Как взять кредит самозанятому человеку: нюансы и советы

В данной статье мы узнаем, как взять кредит самозанятому, какие есть нюансы и какие советы дают кредитные организации для того чтобы получить возможность для максимальной возможности одобрения заявки. Расскажем, как подтвердить доход самозанятому и принимают ли банки такие документы. Посмотрим, как самозанятому увеличить шансы на получение кредита.

Сложности с получением кредита у самозанятых

Многих самозанятых интересует вопрос, могут ли возникнуть сложности у них с получением кредита и с падением кредитного потенциала что это такое и как его рассчитать, мы уже рассказывали. Но, сначала необходимо разобраться с самим понятие самозанятости, что она дает и зачем оформляется. Данный социальный статус существует относительно недавно, так многие десятилетия мы использовали только такие категории, как официально работающий, неофициально работающий, безработный, предприниматель. А вот несколько лет назад населению было предложено оформить самозанятость. Суть ее в том, что все, кто зарабатывает своим трудом может облегчить свою налоговую базу.

Понятно, что многие, назовем их «кустарными» доходы часто находились в тени и дельцы просто не показывали свои доходы, но чем больше стали набирать популярность банковские карты и оплата товаров и услуг при помощи переводов, тем сложнее некоторым стало скрывать свои доходы. Возьмем для примера человека, который печет торты на различные праздники, это н такой большой бизнес, у него нет подчиненных и работников, для оформления ИП или ООО, но периодически он получает заказы на изготовление, а потом и оплату за них, чаще на карту, что не уйдет от внимания банка и налоговой.

Нельзя сказать, что прям каждого будут проверять, но риск есть, т.к. в России большая часть таких доходов находилась в тени в том числе и из-за высоких налогов, было принято решение о применении к таким предпринимателям облегченной налоговой базы и присвоения им статуса самозанятого. Налог у таких бизнесменов значительно ниже, чем оплачивают юридические лица, но он должен соответствовать некоторым требованиям. Основные из них – продажа только результатов своего собственного труда, т.е. перекупкой и перепродажей заниматься нельзя, и у такого самозанятого не должно быть работников, он не должен выплачивать заработную плату и такую ее часть как аванс, т.е. он все должен делать один и своими руками.

Подтверждение доходов

Подтверждение доходов каждого самозанятого являются чеки, которые и он и приобретатель его товаров или услуг должны предоставить в налоговый орган. Работает это следующим образом, после предоставления товара или услуги покупатель переводит оплату самозанятому. Причем, покупателем может быть, как физическое, так и юридическое лицо. Последние обязаны отсчитываться перед налоговой за переведенные денежные средства, а для этого самозанятый должен предоставить им чеки. В них указывается название организации-покупателя, его ИНН и услуга, которая была оказана.

Для того чтобы создать чек у самозанятого должна быть подключена данная услуга в банковском приложении. На самом деле, оформить самозанятость не так сложно, достаточно нажать пару кнопок в приложении банка и регистрация пройдет автоматически в налоговой. Об этом, как раз придет уведомление в смс практически сразу. Плюс, конечно, в том, что идти никуда не надо, но если мало понимаешь в этом, то и вопросов появится масса и все равно все тянутся в налоговую для «просто спросить».

На самом деле такие налоговое послабления для работников с особым статусом связаны с тем, чтобы вывести заработки из тени. Чем больше налогов платит население, тем стабильнее будет экономика страны. И при налоге не более 6 процентов лучше показывать даже часть своих доходов, чем вечно бояться, что деятельность будет найдена налоговыми органами.

Как самозанятому увеличить шансы на получение кредита?

На самом деле увеличить шансы на получение кредита самозанятому вряд ли получится, банк даже может не одобрить им кредитную карту как повысить шанс на ее одобрение, мы уже говорили. Самозанятость не влияет ни на финансовое положение человека, ни на его статус, как официально трудоустроенного. Так, для того чтобы шли отчисления в пенсионный фонд оплачивать придется сверх налога, но тогда и стаж пойдет в копилку. А для того чтобы получить кредит необходимо будет, как и всем, иметь хорошую кредитную историю. А далее следовать списку документов, которые необходимо предоставить кредитору для получения денежных средств.

А вот если банк запросит документы об официальном трудоустройстве, то самозанятость таковой не является. Причем, оформить ее можно даже при наличии официального трудоустройства, поэтому одно другому не мешает. В настоящее время число самозанятых в России растет, а ведь это потенциальные заемщики и пользователи различных банковских продуктов. Но для кредитора самозанятые – это всегда категория людей с повышенными рисками. Поэтому процент отказа у самозанятых достаточно высокий, несмотря на то, что между ФНС и Банками уже несколько лет, что доходы самозанятых являются подтверждение финансового положения.

Но если нет официального трудоустройства, а только самозанятость, то лучше промониторить все предложения кредитных организаций, которые более лояльно относятся к такой группе населения. Конечно, ставки для таких заявителей могут быть завышены, сроки кредитования уменьшены, да и вся кредитная система что это такое и как работает, мы уже знаем, относится к ним с большой настороженностью, но к этому стоит быть готовыми.