СБП (Система быстрых платежей): что это такое, как работает, сколько можно перевести средств?

В данной статье мы узнаем, что такое СБП (система быстрых платежей), как работает, сколько можно перевести денег без комиссии, кто устанавливает лимиты и как подключить сервис через мобильное приложение. Расскажем, как осуществить перевод по СБП или оплатить покупки в магазине.  Посмотрим, как работает система быстрых платежей при трансграничных переводах и с какими странами это можно сделать.

Что такое СБП?

Аббревиатуру СБП расшифровывается как Система быстрых платежей. Данный банковский продукт можно назвать одной из опций программы лояльности, как и кэшбэк какие виды есть и как получить, мы уже знаем. Положительный момент таких переводов в том, что их можно осуществлять между различными финансовыми организациями, причем с очень низкой комиссией, а чаще, и совсем без нее. Сделать такой перевод можно по номеру телефона, но обязательное условие, чтобы оба банка и отправителя, и получателя, принимали участие в данной программе, которая разработана Банком России и Национальной платежной системой.

Такой платежный сервис не только позволяет хорошо сэкономить при отправке денежных средств, но и гарантирует быструю доставку денег. Как мы все помним, еще несколько лет назад существовала такая проблема, что на счета между разными финансовыми организациями денежные средства могли идти даже несколько дней. Кроме этого, стоил такой перевод недешево, т.к. взымался процент от пересылаемой суммы. Система СБП помогла и тем, кому проще оплачивать покупки по QR коду.

Из минусов СБП отметим, что при использовании системы только по номеру телефона можно определить полное имя владельца счетов в любом из банков, поэтому уменьшается, например, безопасность онлайн-банкинга и его использования, что дает достаточно большие возможности для мошенников. Может случится и так, что при смене телефона придется оповещать всех, кто хочет перевести деньги, т.к. они могут уйти на счет совсем другого человека. Кроме того, не все банки могут показывать того, от кого пришли денежные средства, а если отправитель совершил ошибку, то отозвать платеж уже не получится.

Как работает система быстрых платежей?

Система быстрых платежей работает при условии, что у отправителя есть номер телефона получателя и название банка, на счет которого ему нужно перевести средства. Другие реквизиты, как, например, ФИО, данные карты или счета вводить нет необходимости. Для того чтобы воспользоваться системой необходимо установить мобильное приложение своего банка и подключить опцию. Чаще всего, пользование сервисом абсолютно бесплатное. Здесь же необходимо выбрать перевод с помощью номера телефона.

Вводится номер телефона получателя, выбирается его банк из списка предложенных, указывается сумма, которую необходимо отправить. После этого на экране активируется кнопка «Отправить», которую нужно нажать. Деньги поступят получателю за несколько секунд. Как правило, у банков есть лимиты на переводы без комиссий, это 100 000 рублей в месяц. Через сервис можно оплачивать покупку товаров и услуг, чтобы это сделать достаточно отсканировать QR код продавца.

Многие крупные торговые точки при использовании такого способа оплаты предлагают покупателям повышенные кэшбэки, дополнительные бонусы и т.д. Перевод может осуществить любой пользователь, у которого есть счет в банке, при условии, что последний принимает участие в сервисе, как правило, это все крупные банки. Причем, налоговое резидентство покупателя совершенно не имеет значения.

Сколько можно перевести денег?

Переводить деньги безлимитно через СБП не получится, то, сколько можно перевести денег зависит от банка, в котором находится счет отправителя. Это сделано с целью противоборства отмывания денег от нелегализованного дохода, с которого не платится налог, про лимиты на снятие наличных с кредитной карты, мы уже говорили. Важно и то, что к данной системе подключается все больше зарубежных банков, как правило, это страны бывшего СНГ. С недавнего времени осуществлять переводы с российских счетов на счета получателей, которые находятся в странах Европу, например, не получится совсем.

Трансграничные переводы осуществляют не все финансовые организации, поэтому. Если такая опция необходима, то лучше заранее уточнить в офисе банка, как она работает. На такие переводы размер комиссии установлен ЦБ РФ, кроме этого банки имеют право взымать оплату за предоставление услуги трансграничных переводов. В настоящее время российская система быстрых платежей удачно интегрирована в аналогичную белорусскую, что дает массу преимуществ пользователям.

Основная Цель Банка России сделать переводы денежных средств удобным, быстрым, недорогим, поэтому сервис постоянно совершенствуется и улучшает условия использования. Сервис работает круглосуточно, без праздничных и выходных дней, переводы доставляются мгновенно, только в самых редких случаях доставка может занять 5 дней. Комиссии за трансграничные переводы составляет не более 1,5 процентов, а внутри страны до 100 000 тысяч в месяц они совсем бесплатные.

Как перевести деньги?

Перевести деньги просто, достаточно открыть приложение банка, выбрать раздел переводов по СБП и ввести номер телефона получателя. Причем, это не обязательно должен быть счет, привязанный к пластику, перевод можно отправить на накопительный, депозитный и даже кредитный счета. Причем. Не важна даже платежная система пластиковой карты, как мы знаем. С некоторыми из них сейчас есть проблемы, т.к. они больше не работают с российскими банками. Отменить или отозвать перевод, который сделан по СБП не получится.

Некоторые финансовые организации уже подключают возможности сервиса к своим банкоматам, это услуга уже входит в тариф что это такое и от чего он зависит, мы уже разбирались. Для оплаты покупок по QR коду необходимо на кассе зайти в мобильное приложение, выбрать именно такой способ оплаты, если в приложении несколько карт, то выбираем ту, с которой нужно произвести оплату и нажимаем кнопку оплатить. После этого, через несколько секунд, на кассовом аппарате продавца напечатается чек.