Как получить микрозайм для бизнеса?

В данной статье мы узнаем, как получить микрозайм для бизнеса, какие документы для этого потребуются, и кто может претендовать на получение таких денежных средств. Расскажем, как получить микрозайм по сниженной ставке и какие микрофинансовые организации могут оказывать такие услуги. Посмотрим, какие есть плюсы и минусы у микрозаймов для малого и среднего предпринимательства и какие условия есть для самозанятых.

Микрозайм или кредит на бизнес?

Получить микрозайм или кредит для бизнеса в последние годы стало гораздо проще, не стоит путать со срочными деньгами до зарплаты для физлиц. В 2023 изменилась и форма работы государственных микрофинансовых организаций. Что стало началом активного получения микрофинансирования для бизнеса. Кроме этого, в нашей стране стали поддерживать программы развития малого и среднего предпринимательства. В данной сфере микрокрозамы не превышают 5 миллионов рублей. Процедура одобрения таких кредитов сейчас отличается простотой и высокой скоростью принятия решений.

Так, получить денежные средства в долг можно даже оформив онлайн заявку. Пакет документов. Кстати, тоже значительно уменьшился. Причем, требования к заемщику унифицированы для всех регионов нашей страны. Такую программу поддерживают более чем 136 государственных кредитных организаций. Срок рассмотрения запроса не превышает 5 рабочих дней. В отличии от физических лиц, юридические при отказе получают ответ с указанием причины отрицательного ответа, что помогает в дальнейшем избежать ошибок при подаче документов.

Для того чтобы оформить заявку можно воспользоваться сервисом микрофинансирования. Данный ресурс тоже создан в рамках программы поддержки малого и среднего бизнеса, как получить лицензию на ведение бизнеса ИП или ООО, мы уже говорили. Благодаря этому можно значительно сэкономить время на посещении микрофинансовых организаций, статус заявки тоже можно отслеживать в режиме онлайн. Деятельность таких организаций находится под контролем Министерства экономического развития России.

Как получить заем по более низкой ставке?

Есть способы как получить заем по более низкой ставке. Для того чтобы подать заявку проходить регистрацию на платформе МСП не нужно, достаточно просто иметь учетную запись на сайте Госуслуг. Система внимательно следит за тем, чтобы не было незаконных попыток, сервис автоматически проверяет бизнес по нескольким параметрам. После проверки можно переходить ко второму шагу. Здесь нужно будет рассмотреть все продукты, которые предлагаются для бизнеса и выбрать наиболее подходящий.

Важный момент в том, что получить заем предприниматель может только в МФО своего региона, что тоже контролируется системой. После этого необходимо заполнить анкету, многие данные на этот момент уже будут автоматически подгружены из цифрового профиля предпринимателя. Затем к заявке прикладывают сканы документов, список которых тоже представлен на сайте. Нужно подписать согласие на обработку персональных данных и на запрос сведений в БКИ. Для этого необходимо иметь электронную подпись предпринимателя. Оформить ее можно самостоятельно, это не займет много времени.

После этого заявка переходит в личный кабинет государственной или муниципальной микро финансовой организации. Проверка будет проходить в два этапа, но это все равно не займет много времени, долго ждать ответ не придется. Результаты проверки можно узнать в режиме онлайн. Если кредитор даст положительный ответ, то может запросить дополнительные документы.

Какие документы нужны?

Какие документы нужны для заполнения заявки на получение займа можно узнать на сайте МСП, о том, почему банки не дают кредит ИП на личные нужды, мы уже говорили. Сразу скажем, что в приоритете на выдачу кредита находятся начинающие предприниматели, бизнес которых не старше 2 лет. Кроме этого поддержку практически гарантировано получат организации социальной направленности, женщины-предприниматели, компании, занимающиеся развитием экспорта. В приоритете находятся и предприятия, которые задействованы в важных отраслях, например, туризме, спорте, экологии, инноваций.

В настоящее время растет и количество самозанятых. Это определенная форма деятельности, которую человек регистрирует, платит налоги, не более 6 процентов. Важно, что у самозанятого не может быть наемных работников. Он может не сдавать налоговые декларации, но деятельность ведет только с теми продуктами, которые создает своими руками, т.е. оформить самозанятость для перекупщиков не получится.

Вот такой категории предпринимателей суммы микрофинансирования не превышают 500 000 рублей, о том, как взять кредит самозанятому, мы уже говорили. Средняя процентная ставка на заем для бизнеса невысокая, в среднем она составляет 6 процентов, как мы видим, это значительно ниже, чем процентная ставка по потребительскому кредитованию. Оказываемая услуга должна быть прозрачной, поэтому все МФО участвующие в проекте обязаны полностью раскрывать информацию о своей деятельности.

Как взять микрозаем?

Взять микрозайм для предпринимателя не составит большого труда в том случае, если бизнес реально существующий и средства необходимы на развитие. У микрозаймов есть преимущества в сравнении с кредитами. Во-первых, это небольшой пакет документов для оформления. Короткий срок рассмотрения заявки и выдачи денежных средств. Из недостатков можно отметить то, что у данной формы кредитования достаточно высокие проценты.

Но, если гасить задолженность быстро, то больших затрат не будет. Для того чтобы правильно выбрать МФО лучше проверить ее в реестре Банка России. Компания, которая подает заявку не должна находится на стадии прохождения процедуры банкротства, не должно быть у нее и долгов. Для оформления обязательно предоставить паспорт гражданина РФ, взять справку из ФНС, которая подтвердит отсутствие задолженности по налогам и сборам. Потребуется лицензия на ведение бизнеса, свидетельство о регистрации ИП, налоговая декларация, выписка по расчетному счету.