КАК обманывают МФО и можно ли себя защитить?

 Подводные камни микрокредитов МФО

Спектр услуг микрофинансовых организаций ориентирован на разнообразные непредвиденные ситуации и насущные потребности клиентов. Кредит МФО является популярной альтернативой банковской ссуде и старой доброй возможности одолжить у родственников или друзей. Банки самые взыскательные кредитодатели, процедура выдачи средств достаточно сложна и потому неоправданна, когда речь идет о незначительной сумме на небольшой срок. Близких неудобно беспокоить, к тому же они могут испытывать собственные финансовые трудности. Формат МФО учитывает пожелания клиентов, компании специализируются на небольших суммах, процедура оформления максимально упрощена.

Наряду с лицензированными МФО на финансовом рынке фигурируют сомнительные компании. Обращение к нелегальным фирмам означает риск нарваться на мошенников, потерять незапланированную сумму, попасть в долговую яму. Есть ряд красных флажков, благодаря которым распознать подозрительную компанию смогут даже те, кто обращается за кредитом впервые:

• малоизвестная МФО предлагает удивительно привлекательные условия;
• отсутствие физического адреса и филиальной сети;
• организации нет в реестре;
• о компании проблематично найти любую информацию;
• умышленно запутанные условия кредитного контракта.

Микрокредитование в интернете пользуется широким спросом благодаря комфортности и экономии времени. Одной из самых распространенных уловок является сайт-двойник любой из хорошо известных финансовых организаций. Подобные ресурсы создаются для сбора конфиденциальной информации в разных целях: от включения в нежелательную базу данных до взятия кредита на имя доверчивого клиента в другом МФО. Поэтому оформлять заявку следует только на официальных сайтах компаний.

Кредитная история и скрытые платежи

У кредита под 0% за минимум бюрократических формальностей есть оборотная сторона. Даже самые демократичные кредитодатели пересматривают кредитные истории, прежде чем выдавать деньги. Пренебрегают процедурой МФО, которые не взаимодействуют с бюро кредитных историй, поскольку работают нелегально. Это веская причина внимательно изучить договор. Задача может оказаться нелегкой: она занимает не одну страницу, составленную завуалированно, содержит приписки мелким шрифтом. Может выясниться, что такой привлекательный нулевой процент аннулируется при просрочке, уже на следующий день придется расстаться с впечатляющей суммой, которая будет ежедневно накапливаться.

Если при внесении средств в указанный день платеж не обработали своевременно, он ложится на клиента. Если есть пункт, необходимо оговорить размеры штрафа в конкретном случае. В то же время, за досрочное погашение может взиматься комиссия. Скрытые платежи часто в результате удваивают предусмотренную законодательством процентную ставку. Важно уточнить, в какие сроки и при каких условиях долг может быть передан третьим лицам – тем же коллекторам.

Законопослушным МФО нечего скрывать

Адрес головного офиса и ближайшего отделения, номер лицензии и другие сведения о легально функционирующем МФО без проблем находятся в открытом доступе. Подпольные компании обычно предоставляют только онлайн-формат и телефонный номер. Их названий нет в каталогах, отзывы пользователей звучат очень противоречиво: от восторженных до крайне отрицательных. Такое случается, когда организация практикует оплату положительных комментариев.

МФО, гордящиеся своей многолетней репутацией, наоборот, охотно распространяют информацию о себе. Отзывы рекомендовано прочитать на официальных ресурсах, посмотреть обзоры или рейтинги МФО можно на Флампе или 2ГИС. Помимо личных контактов, на сайте предлагается минимум несколько дополнительных способов связи, есть ссылки на странички в социальных сетях. Доступность операторов, консультантов, сотрудников технической поддержки свидетельствует о клиентоориентированности компании.

Как быть тем, на чье имя неизвестные оформили микрозаем

Если неприятность все же случилась, мошенники похитили конфиденциальные данные и с их помощью забрали деньги, следует немедленно связаться с кредитодателем. Чаще всего первым тревожным сигналом служит телефонный звонок от сотрудника МФО или коллекторской компании. Даже будучи полностью уверенным в отсутствии долгов, не следует игнорировать разговор.

Куда более практичное решение выяснить обстоятельства и, главное, название микрокредитной организации. Руководству необходимо сообщить факт мошенничества и инициировать проверку. Отказ в сотрудничестве является поводом для обращения в суд. Как правило, управляющие компаниями идут навстречу, и вопрос решается в пользу потерпевшего от рук злоумышленников.

Если вы желаете оформить займ под невысокий процент без риска, без подводных камней на прозрачных условиях договора, вы можете прочитать информацию о наших тарифах https://mos-zaim.ru/ , а также удостовериться в легальности нашей компании https://mos-zaim.ru/dokuments/