Какими бывают просрочки по кредиту – виды и особенности?

В данной статье мы посмотрим, что какими бывают просрочки по кредитам, их виды и особенности. Узнаем, какие из них не повлияют на кредитную историю, а какие могут создать массу проблем и даже доведут до судебных разбирательств. Расскажем, какие наказания за просрочку предусмотрены законодательством РФ и кредитными договорами, заключенными с банковскими организациями. Попробуем понять, как долго будет храниться информация о просрочке в БКИ.

Что вообще можно назвать просрочкой?

Что вообще можно назвать просрочкой по договору займа и какие из них никак не могут повлиять на кредитную историю что это такое, мы уже знаем. Заметим, что факт просрочки наступает если денежные средства заемщик не вернул кредитору в установленный договором срок, пусть даже задержка произошла на несколько часов. Но даже просрочки в несколько дней могут не отражаться в БКИ. Определение просрочки дается в ГК РФ статье 395. В данном законодательном акте можно понять, что сроки просроченных платежей отличаются «тяжестью» и «годностью» для БКИ.

Конечно, незначительные отклонения от графика платежей, до 7 дней, не будут рассматриваться банком как злостное уклонение от уплаты долга, скорее всего, как только вы заплатите необходимую сумму, инцидент будет исчерпан. Такие незначительные отклонения могут возникнуть по причине задержки заработной платы, болезни заёмщика, когда он физически не смог дойти до банкомата или офиса кредитора, чтобы положить деньги. При минимальной просрочке банк может прислать напоминание в смс.

Второй вид просрочек – ситуационные, их срок может быть от 10 до 30 дней. Такие ситуации возникают под действием непредвиденных обстоятельств, например, заемщик оказался в больнице или лишился работы и стал получать по безработице пособие что это такое и как его получить, мы уже рассказывали. В данном случае сотрудники банка постараются с ним связаться и выяснить причину, избегать и игнорировать такие звонки не нужно. Лучше официально уведомить кредитора о сроках погашения задолженности. Как правило, кредитные организации входят в положение и готовы ждать до указанного срока.

Наказания за просрочку

Если по двум видам просрочки, о которых мы рассказали выше, не предусмотрено наказания, если заемщик погасил задолженность в установленные сроки, то по двум другим, о которых мы расскажем проблемы с взысканием могут возникнуть и найдут свое отражение в испорченной кредитной истории. Первая – проблемная просрочка, как правило она не превышает срок 90 дней. В данном случае банк подключает к процессу свою службу безопасности. Для того чтобы избежать возможного обвинения в мошенничестве, лучше вносить на счет кредитора пусть даже незначительные суммы.

Последний и самый серьезный вид просрочек – долгосрочные. Возникают, когда заемщик не платит по обязательствам более трех месяцев. В этом случае СБ банка начинает готовить документы для передачи дела на рассмотрение в судебные инстанции, с целью взыскать долг. Конечно, могут возникнуть жизненные ситуации, на которые человек повлиять не может. Для того чтобы пени и штрафы по просрочке не увеличивали долг в геометрической прогрессии, лучше постараться решить эту проблему.

Это можно сделать несколькими путями. Первое – проведение реструктуризации кредитных обязательств, второе – открыть новую кредитную линию что это такое, мы уже знаем, с целью рефинансирования, третий – начать процедуру банкротства. Можно попробовать взять кредитные каникулы, возможность которых закреплена законодательством.

Как долго просрочка сохраняется в кредитной истории?

Конечно, серьезные просрочки отражаются на качестве кредитной истории, поэтому многих должников интересует вопрос, как долго просрочка сохраняется в кредитной истории. Есть два типа просрочек, действующие и обычные. Первые – это те долги, которые еще не отданы или не списаны по банкротству. Вторые – это когда задолженность уже погашена, но срок давности еще не прошел. Поэтому и БКИ опирается на сроки годности просрочек. Так, чем дольше должник не платил, тем больше будет этот факт отражаться в Бюро кредитных историй.

Если срок давности прошел, то просрочка не рассматривается, как часть кредитной истории. Поэтому кроме материального наказания, в виде пени и штрафов, должников ждет еще и отсроченное наказание – в виде испорченной кредитной истории. Конечно, совсем невозвратные и безнадежные долги кредитные организации продают коллекторскими агентствам, куда пожаловаться на действия коллекторов, мы уже знаем, которые покупают их за бесценок, а по договору переуступки прав становятся новым кредитором.

Что делать, если не получается расплатиться по кредиту?

Что делать, если не получается расплатиться по кредиту, а наживать себе проблем и врагов, а также портить кредитную историю, совсем не хочется. Обстоятельства могут сложиться так, что платить по кредитному договору возможности нет, от слова совсем, а штрафные санкции только еще больше загоняют заемщика в угол.

Для этого банки готовы предложить провести процедуру реструктуризации долга. Она поможет упростить ситуацию, например, увеличить срок договора, чтобы ежемесячные платежи стали не такими большими. Можно взять новый кредит, с целью проведения рефинансирования старого. Многие кредитные организации готовы взять ответственных заемщиков из других банков к себе, даже если у них возникли временные финансовые трудности.

Конечно, банк понимает. Что если человек не бегает от ответственности, а старается найти выход, то и вероятность того, что он не выплатит задолженность небольшая. Хотел бы не выплатить, уже бы это сделал. Конечно, никто не отбирал возможности физических лиц объявить себя банкротом, но процедура долгая, недешевая и достаточно неприятная.