Семейная ипотека: кому она положена и как ее получить?

В данной статье мы узнаем, кому положена семейная ипотека и как можно ее получить. Для того чтобы улучшить свои жилищные условия. Расскажем, какие документы необходимо подготовить и какие существуют условия и требования к заемщикам. Посмотрим, какими преимуществами и недостатками обладает данное льготное кредитование и какие сроки и лимиты характерны для данной программы.

Семейная ипотека что это?

Сроки действия семейной ипотеки, в отличии от сельской ипотеки что это такое и как ее получить, мы уже говорили, ограничены 2024 годом. В рамках данной программы предлагаются сниженные процентные ставки для тех, кто попадает под требования данной ипотеки. Она предоставляется только гражданам России, для покупки жилья тоже на территории нашей страны. На настоящее время данным предложением воспользовались более полумиллиона семей. Это один из самых востребованных в последнее время банковских продуктов. Конечно, все семьи, особенно те, кто получили материнский капитал стараются улучшить свои жилищные условия.

Но на первом месте по популярности все же программа жилищного кредитования с поддержкой от государства. Есть и лидеры среди регионов по приобретению ипотечного жилья, конечно, на первом месте это Москва и Санкт-Петербург. Семейный кредит предоставляется тем, у кого дети родились с 2018 по 31 декабря 2023 года, причем не важно, это первый ребенок или нет. Все заявившиеся получат процентную ставку не более 6 процентов, а на Дальнем Востоке – не более процентов.

Кроме этого, данной программой могут воспользоваться те, у кого в семье есть ребенок-инвалид, в семейной ипотеке могут принять участие и семьи с усыновленными детьми, они тоже могут рассчитывать на такой социальный кредит что это такое и как его получить, мы уже рассказывали, важное условие – что их год рождения хотя бы одного из них укладывается в срок 2018 по 2023 год. Подходящие под условия семьи могут оформить кредит на срок до 30 лет. Но есть обязательный первоначальный взнос, размер которого должен быть не меньше, чем 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Сроки, взнос и лимиты

Существуют лимиты по срокам и взносам, которые оформляются при подписании договора семейной ипотеки. Так, договор можно оформить на сумму не более 6 миллионов рублей, в городах федерального значения лимит не должен быть больше, чем 12 миллионов рублей. Но есть возможность приобрести более дорогую недвижимость на частичных условиях. Так, например, покупаемое жилье в Москве стоит 25 миллионов, 12 из них можно взять под процентную ставку 6, а остальное получить в кредит на рыночных условиях.

Но и здесь есть ограничения, в любом случае стоимость жилья не должна превышать 30 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге, и 15 миллионов для всех остальных регионов России. Причем, недвижимость можно приобрести как в новостройках, так и во вторичном фонде. Кроме этого под программу попадают частные дома, земельные участки, для дальнейшего строительства частного дома. Причем, все строительные работы должны проводиться строго по договору и аккредитованными компаниями. Это может быть, как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.

Причем, продавцом тоже должно быть юридическое лицо, т.е., чаще всего это застройщик. Некоторые послабления есть только в одном из федеральных округов – Дальневосточном. Здесь вторичное жилье можно приобрести по программе у физических лиц и только в сельской местности, т.е. в больших городах купить вторичку не получится даже здесь. Мы не упомянули еще об одном ограничении срока действия программы. Это касается семей с детьми-инвалидами, если инвалидность была установлена не ранее 2022 года, такие могут воспользоваться возможностями ипотеки под 6 процентов до 2027 года.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов для получения семейной ипотеки достаточно существенный. Есть так же как стандартные, так и особые требования к заемщику и поручителю, что такое поручительство по кредиту и кто может им стать, мы уже рассказывали. Так, конечно, это должен быть совершеннолетний гражданин Российской Федерации. Для того чтобы точно получить одобрение необходимо внимательно изучить все требования кредитных организаций. Для того чтобы повысить свои шансы лучше обратиться в банк, с которым ваш работодатель заключил зарплатный проект.

Для получения одобрения необходимо официальное трудоустройство и стабильный подтвержденный доход, конечно, чем он выше, тем лучше. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, а вот к индивидуальным предпринимателям или самозанятым кредитор будет выдвигать более жесткие условия. Многие крупные банки предпочитают получать предварительные заявки на такие программы онлайн.

Для оформления потребуются паспорт, СНИЛС, ИНН, второй документ, подтверждающий личность, это могут быть как заграничный паспорт, так и водительское удостоверение. Пригодится свежая справка по форме 2 НДФЛ и выписка из Социального фонда России. Это стандартный пакет документов, который потребуется на первоначальном этапе, потом необходимо будет подготовить документы на недвижимость и детей.

Преимущества семейной ипотеки

У семейной ипотеки есть определенные преимущества, которые и сделали ее такой популярной у молодых семей. Конечно, одно из самых главных преимуществ – сниженная процентная ставка, которая позволит не только проживать и платить за свое жилье, но и не сильно переплачивать за пользование кредитными средствами. Конечно, никто не избавляет от необходимости заемщика оплачивать дополнительные расходы, например, оплата страховки выгоднее кредит без нее или нет, мы уже разбирали, или услуг, по оценке недвижимости. Но все это не так значимо в сравнении с возможностью заключить договор на долгий срок и под выгодные проценты.

Преимущество еще и в том, что как правило, это будет квартира в новом доме, в котором никто не жил, даже если юридическое лицо его продает как условно вторичное. Конечно, как и у любой программы, есть и некоторые недоработки, например, если дети в семье родились раньше или позже срока, указанного в условиях, наверное, это неправильно, ведь такие семье тоже могут рассчитывать на поддержку, но, к сожалению, они не попадают под льготную программу.