Кредитные мошенники: как они действуют и как себя защитить?

В данной статье мы узнаем, как действуют кредитные мошенники, где они могут взять данные документов, подтверждающих личность и как себя защитить от противоправных действий. Расскажем, как мошенники оформляют кредиты, как могут снять деньги с кредитной карты и что делать, если на ваше имя уже оформлен кредит. Посмотрим, как поставить самозапрет на выдачу любых кредитных продуктов не только в банках, но и микрофинансовых организациях.

Как действуют кредитные мошенники?

Кредитные мошенники действуют так же, как и все остальные, кто хочет присвоить себе чужие денежные средства, что такое кибермошенничество и как не стать его жертвой, мы уже говорили, пытаются сыграть на доверии и беспомощности граждан в юридических вопросах. Но кредитное мошенничество следует рассматривать в двух аспектах, когда на граждан без их согласия оформляют кредиты или, когда сами граждане берут займы у финансовых организаций. Уже с самого начала процедуры понимая, что платить по долгам они не будут. Разберем каждый случай в отдельности. Так, для того чтобы оформить кредит на ничего не подозревающего человека, существует, как минимум, 5 схем.

Часто случается так, что граждане теряют документы, удостоверяющие личность, в РФ таким является паспорт. Иногда, конечно, мошенники специально похищают документы. Человек, заметив пропажу начинает оформлять новый паспорт и пишет заявление об утрате, но в это время мошенники уже могут успеть им воспользоваться, поэтому часто, когда гражданину выдают новый документ, приходит и требование об уплате долга. Многим кажется, что это практически невозможно, т.к. сотрудник банка или финансовой организации обязательно должны сверять фото в документе и внешность того, кто его предоставляет, но на деле все происходит наоборот.

Конечно, крупные финансовые организации более внимательно относятся к заемщикам и чужой паспорт вызовет большое количество вопросов, а вот небольшие, скорее всего, просто закроют глаза на этот факт, да и возможностей для проверки у таких организаций меньше, чем у крупных банков. Но, часто мошенниками признают и тех граждан, которые взяли кредит на себя, но с умыслом неуплаты долга, последний факт доказать гораздо сложнее, а вот, что такое налоговый кредит когда его дают и сколько он составляет, мы уже знаем.

Как мошенники оформляют кредиты

Мошенники оформляют кредиты по нескольким схемам, сейчас, конечно, это контролируется больше, но еще 15 лет назад существовали целые группировки, которые занимались оформлением кредитов. Это работало следующим образом, находили человека, лучше у которого есть зависимости, который нуждается в денежных средствах. Его отмывали, одевали и вели в банк, конечно, у группировки мошенников здесь тоже был один или два человека, обязательно в службе безопасности. Конечно, кредит одобряли, мошенники забирали денежные средства, официальному заемщику отдавали какую-то незначительную сумму и исчезали навсегда, оставив его с дальнейшими выплатами.

В настоящее время мошенники все чаще покупают паспортные данные через различные интернет-порталы. Ценники на продажу сканов документов очень невысокие. Здесь, конечно, без сообщников тоже не обойтись. Известны случаи, когда продавцы магазинов электроники, совместно с представителями банков присваивали себе дорогостоящую технику. А вот платить за нее приходилось тем, чьи паспортные данные были вписаны в договор. Как скрины важных документов оказываются у мошенников должны расследовать сотрудники полиции.

В расследовании даже попали под подозрение терминалы, которые находились в некоторых отделениях МФЦ. Дело в том, что они давали возможность загружать сканы пользователям в аккаунты. Но, после того, как гостевая сессия завершалась, данные документов не удалялись, а оставались в памяти терминала, потом их можно просто скачать на флэш карту или даже отправить на свою почту.

Как мошенники снимают деньги с кредитной карты?

