Как перейти в другой пенсионный фонд

В данной статье мы посмотрим, что такое пенсионный фонд, как перейти из одного в другой, какие могут быть риски при осуществлении. Рассмотрим, в чем разница между НПФ и ПФ РФ, какие источники дохода есть у каждого их них и куда направляются денежные средства от финансовой деятельности. Узнаем, как можно поменять ПФ, чем это грозит простым гражданам и как стоит выбирать организацию, который вы сможете доверить свои пенсионные накопления.

Как узнать, где лежат пенсионные накопления?

Случается, что люди видят ошибки, которые появляются на их индивидуальных лицевых счетах, мы сегодня будем говорить не о пособиях и как их получить, а о других социальных выплатах — пенсии. Чаще всего они касаются стажа, часть которого просто не учтена. Подобные ошибки могут повлиять на размер пенсии, поэтому важно следить за состоянием ИЛС. Ошибки могут быть по причине технического сбоя или по вине работодателя, который не уплачивал страховые взносы за работника. А пенсионные накопления – это не только будущая пенсия, но и инвестиционный доход уже сейчас.

В 2002 году в России появилась новая система обязательного пенсионного страхования. Которая отличилась тем, что появилось 2 части пенсии – страховая и накопительная. Вместе они и являются фактором для оценки выплат гражданину по старости. Страховая часть представляет собой ту сумму, которую государство выплачивает всем, по достижении пенсионного возраста и у ходу на ту самую пенсию. Размер ее индексируется каждый год, но все равно он действительно мал, поэтому людям предложили еще и самостоятельно подкопить на старость.

Накопительная часть – это те денежные средства, которые не просто виртуальные баллы, как в случае со страховой частью, а реальные деньги, которые сам человек копит за те годы, пока работает, данные отчисления может делать работодатель. С 2014 отчисления прекратили, но денежные средства, которые скопились у людей за период 2002 по 2014 годы, вроде как не отобрали, пока. Пенсионные накопления могут находится как в ПФ РФ, так и в негосударственных пенсионных фондах. Причем, последние активно пользуются накоплениями, используя их для покупки облигаций, что лучше вклад в банке или облигации, мы уже говорили, ценных бумаг и т.д. с целью извлечения дополнительной прибыли.

Можно ли поменять ПФ?

Бывает, что у граждан возникает вопрос, можно ли поменять ПФ? Для начала нужно найти, где лежат ваши накопления, как мы уже говорили выше, это может быть, как коммерческая организация, так и ПФ РФ. Причем, от эффективности работы последней зависит и сумма, на которую могут вырасти накопления. Поэтому каждый в праве выбирать, кому доверять свои денежные средства. Некоторые организации очень успешно играют на фондовой бирже, зарабатывая гораздо больше, чем конкуренты, поэтому к ним и стремятся попасть будущие пенсионеры.

Фонд, где находятся накопления на пенсию называют страховщиком по ОПС. Узнать, кто именно ваш можно через портал госуслуг, в разделе об извещении состояния лицевого счета ПФ. Система предоставит выписку, которую можно сохранить, в ней в четвертом пункте указан фонд, который является страховщиком и размер накоплений.

Каждый гражданин РФ имеет право выбирать тех, кто будет распоряжаться его собственными пенсионными накоплениями и узнав что проблемы в банке может поменять ПФ. Честно говоря, при любом выборе инвестиционную деятельность будет вести несколько управляющих компаний, все деньги, полученные ПФР и НПФ отправляются их управляющие компании. Если человек не изъявил желание формировать накопления в какой-то конкретной организации, ему назначается по умолчанию ПФ РФ. Отсюда, кстати, все средства отправляются в ВЭБ (Внешэкономбанк).

Что такое НПФ и для чего он нужен?

