Пени и штрафы: как банки наказывают за нарушение условий договора

В данной статье мы узнаем, как банки наказывают за нарушение условий договора, что такое штрафы, пени и неустойки и в каких документах отражен размер, в котором они начисляются. Посмотрим, за нарушение каких условий договора в отношении заемщика могут применяться карательные меры, а в каких случаях стоит обратиться в суд для того чтобы отстоять свои права. Рассмотрим, какие виды взыскания применяются и чем они отличаются друг от друга.

На каком основании банк может применять денежные санкции?

Достаточно часто у потребителей возникают жалобы на то, что банк применил денежные санкции без оснований, особенно при блокировке банковской карты, как это происходит мы уже, говорили. Посмотрим, так ли это и в каких случаях такие действия кредитной организации вполне обоснованы. В настоящее время почти у каждого российского гражданина совершеннолетнего возраста есть кредит, а часто и не один. Некоторые посредственно относятся к своим долговым обязательствам, что приводит к тому, что возникают просрочки платежей.

Кредитная организация имеет только одну цель – вернуть свои денежные средства и получить оплату, за то, что заемщик ими пользовался. Одной из самых действенных карательных мер к неблагонадежным партнерам являются финансовые взыскания, которые накладываются в виде пени и штрафов. Иногда суммы действительно очень большие, что побуждает заемщиков не допускать просрочек и исполнять свои обязанности. Конечно, многие банки, особенно системообразующие стараются не злоупотреблять таким правом денежных наказаний.

Все применяемые денежные санкции, как правило, касаются кредитных договоров как физических, так и юридических лиц и их счетов текущих, расчетных, дебетовых и карточных: какие счета открывают банки для россиян и в чем их отличия, мы уже знаем. При других сферах сотрудничества с кредитной организацией практически не существует требований по выплате неустоек, поэтому и штрафы не применяются. Как мы знаем, любые кредитные отношения закрепляются договором. Именно в нем прописаны пени, неустойки и штрафы, которые кредитор может применить в случае, если заемщик не исполняет условия договора.

Виды финансовых взысканий по банковским договорам

Существует несколько видов финансовых взысканий по банковским договорам, все они прописаны в соглашении между сторонами. Поэтому, прежде чем подписывать его необходимо внимательно ознакомиться с условиями. Если договор подписан, то оспорить его будет невозможно, за исключением случаев, когда его условия будут идти в разрез с действующим российским законодательством. Меры, которые может применить банк к недобросовестному заемщику поражают своим разнообразием:

• штраф;
• пеня;
• сочетание и пеней, и штрафов;
• иные финансовые наказания.

В первом случае это фиксированная сумма, которая подлежит взысканию, как правило, штраф накладывают за каждый факт нарушения. Пеня всегда начисляется процентным соотношением. Поэтому ее размер зависит от суммы просроченного платежа, суммы долга и т.д. Насчитывается такое наказание ежедневно, суммируется и перестает расти только когда факт нарушения условий договора устранен. Но чаще всего, для того чтобы привлечь заемщиков к дисциплине в кредитном договоре предусмотрено использование комбинированного вида наказания.

Так, если возникла просрочка обязательно будет начислен штраф за факт ее возникновения и пеня, за каждый день просроченного платежа. Другие финансовые наказания могут выглядеть как увеличение процента по кредиту как рассчитать эффективный, мы уже говорили, требования его полного досрочного погашения. Как правило, кредитные организации редко идут на досудебное урегулирование конфликта с должником, поэтому на момент разбирательства сумма может набежать немалая. Не стоит забывать, что основная цель банковской деятельности – заработок, а получение пени и штрафов это одна из самых доходных его статей.

Самые распространенные причины взыскания неустоек и штрафов

Самые распространенные причины взыскания неустоек и штрафов известны всем, но поговорим о них еще немного. Случаи, когда банки могут применять карательные меры индивидуальны, зависят от условий кредитования, наличия или отсутствия залогового имущества, типа заключённого договора, необходимости целевого использования средств. Одна из самых популярных причин применения санкций – просрочка по договору.  Еры воздействия на заемщика прописаны в соглашении, это могут быть пени, штрафы, изменение процентной ставки.

Чем больше просрочка, тем дороже она будет. Так, штрафы, т.е. фиксированные суммы будут увеличиваться с каждым новым месяцем неисполнения обязательств. Чуть реже, встречаются штрафы за нецелевое использование заемных средств, точнее за непредставление информации по их расходованию. Как правило здесь как мера применяется пеня, которая начисляется за каждый день от той даты предоставления документов, которая указана в договоре.

При наличии залога у кредита что это такое и какие есть условия, мы уже говорили, что кредитор, как правило, просит застраховать имущество, которое является обеспечением. Документы страхования необходимо предоставить в банк, если этого не сделать, то он может либо начислить пени, либо увеличить стоимость кредита. В случае смены данных, например, места работы, жительства заемщик обязан уведомить кредитора. Если это не сделать, тоже могу быть применены штрафные санкции. При использовании автомобиля в качестве залога необходимо предоставить оригинал ПТС, если этого не сделать, то тоже будут применяться штрафные санкции.

Как отстоять свои права, если банк начислил штрафы?

Бывает и так, что банки начислили штрафы практически на ровном месте, как отстоять свои права. Чаще всего несправедливость проявляется в случае, когда штраф накладывается на заемщика не за просрочку платежа, а за досрочное закрытие договора. Конечно, уже несколько лет такая практика запрещена законодательством, поэтому если такое произойдет, можно смело обращаться в суд с исковым заявлением.

Бывает, что штрафы начисляют по причине технических ошибок, например, была открыта кредитная линия, без согласования кредитного лимита при овердрафте что это такое, мы уже знаем. Бывает, что задублировались платежи или, когда банкомат выдал сумму больше, чем запрошенная. В таком случае лучше сразу обратится в кредитную организацию, чтобы избежать выплаты больших неустоек. Если заемщик не согласен с начислением или суммой неустоек, то стоит понимать, что ни один банк не будет снижать или отменять их по первому требованию.

Штрафы для них – это плата за риски, поэтому чаще всего придется обращаться в суд. В большинстве таких случаев суд встает на сторону заемщика, выдавая предписание банку вернуть излишне начисленные денежные средства.