Почему банки не дают ИП кредиты на личные нужды?

В данной статье мы узнаем, почему банки не дают ИП кредиты на личные нужды, кто такие эти индивидуальные предприниматели и чем они отличаются от физических лиц. Рассмотрим, само определение частного бизнеса и почему даже сдачу собственной квартиры в аренду таковой назвать не всегда можно. Посмотрим, какие трудности и почему могут быть при подаче заявки на предоставление займа в банк и что сделать, чтобы получить положительный ответ.

Причины трудностей с кредитом у ИП?

Посмотрим, что такое индивидуальный предприниматель и какие могут быть у них трудности с получением кредитов на личные нужды, но не стоит путь это со срочными деньгами до зарплаты, для начала разберемся, что такое индивидуальный предприниматель в России. Это физическое лицо, которое регистрирует право деятельности в установленном законом порядке, без образования юридического лица, т.е., например, ООО. Напомним, что факт распоряжения собственным имуществом – это еще не признаки ведения деятельности.

Например, если человек сдает свою собственную квартиру в аренду, то это еще не факт ведения предпринимательской деятельности. Право распоряжения имуществом, находящимся в собственности – это реализация прав гражданина, которое оговорено в Конституции РФ. Поэтому у любого вида деятельности, в том числе ведения частного бизнеса, есть свои конкретные признаки, прописаны они в рамках гражданского кодекса, пусть не четко, но налоговая, как правило, обращается к этому своду законов.

Особенность заключается в том, что ответственность ни на кого не перекладывается, т.е. осуществляется на свой риск, а при нарушении закона данное лицо будет самостоятельно возмещать ущерб или платить неустойку. Отличие предпринимательской деятельности в том, что это не разовая услуга или периодические заказы, это действия, которые приносят систематический доход.  Все признаки должны присутствовать одновременно. Все остальные законодательные разъяснения достаточно размыты и не конкретны.

Конечно, лица, которые оформили индивидуальную предпринимательскую деятельность могут обращаться в банк за предоставлением кредитов, но часто сталкиваются с трудностями, т.к. кредитные организации считают такую форму организации бизнес процессов ненадежной. Что-то вроде, сегодня работает, а завтра нет, но в тоже время хорошо дают кредиты людям, которые устроены в качестве наемных работников у этих же ИП. Конечно, с каждым годом трудностей у частных предпринимателей возникает с банками не так много, но посмотрим, какими они могут быть. Причина может быть в том, что такое лицо хочет получить заемные денежные средства на личные нужды.

Что может помочь получить кредит?

Что может помочь получить кредит на личные нужды индивидуальному предпринимателю? Для начала разберемся в причинах, почему это сделать непросто. На личные цели люди, как правило, оформляют кредитные карты как их рефинансировать, мы уже рассказывали, ипотеки, денежные кредиты. Предприниматель тоже может это сделать, например, для получения дополнительных оборотных денежных средств, но здесь предпочтение отдается оборотным кредитам, овердрафтам, кто-то открывает кредитную линию под залог недвижимости. И даже при кредитовании бизнеса банки всегда беспокоятся только об одном: невозврате денег.

Все мы понимаем, что редко бизнес может существовать реально без долгов. Это те же самые кредиты на увеличение денежных средств в обороте, дебиторские задолженности, овердрафты что это такое, мы уже знаем. Еще важный момент, если есть сотрудники в штате и им нужно выплачивать заработную плату. Когда кредитуется полностью бизнес, а не физическое лицо, все эти данные тщательно проверяются. Конечно, индивидуальные предприниматели отвечают за все доги своим личным имуществом, в отличии, например, от учредителей ООО, но и долги бизнеса всегда значительно больше, чем у физических лиц. Именно поэтому генеральным директорам и руководителям организаций банки с большой неохотой предоставляют даже займы на личные нужды, потому что у каждого из них в какой-то момент может наступить субсидиарная ответственность. Т.е. никто не застрахован от того, что придется платить по долгам компании.

Именно поэтому процентные ставки для ИПшников могут быть выше, чем для остальных заемщиков. Проблемы с налоговой служба безопасности банка тоже видит при скорринге, налоговая даже может отправить заявление в банк, если предприниматель не уплатил взносы. Новый бизнес и нечеткий доход тоже могут послужить причиной отказа. Для того чтобы получить кредит, при наличии собственного бизнеса нужно собрать для банка необходимый пакет документов, какие-то бумаги кредитор может запросить дополнительно.

Для того чтобы получить гарантированно положительный ответ можно делать запрос в банк, в котором открыт счет что нужно знать при открытии, мы уже рассказывали, на бизнес. Если есть дополнительный доход, то подтвердить его. Есть вариант указать свои путешествия за последний год или обратиться за помощью поручителя, или предложить залог под кредит.