Если с ПФ РФ еще что-то понятно, потому что он постоянно находится на слуху, то НПФ многим не известен, постараемся понять, зачем он, все-таки нужен. Напомним, что Пенсионный Фонд Российской Федерации – государственное учреждение, которое занимается обязательным социальным обеспечением. История данного института берет свое начало с 1990 года, когда по постановлению Верховного Правительства РСФСР был образован данный внебюджетный фонд, основная цель которого создание государственного управления средствами пенсионной системы.

Существует данная организация, конечно, и по сегодняшний день. И как раньше занимается, в основном, вопросами пенсионеров и их выплатами. Но ПФ РФ с 1990 года претерпел некоторые структурные изменения. Это, не государственный орган, но отчитывается о деятельности перед государством, субсидиями и субвенциями чем они отличаются, мы уже знаем, ПФ не занимается. Данная организация обладает своим собственным бюджетом, изымать которые никто не может. Бюджет ПФ формируется за счет средств, которые вносят работодатели и ИП, но, конечно, есть и другие источники дохода.

НПФ – это организации, которые тоже выплачивают пенсию людям, но они делают это не по умолчанию, как ПФ РФ, а на основании заключенного договора. В настоящее время в нашей стране их насчитывается несколько десятков. Гражданин может выбрать любой из них. Деньги в не может перевести работодатель или сам застрахованный. Сюда можно перевести денежные средства, накопленные с 2002 по 2014 годы, т.е. до момента вступления в силу моратория.

Зачем менять фонд?

Посмотрим, зачем некоторые граждане стараются поменять фонд? Как мы уже говорили, УК стараются зарабатывать больше денежных средств, стараясь привлечь максимальное количество инвестиций от населения, в виде накопительной части пенсии. Страховщиком в данном случае может выступать как ПФ, так и НПФ – именно они гарантируют, что после ухода на пенсию «вкладчикам» будут выплачивать денежные средства.

Стоит отметить тот факт, что лучшие из НПФ способны зарабатывать больше, чем ПФ, что позволит увеличить доходность денежных средств, которые вложены в качестве накопительной части будущих пенсионеров. Используются эти деньги для финансовых инструментов. Поэтому замена фонда может основываться на данном критерии – те, кто больше зарабатывает, ведь с ними доходность по накопления гораздо выше.

Может, конечно случится и так, что Центробанк кому он принадлежит, мы уже рассказывали, отзовёт лицензию у НПФ, но в этом случае деньги граждан будут возвращены в ПФ РФ, после чего можно будет выбрать новый НПФ. В 2015 году ЦБРФ отозвал лицензию у пяти подобных организаций, за то, что они не выполняли свои обязательства или нарушали закон.

Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ?

Посмотрим, какие есть преимущества и недостатки перехода гражданина в другой ПФ. Конечно, угадать заранее какая доходность будет у НПФ не может никто. Ни одна подобная организация не дает гарантий, точных процентов прибыли от своих инвестиций. Точные цифры дохода можно узнать только по факту, на основании отчетов, которые составляются ежегодно в апреле, по итогам предыдущего года.

При сравнении отчетности за последние десять лет, например, можно сделать определенные выводы о дальнейшей судьбе организации, так, если негосударственный пенсионный фонд на протяжении десяти показывал только 10%, то велика вероятность, что в ближайшее время он может уйти в минус, любой финансист кто это и чем занимается, мы уже рассказывали, сразу увидит провал деятельности по отчетности. Поэтому, в данном случае переход в другой НПФ будет вполне оправдан и обоснован.

Некоторые выбирают ПФ по территориальному признаку, обращая внимание на расположение его отделений, мало желающих доверить свои накопления организации, ближайшее отделение которой находится совершенно в другом городе. Это может привести к тому, что для решения какого-то сложного вопроса необходимо будет ехать в другой город или решать проблему удаленно, что тоже не всегда быстро и удобно. Стоит помнить, что при частой смене страховщика: чаще, чем раз в пять лет, инвестиционный доход такому перебежчику не выплачивается.