Как посчитать сумму переплаты по кредиту: формула расчета, примеры

В данной статье мы узнаем, как посчитать сумму переплаты по кредиту, формулы расчета и примеры калькуляции. Расскажем, какие платежи могут быть по кредитному договору помимо процентных ставок за пользование денежными средствами и как снизить такие расходы. Посмотрим, какие значения необходимо знать, для того чтобы правильно рассчитать все возможные переплаты.

Что включает в себя переплата по кредиту?

Многих заемщиков интересует, что включает в себя переплата по кредиту и как ее правильно рассчитать, ведь существует не просто процентная, а номинальная процентная ставка, что такое номинальный счет и зачем он нужен, мы уже рассказывали, и именно этот показатель наиболее важный. Не всегда стоит верить красивым рекламным роликам, где финансовые организации предлагаю очень выгодные процентные ставки. В большинстве случаев это даже должно насторожить, ведь существует ключевая ставка, на которую ориентируются все кредитные организации.

Она показывает процент, под который Центральный банк дает займы банкам, они ведь тоже должны возвращать полученные фактически в кредит денежные средства. Поэтому и ставка оп кредиту не может быть меньше той. Которую назначил ЦБ иначе это может просто привести к банкротству организации. Кроме того, помимо возврата долга банк должен еще что-то заработать, ведь ему еще выплачивать проценты по депозитам, вот и получается, что заманчиво низкие процентные ставки должны насторожить заемщиков.

Причем, переплата по кредиту – это не только сумма за пользование кредитными денежными средствами, но и комиссии или еще какие-либо дополнительные расходы, в том числе оплата нотариальных услуг, страховки, при наличии залога, что такое кредит под залог и какие условия, мы уже рассказывали, оценка страхового специалиста и т.д. Все эти расходы и будут составлять переплату по кредиту, многие включают в нее и затраты на ежемесячные выплаты, это могут быть комиссии банкоматов, касс кредитной организации и т.д.

Что требуется для вычисления переплаты?

Для вычисления переплаты потребуются все скрытие и возможные платежи, которые придется совершать в момент действия договора кредитования. Как правило, штрафы за просрочки и иные штрафные санкции в переплату не включаются. Поэтому неправильно считать, что переплата — это только проценты и основная суммам долга. Для того чтобы правильно рассчитать размер переплаты необходимо учитывать единовременный платеж за уменьшение процентной ставки по кредиту.

Размер страховки тоже должен входить в формулу. Если это ипотечное кредитование, то стоит учесть стоимость проведения страховой оценки объекта недвижимости, услуги таких специалистов обходятся не дешево. Если кредитная организация требует оформления нотариальной доверенности, то оплата услуг нотариуса тоже ляжет на плечи заемщика. Если кредитная организация выполняет просто посреднические услуги, например, банковский аккредитив что это такое какие плюсы и минусы есть, мы уже знаем, в сделке, то это тоже придется оплачивать самостоятельно.

При получении кредита на карту могут быть комиссии за снятие наличных в банкоматах или при переводе на другие карты, в этом случае более выгодным будет расплачиваться кредитной картой за товары или услуги через терминалы. В этом случае, кстати, в большинстве случаев сохранится и беспроцентный период, он не действует при обналичивании денег. Больше всего затрат будет при покупке недвижимости, меньше всего у кредиток.

Как посчитать переплату по кредиту?

Мы уже понимаем, как посчитать переплату по кредиту, это не только проценты. Сюда включают все дополнительные расходы, которые могут сопровождать кредит. Это не только страховки. Которые зачастую бывают обязательными. Точнее, банки не имеют права навязывать услуги страховки, заемщик всегда может отказаться. Но, в этом случае банк оставляет за собой право выдать кредит или нет. Поэтому получается, что и не обязательно, но настоятельно рекомендовано.

Поэтому, чтобы правильно посчитать все переплаты необходимо точно знать все возможные и скрытые расходы, для этого необходимо внимательно ознакомится с условиями договора. Все расходы необходимо сложить и прибавить к сумме процентов. Как мы уже знаем, существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Для разных видов будут разные формулы. Так, для аннуитетных, которые, кстати, чаще всего используются банками, можно применить следующую формулу. Ежемесячный платеж умножить на срок кредитования в месяцах, вычесть сумму основного дога и получится переплата по процентам.

Способы снижения переплаты за кредит

Существует несколько способов, которые помогут снизить переплаты за кредит. Первый способ – не пользоваться дополнительными услугами банков. Так, по кредиткам это может быть платное увеличение месяцев рассрочки без процентов у компаний, которые не являются партнерами банка, как правило здесь не только существенная ежегодная оплата подписки, но и ежемесячные оплаты предоставленной услуги. А срок рассрочки увеличивается весьма незначительно, поэтому, можно сказать, это пустая трата денег.

Еще один способ сэкономить на выплате процентов – погасить кредит раньше срока или систематически вносить досрочные платежи. Для крупных кредитов рассматривают возможность рефинансирования. Это работает так, брали кредит в тот момент, кода ставки были высокими, а сейчас процентные ставки снизились и появилась возможность рефинансирования и даже объединить кредиты в один, только в этом случае необходимо все правильно рассчитать. Можно отказаться от некоторых подписанных видов страхования.