Независимая гарантия: что это и чем она отличается от банковской гарантии?

В данной статье мы узнаем, что такое независима гарантия, чем она отличается от банковской и какой лучше воспользоваться для заключения государственных контрактов. Расскажем, как кредитные и коммерческие организации проверяют заявителей на предоставление обеспечения и какие основные требования могут быть. Посмотрим, какие сроки и размеры гарантий могут быть и что может стать причиной отказа для предоставления.

Независимая гарантия: что это?

Многие сделки, в настоящее время, заключаются с использованием гарантий, про счет эскроу, мы уже говорили. Это позволяет обеим сторонам соглашения минимизировать риски невыполнения условий. Конечно, компании, которые имеют долгую историю партнерских отношений многие контракты заключают «на доверии», но, даже в этом случае есть риски. Поэтому все чаще бизнес привлекает третью сторону или гаранта, который обязуется выплатить определенную сумму бенефициару договора. Бенефициар, это тот, кто получит выплату по договору независимой гарантии, а принципал, тот, кто просит выдать гарантию для подстраховки исполнения своих обязательств.

В роли гаранта, чаще всего, выступают финансовые организации или банки. Так, например, при заключении государственных контрактов на специальных площадках, исполнитель обязан предоставить банковскую гарантию, на случай невыполнения или недолжного исполнения условий соглашения. Особенность любой гарантии в том, что она не зависит от основного обязательства. Гарант должен будет выплатить средства, даже в том случае, если договор будет признан недействительным. Гарантия не может быть отозвана.

Независимы е гарантии могут выдаваться не только банками, но и иными коммерческими организациями. При оформлении гарантии необходимо подписать соглашение, в нем обязательно прописывают дату выдачи, сведения о сторонах, которые принимают на себя обязательства, наименования и сведения о гаранте. В договоре приписывают и основное обязательство, которое обеспечивается гарантией. Прописывается сумма гарантии и обстоятельства, при которых она будет предоставлена, что такое форс-мажор что это такое и что относится к обстоятельствам непреодолимой силы, мы уже рассказывали.

Отличия независимой гарантии от банковской гарантии

Основное отличие независимой и банковской гарантий в том, что первую могут предоставлять не только кредитные, страховые организации и банки, но и коммерческие. Любая независимая гарантия, ее особенности и обязательства исполнения регулируются законодательством РФ, а именно, гражданским кодексом. Банковская гарантия подчиняется дополнительно и законам о ведении банковской деятельности. Именно поэтому ее считают более надежной, ведь в данном случае гарант находится под контролем ЦБ РФ.

Банковская гарантия, это основной инструмент обеспечения контрактов, даже тех, которые заключены по 44 ФЗ, для него независимой гарантии, чаще всего, не достаточно. Но, даже несмотря на существенные различия у двух типов гарантий есть немало общих черт. Обе они не зависят от соглашения между бенефициаром и принципалом. Гарант обязан выплатить обязательства, даже если контракт признан недействительным, он не может обозвать свои обязательства. Если иное не предусмотрено соглашением.

Для оформления гарантии есть специальная формы заполнения и строгие требования. Механизм требования выплаты тоже не отличается для независимой и банковской гарантий. Для этого бенефициар предоставляет письменное требование, в котором указывает нарушение. Оценивать обоснованность требований, кстати, гарант не может. Гарант может отказать в выплатах только в некоторых случаях.

Что может стать причиной отказа в предоставлении гарантий?

Причин от отказа в предоставлении гарантий может быть несколько. После получения заявки на предоставление кредитная или коммерческая организации начинают проверку контрагента. Основные критерии для проверки:

— финансовые показатели;
— опты;
— соответствие паспорту продукта.

Решение принимается по совокупности факторов, параметры скоринга определяются каждым банком индивидуально, что такое кредитоспособность какие методы оценки существуют, мы уже рассказывали. Для того чтобы не тратить много времени на получение гарантии лучше отправить заявку сразу в несколько банков, если один откажет, то запрос будет обрабатываться параллельно другими тоже. Для рассмотрения потребуется около 5 дней. Если один банк отказал, то можно поинтересоваться причиной отказа, для того чтобы учесть замечания при подаче запроса о предоставлении гарантий в других организациях.

Для определения финансовых показателей берут выручку компании за прошедший год, обороты за промежуточный квартал не показательны. Готовую выручку сравнивают с суммой необходимой банковской гарантии. Лучше, если у компании будет положительная динамика по выручке, в сравнении с предыдущим периодом. В последнее время банки проверяют и рентабельность компании. При проведении проверки банки всегда ориентируются на худший сценарий развития событий. При заключении государственного контракта будущий гарант проверит опыт работы компании по подобным соглашениям.

Размер и сроки гарантий

Размер и сроки гарантии заказчики указывают в закупочной документации. Размер может варьироваться от 5 до 30 процентов от общей стоимости контракта. В том случае, если сумма контракта более 50 миллионов рублей, обеспечение должно составлять не менее 10 процентов. При наличии аванса сумма гарантия не должна быть ниже авансовой выплаты. Срок действия прописывается в документе о предоставлении обеспечения. Для заявки срок должен быть не менее одного месяца до с даты окончания приема заявок.

Срок исполнения обязательств по контрактам должен быть на один месяц дольше, чем его сроки. Минимальный срок действия гарантии 30 дней, в целом, что такое банковская гарантия и для чего нужна, мы уже рассказывали. Ограничений по максимальному сроку не существует. В настоящее время ни один тендер или котировка не обходятся без предоставления гарантии. Оформить ее необходимо до участия в аукционе, подтверждение прилагается к пакету документов, который предоставляют участники торгов.