Как рассчитать платеж по кредитной карте: механика начисления процентов

В данной статье мы узнаем, как рассчитать платеж по кредитной карте, какая существует механика начисления процентов и какие основные данные должны присутствовать в формуле при подсчетах. Расскажем, где ознакомиться с условиями, по которым начисляются проценты и как правильно учитывать размер грейс периода. Посмотрим, от чего зависит процентная ставка и почему банки делают их более высокими, чем по обычному кредиту.

Условия, в соответствии с которыми начисляются проценты

Условия, в соответствии с которыми начисляются проценты по кредитной карте не всегда понятны заемщикам, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте, мы уже говорили. Многие не углубляются в этот вопрос, т.к. оформляют карты, чтобы просто лежали на «черный день», активно ими не пользуются, поэтому и система их мало интересует ровно до того момента, когда придется взять с кредитки денежные средства. Напомним, что у каждой кредитной организации свои правила и схемы начисления процентов, но в целом все они похожи. Сложность подсчета, в последнее время, связана с тем, что у многих кредитных карт есть грейс периоды.

Суть их в том, что при оплате кредиткой, например, в магазине. В течении какого-то времени, у всех банков по-разному, проценты платить не нужно. Как правило это 55, 60 или даже 120дней. Если в течении этого времени после покупки положить деньги на кредитную карту, то процент за пользование заемными денежными средствами платить не придется. Реже банки применяют начисление процентов со дня образования долга, но в этом случае и подсчеты будут немного проще.

Узнать точную процентную ставку что это такое и от чего она зависит, мы уже говорили, можно в договоре, который в любом случае подписывается двумя сторонами – заемщиком и кредитором. Практически все банки устанавливают минимальный платеж по кредитным картам. Ежемесячно они присылают выписки по ней. В них указывают какую сумму необходимо погасить для того чтобы не было штрафных санкций, сумму, при оплате которой будет сохранен беспроцентный период, и сумму, которую необходимо погасить для того чтобы полностью закрыть задолженность.

Как рассчитать платеж по кредитной карте?

Для того чтобы рассчитать платеж по кредитной карте можно воспользоваться онлайн калькуляторами, которые есть на официальных сайтах практически каждой финансовой организации. Сумма минимального платежа рассчитывается несколькими способами:

• — определение конкурентной суммы;
• — плавающая минимальная величина;
• — процентное соотношение с лимитом.

В первом случае с учетом размера выданной кредитной линии банк прописывает в договоре конкретную минимальную сумму, которую необходимо вносить в том случае, если по карте есть задолженность. Так, например, если карта с лимитом на сумму 100 000, то минимальный платеж в месяц должен быть не менее 1000 рублей., но, конечно, только при условии, если заёмные средства были потрачены. Во втором случае, который, кстати, применяется чаще, минимальный платеж рассчитывается кредитором ежемесячно. При этом учитывается размер потраченной суммы.

Т.е. если процент минимального платежа не от 5 до 10 процентов от общей суммы задолженности, то при долге 10 000 рублей необходимо будет заплатить от 500 до 1000 рублей. Третий вариант подсчётов основывается на общей сумме лимита по карте. Это самый невыгодный для заемщика способ, банки, кстати, тоже стараются его не использовать, чтобы сохранить конкурентные преимущества на достаточно насыщенном рынке финансовых услуг. Здесь минимальный платеж при лимите, например, 150 000 будет 1500 рублей, не зависимо от того, сколько денег должен заемщик.

Операции по кредиткам, на которые действует грейс период

Операции по кредиткам, на которые действует грейс период отличаются наличием беспроцентного периода пользования заемными денежными средствами, но только при условии, что ими были оплачены покупки в магазинах, а не были сняты, например, наличные денежные средства через банкоматы или осуществлялись переводы на другие карты, как переводить кредитные средства с кредитной карты без комиссии, мы уже рассказывали. Кроме того, грейс период не распространяется на операции по покупке криптовалюты, переводы на электронные кошельки.

Поэтому, для того чтобы правильно рассчитать сумму минимального платежа необходимо проанализировать все свои операции по кредитному счету. Убедиться, что не было тех, на которые не действует льготный период. После этого стоит уточнить сумму минимального платежа, для этого можно прочитать договор или позвонить на горячую линию банка. После этого процентная ставка умножается на сумму долга, это при условии, что льготный период завершился.