Как оформить запрет на выдачу кредитов: как работает самозапрет?

В данной статье мы узнаем, как оформить запрет на выдачу кредитов, как будет работать законопроект по самозапрету и где можно будет оформить такую опцию. Посмотрим. Для кого чаще всех требуется такая опция и что делать, если неизвестный кредит был оформлен в срок действия запрета. Расскажем о плюсах и минусах самозапрета и как его можно поставить и снять.

Кому и зачем может понадобиться самозапрет?

Последнее время все чаще спросом пользуется самозапрет на выдачу кредита, который инициируется самими заемщиками, как отказать от кредита после подписания договора, мы уже разбирали, а вот как вообще всегда получать отказы сейчас посмотрим. Это легко объяснить тем, что долги населения растут, это связано с тем, что многие просто набирают все новые долги, когда еще не закрыты старые, продолжают тратить кредитные деньги, все это растет, как снежный ком. Многие стараются сократить свои расходы, а некоторые таким образом пытаются оградить себя от мошеннических действий. Вот и получается, что кто-то страдает от того, что ему кредиторы отказывают, а кто-то сам желает видеть отказы.

Конечно, масштабы мошенничества в этой области набирают обороты с каждым годом. Для того чтобы защитить население Центральный Банк России создал систему защиты, часть которой – самозапрет на получение кредита. Скажем сразу, что пока это вопрос находится в проекте, в полную силу он еще не заработал. Своего рода пилотный проект, у которого есть шанс на успех. По последним данным объем переводов денежных средств со счетов пользователей банковских услуг превысил 14 миллиардов рублей, причем, переводы осуществлялись без их согласия, что указывает на необходимость защиты потребителей банковских услуг.

Очень много случаев, когда пользователи сами раскрывают данные своих счетов. Много случаев, когда это делают под психологическим воздействием. Таким образом, все чаще мошенники применяют различные методы социальной инженерии. Именно поэтому, после внесения законопроекта о самозапретах на кредиты, Государственная Дума достаточно быстро его одобрила. Внесенные запреты будут действовать не только в крупных банках, но даже и в микрофинансовых организациях, которые выдают краткосрочный займы что это такое какие виды и особенности существуют, мы уже знаем.

Плюсы и минусы самозапрета

У любого действия есть как плюсы, так и минусы, самозапрет не исключение. Несомненным плюсом будет возможность максимально обезопасить свои сбережения или кредитные средства от мошенников. Причем, физическое лицо, которое наложило на себя запрет может его и снять при необходимости. Данный законопроект был принят аж в первом чтении, что указывает на необходимость принятия таких решений для безопасности держателей различных счетов. Кроме этого, это может помочь даже если произошла утечка персональных данных. Но данный законопроект будет работать в полную силу не раньше июля 2024 гола.

Сейчас просто запретить оформить на себя кредит просто так не получится. А запрет на оформление кредита на другого человека вообще может разрешить только суд. Ведь это будет работать только в случае, если лицо будет признано недееспособным. Но для такого решения суду потребуются неоспоримые доказательства, например, решение врача психиатра, с полным пакетом документов об истории болезни. Людей без психических расстройств возможность принимать финансовые решения может только медицинская комиссия.

В целом, идея о самозаперете на оформление кредита – идея достаточно неплохая, при условии, что, если это все будет работать так, как запланировано. Как видит Центробанк исполнение такой задумки – в кредитной истории физических лиц будет появляться соответствующая запись. Поэтому. Если кто-то попытается оформить кредит без ведома реального заемщика, то при проверке заявка будет автоматически отклонена.

Как установить и снять запрет на кредиты?

Как можно будет установить и снять запрет на кредиты по мнению Центрально Банка пока доподлинно не известно, но понятно, что, как и в любом законопроекте будут некоторые особенности, которые стоит учитывать. Первая особенность в том, что самозапрет будет отражаться в кредитной истории что это такое, мы уже знаем, это смогут увидеть не только банки, но и МФО. Кроме этого, доступ к этой информации будут иметь и страховые компании, что, кстати, не очень хорошо.

Добровольный запрет будет работать только с классическими кредитными продуктами, которые предлагают банки и МФО, причем, они должны быть без залоговыми, т.е. на ипотеку и автокредит такая возможность распространяться не будет. Вместе с самим запретом в истории можно будет просмотреть и дату его формирования. Такая запись должна появиться ровно в момент обращения гражданина. Действие запрета должно будет начаться на следующий день после его внесения.

Получить опцию самозапрета каждый гражданин может совершенно бесплатно. Это можно будет сделать как через МФЦ, так и через портал Госуслуг. Все ответы на вопросы тоже можно адресовать сюда. По планам разработчиков законопроекта такой возможностью чаще всего будут те, кто остерегается мошенников, потерял паспорт или проживает в другой стране, но является гражданином РФ. Третья группа тех, кто будет часто подключать опцию – обладатели больших кредитов.

Что делать, если оформили кредит вопреки запрету?

Многие скептически относятся к таким пилотным проектам, поэтому не всегда уверены, что нельзя оформить кредит вопреки запрету, что нужно будет делать, если это произошло. Как мы уже говорили, данная запись будет отражена в кредитной истории, которую банки и МФО обязаны анализировать по каждому физическому лицу, которое оставило запрос на получение кредита. Если по каким-то причинам кредитор не проверит эту информацию, то он и будет нести риски невозврата денежных средств, про сущность кредитного риска и его виды, мы уже говорили.

Как это будет работать на деле мы пока не знаем, хотелось бы чтобы все пошло по плану. Ведь в этом случае человек, у которого оформлен запрет, может оспорить запись в кредитной истории о займе, как недействительную, если кредит был оформлен в то время, как самозапрет уже существовал. Для этого можно будет и обратиться к кредитору, который будет обязан убрать запись из кредитной истории о задолженности.