Кредитная организация: что это, какие бывают, разница с банком

В данной статье мы узнаем, что такое кредитная организация, какие виды бывают и в чем разница с банками. Расскажем, в чем особенность деятельности КО на территории РФ, как и кем регулируется, кто осуществляет ее лицензирование. Посмотрим, какие виды кредитных организаций существуют и какими правами, и обязанностями они наделены.

Что такое кредитная организация?

Кредитная организация – одна из форм финансового учреждения, которая появилась очень давно, про то, что такое ломбард, мы уже рассказывали, а в настоящее время в финансовой системе страны существуют, как банки, так и кредитные организации, МФО и т.д. Кредитной организацией может быть, как частное, так и государственное юридическое лицо. У них, как правило, есть лицензия на осуществление данного вида деятельности, выдать которую может только Центральный Банк РФ. К кредитным организациям относятся сберегательные кассы, кооперативы, сами банки и МФО.

Основная их цель – управление капиталом и его преумножение. Не для кого не секрет, что основная цель банков – заработок. Именно поэтому они предоставляют денежные средства под проценты, ведь это их непосредственная прибыль. Предоставляют кредитные организации денежные средства не только физическим лицам, но и другим субъектам рынка, которые нуждаются в капитале. Размер прибыли определяется установленной процентной ставкой.

Для того чтобы такой бизнес работал необходимо оформить пакет документов перед тем, как получить разрешение от ЦБ РФ, про то, как получить лицензию для ведения деятельности ООО и ИП, мы уже говорили. Для этого необходима печать организации, если название организации не на русском, то необходимо сделать перевод. Все названия у организаций должны быть на том языке, в стране которого они находятся. Необходимо разработать используемую аббревиатуру и создать логотип.

Суть кредитной организации

Суть кредитной организации – в получении прибыли за счет выдачи денежных средств заемщикам. Комиссия за пользование денежными средствами назначается кредитором и не должна противоречить ставке рефинансирования. Так, если предлагаемая ставка ниже, чем та, которую заявил Центробанк, то стоит насторожиться, ведь ни одна коммерческая организация не будет работать себе в убыток. Предлагаемые кредитные продукты тоже могут быть различными:

• автокредит;
• ипотека;
• ПОС кредитование;
• денежные средства под оборотный капитал;
• факторинг;
• предоставление кредитных карт и т.д.

Список предлагаемых услуг, на самом деле, очень большой. Конечно, такие организации сотрудничают не только с физическими, с и юридическими лицами. Все подобные организации являются частью финансовой системы страны и оказывают непосредственное влияние на развитие экономического сектора. По законодательству РФ необходимо разделять такие организации на банковские и небанковские.

Такое разделение позволяет определить функционал каждого субъекта и наделить его определёнными обязанностями. Зная все особенности для потребителей не составит труда выбрать оптимально подходящего кредитора. Существуют и виды деятельности, которые запрещено осуществлять кредитным организациям, в частности, торговля, страховая и производственная сферы таким компаниям не доступны.

Виды кредитных организаций

Все виды кредитных организаций создаются на основании разных форм собственности. Это может быть ОАО, когда капитал представлен в виде акций что это такое и как на них заработать, мы уже рассказывали, при ООО подразумевается долевое участие собственников. При открытии Закрытого акционерного общества капитал также представлен акциями, реже всех встречается такая форма собственности, как ОДО, в данном случае капитал делится на доли. Права и обязанности КО зависят от типа организации, но есть и несколько общих моментов.

Так, все КО могут выдавать займы и кредиты, на условиях, которые не противоречат законодательству РФ. Некоторым из них разрешается принимать вклады от населения, хранить вклады, использовать их в качестве оборотного капитала и выплачивать процент за пользование деньгами вкладчиков. Кредитные организации могут выполнять операции с ценными бумагами, осуществлять переводы денежных средств. Все КО могут обратиться в ЦБ РФ за предоставлением кредитов рефинансирования. Деятельность они могут осуществлять как на территории РФ, так и за ее пределами.

По сути, банки и являются КО, но в это определение входят и небанковские организации. А вот банки могут делиться по территориальному принципу и быть региональными или федеральными. К КО относятся и микрофинансовые организации, которые ведут деятельность на основании свидетельства, которое тоже выдается ЦБ РФ. По ней работают и НКО, небольшие организации, которые осуществляют оказание лишь небольшого перечня услуг.

Права и обязанности кредитных организаций

Права и обязанности кредитных организаций предусмотрены законодательством, у них есть право на определение рода деятельности, выбор финансовых услуг, которые будут оказываться. Рамки деятельности определяются лицензией. КО имеют право на проведение рекламных компаний, для привлечения и расширения клиентской базы. Кроме того, они могут информировать как юридических, так и физических лиц о предлагаемых продуктах.

Банковские организации могут осуществлять практически любой вид деятельности, который разрешен ЦБ РФ кому он принадлежит, мы уже рассказывали, а вот НКО может оказывать далеко не все виды услуг. Все КО обязаны предоставлять в Центральный Банк результаты проверок и сдавать отчетность. С учетом того, что клиентская база у таких организаций обширная, они обязаны соблюдать банковскую тайну и не в праве передавать информацию третьим лицам. Любые операции могут продлиться только с письменного разрешения пользователей.