Как узнать есть ли у человека задолженность по кредитам: основные способы

В данной статье мы расскажем, как узнать, есть ли у человека задолженности по кредитам и какие способы для получения данной информации существуют. Посмотрим, как может возникнуть задолженность и что будет предпринимать кредитор для того, чтобы вернуть свои денежные средства. Узнаем, чем грозят задолженности по кредиту и что делать если на вас без вашего ведома оформили кредит.

Способы узнать задолженность по кредитам

Способ узнать о задолженностях по кредитам, на самом деле, очень много, что такое дебиторская задолженность, мы уже говорили. Конечно, если заемщик сам оформлял кредит он знает обо всех своих задолженностях, они могут возникать умышленно, когда человек просто отказывается платить. Случиться это может по разным причинам, иногда даже очень уважительным, например, потеря заработка или трудоспособности, которые не зависят от желания заемщика или его действий, но по факту, когда платежи не вносятся, то образуется задолженность.

Бывает и так, что заемщик просто перерастает платить по кредитному договору, начинает избегать контактов с представителями кредитора, но это уже злостные неплательщики и у банков есть рычаги воздействия и на них. Но бывает и так, что задолженность возникла в следствии мошеннических действий третьих лиц. В последнее время это случает нередко, поэтому проверять наличие задолженности необходимо даже в профилактических целях. Такая ситуация возникает, когда от имени реального заемщика кредит получают мошенники.

Существует несколько способов проверить наличие задолженности. Многие банки предлагают такую услугу, которая в большинстве случаев предоставляется бесплатно, как определение кредитного рейтинга при помощи скоринговой системы оценки заемщиков о ее функциях и методах работы, мы уже рассказывали. Поэтому можно просто сделать запрос, на подсчет баллов. Ответ придет в виде диаграммы, кроме этого появится список заложенностей, которые существуют у заемщика на настоящее время.

Как может возникнуть задолженность?

Задолженность может возникнуть по разным причинам. Для того чтобы они не появлялись из-за забывчивости заемщика банк присылает предупреждения за неделю до наступления срока оплаты. В случае с кредитными картами банк может присылать выписки по кредитной карте за определенный период, оплатить необходимо в течении 20 дней. Причем, если карта с грейс-периодом, кредитор указывает сумму, которую необходимо оплатить для того, чтобы сохранить рассрочку и не начисляли проценты.

Если на определенном этапе договорных отношений заемщик перестает выплачивать долг кредитору, то возникает задолженность по кредиту – это остаток суммы долга, который необходимо вернуть, сюда входит не только просроченная задолженность, но и штрафы, пени и иные штрафные санкции. Не стоит путать с таким понятием, как срочная задолженность – это часть остатка займа по договору, срок которого по соглашению еще не наступил.

В силу жизненных обстоятельств заёмщик может задерживать или даже совсем прекратить выплату по задолженности и начинают появляться просрочки. Как правило это происходит, когда в жизни наступает какая-то ситуация, которая влияет на финансовое состояние. Это может быть, как продолжительная болезнь, так и потеря работы. А возможно и мошеннические действия должника.

Чем грозят задолженности по кредитам?

Чем грозят задолженности по кредитам, все, наверное, представляют, про пени и штрафы при нарушении условий договора и как банки за это наказывают, мы уже говорили. Случается, что человек просто забыл о дате выплат, но, через пару дней вспомнил и оплатил задолженность, в данном случае кредитор не будет ничего предпринимать в отношении заёмщика. Надо только быть максимально аккуратными с кредитными картами, где есть беспроцентные периоды, при малейшей задолженности данная опция может отключиться автоматически. Если по кредитному договору просрочка превышает 7 дней, то должнику станут звонить сотрудники банка.

Если злого умысла о неуплате не было, заемщик ответит, ему напомнят о задолженности, после ее погашения все будет продолжаться, как и раньше, такие минимальные просрочки, которые не являются систематическими, даже на кредитной истории не отражаются. Если должник избегает контактов с представителями кредитора, то через некоторое время банк может обратиться за помощью к коллекторам, которые на первом этапе будет действовать на основании агентского договора.

Теперь уже коллекторы будут звонить должнику и выяснять обстоятельства, почему возникла задолженность и когда планируется ее погасить, какими бывают просрочки по кредиту про их виды и особенности, мы уже говорили. Если и на данном этапе долг будет продолжать только расти, кредитор начнет готовить документы в суд. Как правило, последний встает всегда на сторону кредитора. Затем решение суда передаётся судебным приставам.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Часто физические лица становится жертвами мошенников в сфере кредитования и задают вопрос что делать, если на меня оформили кредит без моего согласия. Как только вы узнали об этом необходимо незамедлительно обратиться в финансовую организацию, которая его выдала. Если здесь не будет результата, то можно обратиться в Банк России. В обязательном порядке необходимо о обратиться в отделение полиции с заявлением.

К заявлению кредитору о том, что на ваше имя оформлен кредит без вашего ведома прикладывается справка из полиции и все документы, которые подтверждают непричастность. Скорее всего потребуется проведение почерковедческой экспертизы. Ее результаты тоже необходимо предоставить в суд. После этого можно смело подавать иск в суд.