Почему не получается перевести деньги с карты?

В данной статье мы узнаем, почему не получается перевести деньги с карты, как узнать причину отказа и по каким признакам финансовые организации могут определить мошеннические действия или легализацию средств. Расскажем, почему на счету может быть недостаточно средств и как в этом могут поучаствовать налоговые органы. Посмотрим, почему ЦБ РФ отправляет счета в черный список и как сделать так, чтобы ваши данные из него удалили.

На счете недостаточно средств

Самая распространённая причина того, что деньги невозможно перевести с карты, это их недостаток, как перестать переживать по поводу денег, мы уже говорили. Здесь все очень просто, просто не все расходы были учтены, поэтому и поучилась такая неприятная ситуация. Но, может быть и такая ситуация, что денег было достаточно и владелец карты уверен в этом, а на счет наложены ограничения. Так, их без суда может организовать налоговая инспекция, при этом в приложении банка, на карте, будет написано «действуют ограничения».

Не факт, что их наложат сразу на все карты, бывает так, что в приложении три карты, а ограничения «гуляют» по ним. Уплата налогов и предоставление отчетности о получении прибыли – это обязанность не только бизнеса, но, в большинстве случаев, и физических лиц. Ранее списание денежных средств могло быть только в том случае, если по суду получен исполнительный лист, который передавался судебным приставам. Последние, в свою очередь, занимались поиском имущества и счетов должника.

В настоящее время налоговая система в РФ сильно видоизменилась. Основная цель государства – получить больше дохода от уплаты налогов гражданами и предприятиями. Кроме этого, с обычных граждан налоговая может теперь взыскивать задолженности без суда и исполнительных листов. Для этого они сначала должны отправить должнику требование об уплате налогов, если нет реакции, то сумму можно взыскивать в автоматическом режиме. Если долг насчитан ошибочно, то не стоит бояться оспаривать его у ФНС.

Неверно указаны реквизиты получателя

Еще одна причина того, что не получается перевести деньги с карты – неверно указанные реквизиты получателя, как правильно и безопасно хранить банковскую карту и ее реквизиты, мы уже знаем. Да, ошибиться в реквизитах могут не только бухгалтера компаний и организаций, но и простые граждане. В настоящее время большинство платежей совершается онлайн. Так, покупки оплачивают через терминалы, с помощью QR кодов, улыбок или даже посредством обычных переводов между физическими лицами. Все мы знаем, как это работает, достаточно просто открыть приложение банка.

Получатель средств диктует либо номер карты, либо номер телефона, к которому привязан пластик, отправитель записывает данные, набирает сумму и нажимает кнопку «отправить». В большинстве случае деньги придут за несколько секунд, но, иногда, экран может стать красным, обращая внимание отправителя на то, что неверно указанный номер не существует. Тогда нужно еще раз уточнить у получателя точные цифры. Но, даже если приложение не указывает на ошибку, важно проверить, тому ли получателю ушли средства.

Для того, чтобы не было ошибок, лучше заранее спросить у получателя его ФИО, ведь только с этими данными можно проверить правильность перевода. Бывает так, что неверно указали реквизиты, а приложение не показывает ошибку, это значит, что такой счет есть. И, если не проверить ФИО, то можно перевести деньги совершенно неизвестному человеку. Вернуть их потом будет непросто.

Счет получателя в черном списке ЦБ РФ

Деньги могут не дойти до адресата по причине того, что его счет находится в черном списке ЦБ РФ. Из данного списка удалиться очень непросто, бывает так, что физические лица попадают туда случайно, банки могут посчитать, что переводы по их счетам кажутся подозрительными. Для того чтобы данные были удалены из чёрного списка, необходимо обратиться с заявлением в Центральный банк. Для этого можно воспользоваться интернет-приемной или сайтом банка, который заблокировал карту.

Некоторые могут попасть в черный список из-за действий мошенников, как подать в полицию заявление о мошенничестве, мы уже рассказывали. С 2024 году вступили в силу изменения в закон о «О национальной платежной системе». В результате у многих россиян счета были заблокированы. Причем, в черный список попадают как дебетовые, так и кредитные карты. Конечно, основной целью данных изменений назвали защиту граждан от действий мошенников, по факту, все это направлено на легализацию доходов и борьбе с отмыванием денег. Центральный банк обязал финансовые организации проверять все переводы.

У банков есть список признаков мошенничества и если, есть сомнения хотя бы по одному из пунктов, то банк обязан связаться с клиентом и уточнить, с его ли согласия осуществляется операция, у отправителя есть два для на то, чтобы отозвать платеж. При подозрении на мошеннические действия счет получателя может быть отправлен в черный список. Под подозрения могут попасть даже операции, которые проводятся с устройств, которые использовались ранее злоумышленниками.

Есть подозрение в нарушении 115-ФЗ

Заблокировать карту могут, если есть подозрение в нарушении 115 – ФЗ. С момент вступления закона в силу появилось выражение, «не отмывайте, а то не отмоетесь». Да и сам закон стали называть антиотмывочным. На самом деле, законопроекту уже более 25 лет, но активно его применять стали только в последние годы. Сейчас можно отметить тенденцию на увеличение количества безналичных платежей. Еще несколько лет назад все, в основном, пользовались наличкой, а сейчас подавляющее большинство даже в магазинах расплачивается пластиком или гаджетами.

Кроме этого, большая часть физических лиц получает оплату за работу безналичным расчетом. Первые годы, когда только появлялась такая система, все сразу просто снимали кэш в банкоматах, поэтому в дни зарплат к терминалам выстраивались огромные очереди. Сейчас все чаще работники просто оставляют деньги на счетах, а расплачиваются картами или переводами между счетами. Критерии подозрительности четко определены в законе, так, заблокировать счет можно, если регулярно совершаются сделки в крупных объемах.

Кроме этого, отсутствие экономической целесообразности и законной цели проводимых операций тоже может стать причиной для попадания счета в черный список. Банки, да и мобильные операторы были вынуждены обновлять информацию о клиентах, если последние оказывают противодействия, то счета блокируют, а номера телефонов отключают. Все остальные признаки может определять сама финансовая организация.

Что делать, если не получается перевести деньги с карты

Если не получается перевести деньги с карты и вы не являетесь нарушителем закона, то не о чем волноваться, необходимо просто позвонить на горячую линию банка и выяснить с сотрудниками причины блокировки. Почему лучше позвонить, да, просто, через приложение такие вопросы будет решить сложнее и дольше. Это как раз тот случай, когда лучше позвонить и поговорить с живым человеком в сбере и любой другой финансовой организации. Возможно, сотрудник запросит подтвердить кодовое слово и личность, но стоит быть внимательным, ведь есть информация, которую нельзя предоставлять даже сотрудникам банка.

В рамках борьбы с отмыванием денег банки могут не только заблокировать счета, но и даже отказать в заключении договора, если есть подозрения, что клиент намерен проводить незаконные операции. На любую проводимую транзакцию финансовая организация в праве затребовать сведения о происхождении денег. Кроме этого, по таким субъектам ЦБ РФ создает специальные списки.