небольших банков и кредитных организаций, считая такую поддержку ущемление возможности свободной конкуренции.

Какие банки включены в перечень на 2021 год

Возникает вопрос, какие банки включены в перечень на 2021 год, т.е. кому можно доверять свои сбережения с большей надеждой на возвращение собственных денежных средств. Всего в перечне 12 банков. Последним вступившим в этот список стал «Совкомбанк», что позволило увеличить активы системной группы до 74% от всей банковской системы РФ.

Для начала скажем о том, что в список вошли банки, которые были национализированы. Это «Открытие» к нему примкнул «Бинбанк» и вместе они были отправлены на санацию. «Промсвязьбанк» также постигла участь национализации, но его участь – перепрофилирование и теперь это основной банк для оборонно-промышленного комплекса.

В список, без сомнений, входят Сбербанк и ВТБ. Первый представляет 1/3 всех активов системно значимых кредитных организаций, вместе они представляют своеобразное «ядро» системы. На почетном третьем месте находится Газпромбанк, а следом за ним Альфа-Банк – это самый крупный частный банк в РФ. В список входит и Россельхозбанк, который занимается кредитование аграрного сектора. В списке можно найти и тех, кто сумел избежать национализации, это Московский Кредитный Банк, который тоже является частным.

Что дает клиенту попадание банка в перечень?

Посмотрим, что дает клиенту попадание банка в перечень. При займе денежных средств данный вопрос, наверное, не так сильно беспокоит, но если вы решили доверить банку свои сбережения на «хранение», то невольно возникает беспокойство, получится ли их не только приумножить, но и вообще увидеть.

Поэтому многие ориентируются не только на доходность по вкладам, но и на надежность самой организации. Но, чем надежнее банк, тем ниже ставки, это актуально особенно в отношении сбербанка. Поэтому чаще всего именно в нем открывают банковские счета что нужно знать при этом, мы уже знаем.

Считается, что АСВ гарантирует возврат денежных средств до 1,4 миллиона рублей всем вкладчикам, поэтому можно ориентироваться просто на более доходные программы. Но выбор лучше ограничить списком из 12 системно значимых банков.