Каникулы по кредитке

Сегодня мы посмотрим, что такое каникулы по кредитке и как их получить, какие условия должны быть соблюдены, чтобы кредитор предоставил такую возможность. Узнаем, почему не все могут воспользоваться условиями предоставления льготного периода по существующим договорам и какие факторы могут на это повлиять. Рассмотрим, что делать и на какие банковские продукты можно рассчитывать для облегчения бремени по исполнению обязательств.

Как получить каникулы по кредитке?

Как получить каникулы по кредитке при условии погашения долга как оно оформляется, мы уже рассказывали, в различных банках, если финансовая ситуация заемщика временно изменилась. Посмотрим, что такое кредитные каникулы. Это льготный период кредитования, когда платежи по кредитным обязательствам либо прекращаются, либо становятся существенно меньшими. Причем, важное условие соглашения с банком в том, что это не повлечет наложение штрафных санкций, а также, никак не отразится на кредитной истории. Предоставление кредитных каникул регулируется законодательными актами РФ и распространяется на ипотеки, автокредиты, долги по картам и потребительские займы.

Длительность льготного периода определяет сам заемщик, но он не может превышать 6 месяцев. Каждый договор займа предполагает подачу заявления на кредитные каникулы не более одного раза. Но, в настоящее время можно это сделать повторно, если успеть подать заявку до 30 сентября 2022 года. Конечно, эта процедура не является прощением долга, в течении данного срока проценты начисляются по заключенному ранее договору, особенно это касается ипотечных займов.

По кредитным картам начисление процентов происходит на основании расчетов Центрального Банка РФ кому он принадлежит, мы уже писали, и составляет 2/3 от установленного среднерыночного значения полной стоимости договора на остаток основного долга. Законодательно закреплены требования к заемщику, исключать хотя бы один из них нельзя. Первое основание – это уменьшение доходов заемщика на 30 и более процентов в месяц. Дата оформленного договора не раньше 01.08.2022. Полная сумма кредитования по договору не превышает установленные лимиты.

По каким кредитам можно оформить каникулы?

По каким кредитам можно оформить каникулы, как мы уже говорили каждый вид договора займа, имеет свои нюансы, как по предоставлению данного периода, так и по начислению процентов. Лимиты указаны на основные продукты:

• автокредит – 700 тысяч рублей;
• потребительский – 300 тысяч;
• лимит по кредитке не должен превышать 100 тысяч;
• суммы ипотечного кредитования разные для регионов, самый высокий лимит в Москве – до 6 миллионов.

Для того чтобы получить кредитные каникулы по неисполненным еще обязательствам необходимо обратиться с заявлением в банк, в котором был оформлен займ, причем сделать это можно в любом из отделений. Некоторые банки готовы рассматривать предоставление услуги по заявлению, оформленному даже в приложении. Необходимо также предоставить документы, которые может запросить банк, как правило это справка, подтверждающая уровень дохода или платежеспособности что это такое и что она показывает, мы уже знаем. Если на момент подачи заявитель уже потерял работу, то необходимо предоставить справку о регистрации в качестве безработного.

Если изменение финансового положения произошло в следствии продолжительной болезни заемщика, то подтвердить это нужно прикрепленным к заявлению больничным листом. Срок рассмотрения каждого конкретного заявления пять дней. Но стоит помнить, что по запросу банка, в ответ на написанное заявление, документы нужно предоставить в срок не более 90 дней. При наличии объективной уважительной причины срок может быть продлен еще на 30 дней. Причем, подлинность документов банк будет проверять в ФНС, ПФР, ФСС.

Когда можно получить отсрочку в виде каникул?

Многие заемщики, чье финансовое положение значительно ухудшилось в последние несколько лет задают вопрос, когда можно получить отсрочку в виде кредитных каникул. Во-первых, главным основанием для предоставления льготного периода будет снижение дохода заемщика. Но, если доход упал в феврале, то обратиться с заявлением можно будет только в апреле. Если заявитель сможет доказать, что действительно доход снизился более, чем на 30 процентов, то смело можно писать заявление на предоставление кредитных каникул.

Кроме того, в законе есть оговорки, что по ипотечным кредитам запросить предоставление льготного периода можно в случае наступления безработицы и получении льгот что это такое и для чего нужны, мы уже рассказывали, от государства или по факту нахождения на длительном лечении. Поэтому, в данном случае, доказывать уровень снижения дохода не нужно. Если договор заключен до 1 марта 2022 года, плюс соблюдены иные условия предоставления кредитных каникул, то можно смело обращаться с заявлением в банк.

Стоит учитывать, что лимит кредита подразумевает не остаток долга по договору, а его изначальную стоимость. Например, взят был кредит на покупку авто, общая сумма договора 900 тысяч рублей, выплатить осталось не более 400 тысяч, то при таких обстоятельствах получить разрешение на льготный период кредитования не получится, т.к. лимит по автокредитам не должен превышать 700 тысяч рублей.

Что оформить, если каникулы недоступны?

Что можно оформить если кредитные каникулы недоступны, т.к. в силу каких-либо обстоятельств одно из условий предоставления льготного периода не выполнено и банк отказал. Например, заемщик не смог подтвердить, что уровень его доходов снизался на 30 процентов или просто не уложился в лимиты, поэтому от кредитора пришел отрицательный ответ на запрос. Если подобные факты «всплыли» после предоставления кредитных каникул, то за использованный период будет насчитана неустойка, а у заемщика возникнет просрочка.

Таким образом, даже если вы получили уведомление о предоставлении льготного периода е стоит расслабляться, т.к. проверка может проходить и после. Поэтому перед тем, как воспользоваться предложениями о предоставлении льготного периода лучше предварительно обратиться в банк и посоветоваться с ним по вопросу отсрочки или реструктуризации. В данном случае даже сам кредитор может предложить комфортный для обеих сторон вариант.

Поэтому, даже если кредитные каникулы остались недоступными, выход можно найти всегда. Например, рефинансирование что это такое простыми словами, мы уже знаем, но не все кредиторы могут предложить такой вариант по кредитным картам, поэтому лучше обратиться в отделение банка. Суть в том, что предоставляются денежные средства, чтобы закрыть лимит по карте, на новых условиях, где процентная ставка будет ниже.  Есть вариант реструктуризации – в этом случае сторонами в договор вносятся изменения, которые помогут снизить ежемесячный платеж.