Мошенники научились не только снимать деньги с кредитных карт, что такое бизнес-карта и зачем она предпринимателям, мы уже знаем, но и взламывать личные кабинеты МФЦ. В данном случае можно говорить о высоком уровне подготовки мошенников. Да и взломать аккаунт заемщика, узнать его платежные реквизиты тоже непросто. Кибер мошенничество становится все более профессиональным, конечно, и банки постоянно совершенствуют свою систему защиты, создавая все больше уровней, которые нужно пройти для того чтобы воспользоваться личным кабинетом.

Когда мошенники взламывают аккаунты, вряд лит они знают, кому конкретно он принадлежит заранее. На их удачу будет аккаунт добросовестного плательщика с хорошей кредитной историей. Это человек, который несколько раз брал займы, денежные средства по нему возвращал в срок, не имеет просрочек и задолженностей. Именно таким финансовые организации дают кредиты на особых условиях и практически со 100 процентным одобрением.

Для того чтобы граждане могли себя обезопасить в законодательство РФ ввели такое понятие, как само запрет на кредиты. Суть процедуры в том, что, на Госуслугах или в МФЦ можно поставить отметку о том, чтобы ни банки, ни микрофинансовые организации не одобряли заявки на получение займов. Под запрет попадают все кредитные продукты, для того чтобы его поставить потребуются паспорт и СНИЛС.

Как защитить себя от оформления кредита мошенниками?

Для того чтобы защитить себя от оформления кредита мошенниками необходимо быть, как минимум, внимательным и осторожным. Не предоставлять свои документы, подтверждающие личность, не подгружать данные на сомнительных сайтах и, тем более, не отправлять фото паспорта в различных мессенджерах и смс сообщениях. Зачастую сами потерпевшие несут ответственность за то, что становятся жертвами мошенников.

Не стоит обращаться за финансовой помощью в первую попавшуюся организацию. Не стоит идти на поводу у красивой рекламы и привлекательными цифрами. Так, если неизвестный банк или микрофинансовая организация предлагают очень низкие проценты по кредитам или, наоборот, очень высокие по вкладам, это повод задуматься. Ведь есть установленная ЦБ РФ ставка рефинансирования, исходя из которой все финансовые организации строят свою деятельность. И, если в крупном известном банке ставка по кредиту 25 процентов, а в неизвестной организации 10, то это повод не обращаться к ней, ведь, работать в минус никто не будет, поэтому, скорее всего, здесь есть подвох.

Кроме этого, если финансовая организация отказала в выдаче кредита, не стоит ставить свою подпись на таких документах, о том, как рассчитать размер кредита и как его увеличить, мы уже говорили. Как правило, финансовые организации просто уведомляют о том, что в выдаче займа отказано. Не стоит игнорировать и требования банков об уплате задолженности, даже если вы уверены, что ничего не оформляли. Лучше приехать в офис банка и разобраться на месте. Все «выгодные» предложения неизвестных организаций лучше игнорировать и не переходить по подобным рекламным ссылкам.

Что делать, если кредит на ваше имя уже оформлен?

В случае, если на ваше имя уже оформлен кредит, то лучше лично посетить банк. Возможно, потребуется доказывать, что не вы оформляли кредит. Для этого необходимо сначала ознакомиться с договором, который можно попросить у менеджера. Здесь важно изучить дату оформления и подпись заемщика. Если ее нет, то договор автоматически считается недостоверным. Если есть и дата, и подпись, то стоит обратить внимание на график платежей и способ выдачи средств. Следующая важная информация – менеджер банка, который заключал кредитный договор.

Возможно, потребуется проведение почерковедческой экспертизы, особенно, если денежные средства выдавались в кассе. Ведь, в этом случае необходимо составлять расписку от заемщика о получении денежных средств. Если в договоре указано, что денежные средства перевели по безналичному расчету, то необходимо будет предоставить все выписки по счетам, которые подтвердят, что, денежные средства на счета заемщика не поступали. И, конечно, необходимо написать заявление в полицию.