Кредит под залог: что это и какие есть условия

Сегодня расскажем, что такое кредит под залог и какие есть условия для его оформления и получения. Посмотрим, какие есть отличия у потребительского и залогового кредитов, что нужно сделать, для того чтобы получить необходимую сумму и какие плюсы, и минусы есть у кредитов с обеспечением. Узнаем, какие существуют требования к залоговому имуществу.

Отличие залогового кредита от потребительского

Посмотрим, какие отличия есть у залогового, потребительского и кредита со страховкой и без нее что выгоднее, рынок потребительского кредитования в РФ не испытывает нехватки как спроса, так и предложения, кредиты или кредитные карты есть почти у 57 процентов экономически активного населения. Люди берут в кредит все, от телефона и домашней техники, до квартир и домов. С учетом того, что далеко не все являются добросовестными плательщиками, банки сейчас существенно ограничили размеры и сроки займов, которые выдаются на потребительские нужды.

Например, прийти в банк, взять 5 миллионов, купить на них квартиру и выплачивать ежемесячные платежи, без страховок и залогов, скорее всего не получится. У потребительских кредитов еще и процентные ставки гораздо выше, т.к. риски кредитора ничем не обеспечены. Предел суммы потребительского кредитования зависит и от целей, на которые выдаются денежные средства, и от надежности заемщика, и от его ежемесячного дохода. Но в любом случае срок подобных программ не превышает 5-7 лет.

Если в качестве залога выступает недвижимость, то можно получить до 80 процентов ее стоимости, на срок даже 20 лет. Процентные ставки, конечно, всегда меняются, поэтому нужно смотреть их размер на момент заключения договора. С обеспечением ежемесячные выплаты будут значительно ниже, чем без него, т.е. это выгодно, если необходима большая сумма. Денежные средства под залог недвижимости могут предоставить не только банки, но и частные инвесторы, а вот МФО что это такое и как работает мы рассказывали, вряд ли смогут это сделать.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

У кредита по залог недвижимости есть свои плюсы и минусы. Прежде, чем оформлять его необходимо все внимательно просчитать. Начнем с достоинств: по кредитам с обеспечением банки охотнее дают одобрение. Выплачивать его будет намного проще, т.к. ставки ниже, сроки дольше, а, значит, и ежемесячный платеж будет меньше, чем при такой же сумме в потребительском займе. Как правило, на кредиты с обеспечением не действуют ограничения по полному или частичному погашению. Конечно, сейчас ни по одному кредиту банк не может препятствовать досрочному погашению.

Из минусов можно вспомнить обязательную страховку имущества от хищения (в случаях с автомобилями), ДТП и т.д. А защита недвижимости должна быть от пожаров, наводнений и иных форс-мажоров. Конечно, это лишние траты, но это снижает риски как заемщика, так и кредитора. Времени на сбор документов для кредита с обеспечением, уйдет достаточно много. Кроме этого, для оценки недвижимости придется привлекать независимого оценщика, а это тоже дополнительные траты, которые лягут на плечи заемщика.

Сейчас для оформления залога требуется присутствие собственника, в МФЦ или росреестре. Проводить сделки с обеспечением, до момента полного погашения договора, не получится, либо на это нужно получать согласие банка, все сделки будут контролироваться кредитором, исключение составляет кредит с остаточным платежом что это, мы уже знаем. Но получить денежные средства можно даже с плохой кредитной историей и без дополнительных документов, подтверждающих доход. В любом случае заемщик должен быть старше 18 лет, верхняя планка зависит от каждого отдельного банка, обязательно должен быть паспорт гражданина РФ и постоянная регистрация.

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости?

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости, мы уже начали рассказывать, это совершеннолетние граждане РФ, имеющие регистрацию в районе получения кредита. Некоторые банки могут запросить документы, подтверждающие уровень дохода, либо 2НДФЛ, либо по форме банка, но при кредите с обеспечением банки могут быть очень лояльными. Для того чтобы оформить первоначальную заявку можно подать анкету на сайте банка. После того, как придет предварительное одобрение можно смело отправляться в офис.

После этого банк рассматривает имущество, которое впоследствии станет залогом. Требования к нему могут быть различные от года постройки до отсутствия обременений. Кроме этого, все собственники, должны быть старше 18 лет. Кредитные организации предпочитают принимать в залог недвижимость, где не прописаны несовершеннолетние, т.к. это лишние хлопоты по работе с органами опеки. Иногда банки сами собирают документы на квартиры, чем освобождают будущих заемщиков от дополнительной траты времени.

Размер процентной ставки определяется индивидуально и зависит от большого количества факторов. Но подтверждения, куда были потрачены денежные средства многие банки не требуют. Для оформления заявки нужен СНИЛС, паспорт гражданина РФ, если сумма превышает 15 миллионов банк может запросить справку о платежеспособности что это такое, мы уже рассказывали.

Что можно использовать в качестве залога?

Информация о том, что можно использовать в качестве залога есть на сайте кредитной организации. Это может быть, как движимое, так и недвижимое имущество, важно, чтобы оно было ликвидно на вторичном рынке, что позволит кредитору выгодно продать его и вернуть свои денежные средства и проценты за их использование. Принимаются как обеспечение квартиры, дома, таунхаусы, участки и даже склады и гаражи.

Недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, желательно с хорошим ремонтом, все перепланировки должны быть законными. Для складов обязательно наличие хороших подъездных путей. Частный дом тоже должен располагаться в удобном месте, к нему должны быть подведены все коммуникации, в том числе вода и электричество. Высоким спросом пользуются капитальные дома, а не деревянные постройки, т.к. к моменту окончания договора они могут прийти в негодность.