Потребительский кредит без обеспечения: виды, условия получения

В данной статье мы посмотрим, что такое потребительский кредит без обеспечения, какие виды и условия получения существуют. Расскажем, как проходит процесс оформления такого банковского продукта и какие документы необходимо предъявить для того чтобы поучить положительный ответ на свой запрос. Узнаем, какие виды необеспеченных кредитов существуют и чем они отличаются от кредитов с залогами.

Потребительский кредит без обеспечения что это?

Одна из самых популярных программ банков — потребительский кредит без обеспечения, что значит кредит с обеспечением, мы уже обсуждали, уже при подаче заявки на предоставление денежных средств будущий заемщик должен понимать, какой вид кредита ему необходим обеспеченный или нет. Это важно, потому что у них условия, процентные ставки и выдаваемые суммы могут значительно отличаться. Причем, наличие обеспечения может стать существенным фактором для получения одобрения. Так, получить положительный ответ можно с большей вероятностью при оформлении кредита с обременением.

Минусом кредита с обеспечением будет то, что при невозможности оплачивать задолженность по графику, будут образовываться просрочки, а если банк поймет, что долг стал невозвратным, то начнет процедуру реализации залога на аукционе. Нельзя сказать, что кредитные организации очень хотят заниматься этим процессом, он достаточно трудоемкий и затратный, для них важно просто получить свои деньги и проценты за их использование обратно.

А вот кредиты без обеспечения – это всегда больший риск невозврата денежных средств для кредитной организации и, конечно, они все такие риски закладывают в условия договора, что такое договор займа, мы уже знаем. Для получения необеспеченных кредитов необходим более объемный пакет документов, придется подтверждать доход, стаж и т.д. Одобренная сумма может быть значительно меньше, чем запрошенная, а вот ставки по такому договору будут достаточно высокими.

Виды необеспеченных кредитов

Существует несколько видов необеспеченных кредитов, самый распространенный – обычная банковская ссуда или заем. В данном случае заемщик получает денежные средства в кассе кредитной организации или при помощи банковского перевода на карту. Распоряжается он ими по своему усмотрению, на что были потрачены деньги заемщик отсчитываться перед банком не должен. Обязанность заключается в своевременных выплатах, в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Второй популярный банковский необеспеченный кредитный продукт – кредитная карта. Ее особенность в том, что заемщику предоставляется пластиковая карта с определенным денежным лимитом, которыми он также может распоряжаться по своему усмотрению. Некоторые берут такие карты просто про запас, точнее на «черный день». Проценты по ним достаточно высокие, но многие кредитные организации дают возможность пользоваться беспроцентным периодом.

Есть еще один банковский продукт, который не требует обеспечения – оведрафт. В переводе это термин означает «перерасход». Суть продукта в том, что на обычную зарплатную карту подключается опция, которая позволяет потратить большую сумму. Это работает следующим образом, многие крупные компании подключаются к зарплатным проектам в чем суть и какие виды, мы уже знаем. Вот как раз размер овердрафта будет в среднем равняться ежемесячной выплате.

Условия для получения кредита без обеспечения

Условия для получения кредита без обеспечения такие же, как и для всех других кредитных продуктов. Для начала потенциальный заемщик должен сравнить все предложения и выбрать самое подходящее. После этого необходимо запросить список документов, которые необходимо предоставить в кредитную организацию. Важно обратить внимание и на размер процентных ставок, за помощью можно обратиться и к кредитным специалистам. К обязательным документам, которые необходимо предоставить, конечно же относится паспорт гражданина РФ.

У заемщика обязательно должно быть гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны. Кроме этого банк может запросить второй документ, подтверждающий личность, это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт. При предоставлении необеспеченного кредита банку важно, чтобы заемщик подтвердил свою платёжеспособность.

Как правило, если сумма небольшая банку может быть достаточно предоставить справку по утвержденной им форме, а вот для более крупных сумм необходимо запросить 2НДФЛ по мету работы и сделать выписку из трудовой книжки. Некоторые банки спрашивают наличие собственности, она, не будет выступать в роли обременения, но информацию кредитору необходимо предоставить.

Процесс оформления необеспеченного кредита

После того, как все документы предоставлены начинается процесс оформления необеспеченного кредита. Как правило, весь пакет передается в специальную службу, где проверяется на подлинность и соответствие действительности. Поэтому мы всегда упоминаем то, что предоставлять ложные данные не стоит, сотрудники кредитной организации все равно обнаружат обман и тогда о положительном ответе можно будет забыть.

В обязательном порядке служба безопасности обращается к кредитному рейтингу, который легко проверить в Бюро кредитных историй что это такое и для чего оно нужно, мы уже знаем. Напомним, что в России все данные о заемщиках аккумулируются в нескольких аккредитованных организациях, куда банки, в обязательном порядке обязаны предоставлять всю информацию о своих клиентах. Если вся предоставленная информация не вызывает у сотрудников сомнений и опасений, то банк отправит заявителю свое положительное решение. После этого можно будет забрать кредитные денежные средства в кассе банка или получить перевод на карту.