Кредит со страховкой или без: что выгоднее

Сегодня попытаемся сравнить, что лучше, кредит со страховкой или без нее. Узнаем, что такое финансовая защита кредита и обязательно ли его страхование, в каких случаях услугой лучше не пренебрегать, а когда можно легко отказаться от нее. Расскажем, о преимуществах, которые принесет оформление страховки договоров с большими суммами и сроками.

Что такое финансовая защита кредита?

Сегодня узнаем, что такое финансовая защита кредита и почему иногда лучше выбрать ее, а не обычный заем или кредит под залог что это такое и какие условия, мы уже говорили. В настоящее время банки не очень охотно выдают кредиты новым заемщикам, у которых нет кредитной истории, а уж обладателям плохой кредит в крупных финансовых организациях получить совсем не реально. У каждого физического лица есть свой рейтинг, который формируется Бюро кредитных историй.

Многие полагают, что если не брал кредит, то и истории никакой нет, есть, но она нейтральная, с такими лицами банки тоже не очень охотно работают, т.к. неизвестен уровень платежеспособности и добросовестности будущего заемщика. Поэтому, даже если не было просрочек и невыплаченных кредитов, лучших условий кредитования банк не предложит, а если нужна крупная сумма, так и просто откажет. Для того чтобы не получить отрицательный ответ кредитная организация может предложить заёмщику оставить залог или предоставить финансовую защиту кредита.

Суть ее в том, что, если заемщик не будет платить по кредитным обязательствам банк сможет продать залоговое имущество, конечно займы до 50 в Москве без поручителей и залога с доставкой курьером под низкий процент можно взять. В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество. Часто сами кредитные договора предусматривают подобные залоги, например, автокредиты и ипотеки, где квартира и автомобиль соответственно автоматически становятся финансовой защитой кредитора. Но и заемщик может себя подстраховать, подключив пакет услуг, который защитит сумму, взятую в долг. Например, при потере трудоспособности, ежемесячного дохода и наступлении других непредвиденных обстоятельств, страховая компания возьмет на себя все обязательства по кредитному договору.

Обязательно ли страхование кредита?

Обязательное страхования кредита, многие считают, что данная услуга навязывается банком, с целью заработать больше, от части это так, но, когда наступает действительно страховой случай, данная опция может спасти от печальных последствий. Да, услуги страховщиков не бесплатные, за свою работу они тоже хотят получать оплату, но назначаются они на весь период действия договора, т.е. до полного погашения долга. Сейчас данная услуга является не обязательной и оформляется по желанию заемщика, но часто бывает так, что без ее оформления кредитная организация просто выдаст отрицательное решение, это конечно, не совсем законно, но ведь и проверить никак не получится причину отказа.

В законодательстве есть и исключения, например, при оформлении ипотечного кредитования страхование жизни и имущества обязательно. По прошествии первого года от страховки можно отказаться, но тут и банки могут изменить условия. Все возможные изменения и их последствия должны быть прописаны в условия основного договора. Многие полагают, что легко выплатят кредит, а по факту доходы могут неожиданно снизиться, поэтому страховками лучше не пренебрегать.

Перед заключением кредитных договоров, особенно на большие суммы и долгие сроки лучше внимательно ознакомиться с условиями страхования, возможно, они не такие дорогие, как кажется, но помогут значительно обезопасить себя и близких от возможных негативных последствий. Ведь ни один из нас не может предвидеть, что произойдет в будущем, даже от гиперинфляции что это такое и чем опасна, мы уже знаем, никто не застрахован.

Виды кредитного страхования

Посмотрим, какие виды кредитного страхования есть в настоящее время. Как мы уже говорили выше, большая часть программ является добровольной, за исключением ипотеки или автокредита. В этих двух исключениях банку важно сохранить имущество, чтобы не возникло рисков до полного закрытия договора, т.е. до выплаты долга. Поэтому автомобили страхуются по программе КАСКО, равно как и недвижимость, страхуется от всех возможных несчастных случаев, которые могут произойти. При подключении услуг страховщиков при иных договорах заемщик сам принимает решение об оформлении или продлении опции.

Видов добровольного страхования достаточно много:

• жизни;
• здоровья;
• вынужденное снижение работоспособности;
• потеря работы;
• утрата права собственности на объект недвижимости и т.д.

Есть еще один вид защиты заемщика – юридические услуги, например, если возникли объективные затруднения и нести финансовые обязательства стало очень тяжело, профессиональные юристы возьмут на себя проведение переговорного процесса с банком и постараются добиться или отсрочки платежей, или проведения реструктуризации долга.

Как правило, стоимость услуг, которые предоставляют страховые компании зависит от общей суммы кредитования и составляет 30 процентов. Как оплачивать опцию решает страховая компания. Оплата может осуществляться за один раз, при подписании договора, сразу за весь период, вознаграждение компания может разделить на количество лет, поэтому и выплаты необходимо будет вносить ежегодно, здесь может помочь кредитный специалист кто это и чем занимается, мы уже рассказывали. Но чаще всего услуги страхования делятся на необходимое количество месяцев и включаются в график платежей.

А если отказаться от страхования кредита?

У заёмщика есть возможность отказаться от страхования кредита, за исключением ипотеки и автокредитования. Так, при покупке недвижимости заемщику могут предложить три программы, страхование имущества, которое до окончания договора будет принадлежать банку, именно этот вид страхования является обязательным, также предлагают страхование жизни и здоровья заемщика и титульную программу, т.е. от риска утраты права собственности. Она может наступить, если договор купли-продажи будет признан недействительным.

Это может случиться, если через какое-то время после покупки квартиры объявились наследники, которые готовы оспаривать право собственности в суде, как правило после трех лет с момента покупки от данной программы можно оказаться. Количество страховок будет напрямую зависеть от того, на каком рынке недвижимости куплена собственность, вторичном или в новостройке. В последнем случае титульное страхование просто не нужно, ведь наследников здесь быть не может.

По закону обязательным будет страхование залога. Без него кредитная организация в оформлении ипотеки даже при созаемщике откажет. Лучше не пропускать платежи по страховке, т.к. если непрерывность нарушить, то банк в праве потребовать досрочно закрыть обязательства по договору. От других видов страхования заемщик может оказаться, но стоит учитывать, что при использовании страховки условия могут быть выгоднее.

Преимущество оформления страховки

Преимущества оформления страховки просты, заемщик не рискует имуществом, кредитор не рискует денежными средствами, поэтому может предложить более выгодные условия договора, например, снизить процентную ставку, получить большую сумму или увеличить срок кредитования. А у некоторых появляется возможность сэкономить даже на страховке, выбрав компанию, которая прошла аккредитацию в банке, с которым заключается договоров, но условия у нее будут гораздо выгоднее, чем у других, нужно просто ознакомиться со всеми программами страховщиков.

Конечно, если сумма небольшая, то и смысла оформлять ее нет, а вот крупным займом лучше не рисковать. Чем дольше срок, тем больше вероятности наступления непредвиденных жизненных ситуаций, при наступлении которых страховая компания возьмет на себя обязательства заемщика. Страховых случаев, на самом деле очень много, поэтому чтобы не подвергать риску себя и своих родных, лучше не пренебрегать данной услугой.