Исковая давность по кредиту: что это такое и когда начинается

Сегодня постараемся понять, что такое срок исковой давности по кредиту, когда наступает и какие условия нужно соблюдать чтобы он не обнулился. Узнаем, кто устанавливает СИД и когда он начинает исчисляться. Посмотрим, можно ли вообще не платить по кредиту и какие этапы проходит процесс взыскания долгов.

Что такое исковая давность по кредиту?

Постараемся разобраться, что такое исковая давность по кредиту и почему многие должники сидят и считают дни, раннее мы рассказывали, как прекратить исполнительное производство, с самого начала деятельности основной доход банков складывался из процентов, которые они получали за то, что население пользовалось их денежными средствами. Сейчас статей дохода у кредитных организаций гораздо больше, но кредитные платежи до сих пор остаются на первом месте в рейтинге доходов.

Банки с удовольствие раздают кредиты, а население с не меньшей радостью берет их, но не все могут погасить обязательства в полном объеме или жизненная ситуация меняется так, что платить возможности больше нет, кто-то пытается решить проблему цивилизованно, пытаясь договориться с представителями банка об увеличении срока кредитования и уменьшении ежемесячного платежа. Некоторые проходят процесс реструктуризации долга, а кто-то просто начинает скрываться от представителей кредитора и считать дни, когда можно будет прикрыться сроком исковой давности по кредиту.

Срок исковой давности – это отрезок времени, в течении которого кредитор может подать в суд на должника, для того чтобы взыскать денежные средства. Иск может быть подан и в отношении со заёмщиков, поручителей, правопреемников и наследников. По закону РФ срок исковой давности – 3 года. Поэтому кредитор должен постараться, чтобы взыскать свои денежные средства в рамках этого срока. И в этот период они берут в разработку всех, в том числе страховые компании, если кредит был застрахован, что выгоднее кредит со страховкой или без, мы уже рассказывали.

Когда начинает исчисляться срок исковой давности?

Многих должников интересует вопрос о том, когда начинается срок исковой давности. Ведь, когда он пройдет. Даже если кредитор подаст иск в суд можно будет заявить, что время взыскания давно истекло. Поэтому заемщикам лучше не молчать, а заявлять свою позицию в суде, в противном случае решение будет принято в пользу взыскателя. Но в судебной и процессуальной практике вопрос о том, с какого периода необходимо исчислять данный период находит разные ответы:

• с даты окончания срока кредитного договора;
• с даты, когда появилась первая просрочка.

Чаще всего судьи опираются именно на второй пункт в принятии решений. Но есть важный момент, когда срок формируется, любой подтвержденный контакт с представителями кредитора может стать причиной обнуления срока. Есть одна уловка банков или коллекторов, когда они понимают, что в отведенное время поймать должника не получилось, то они присылаю документы с решением мирового суда, в которых указано, что, погасив какую-то смешную сумму долг будет списан, кредитная история восстановлена и т.д.

По факту, если жертва отправит денежные средства на указанные реквизиты срок исковой давности обнулиться и все начнется сначала, поэтому получив решение суда нужно сразу подать прошение о его отмене по причине того, что срок исковой давности прошел. Поэтому кредиторы и коллекторы очень стараются, куда жаловаться на действия коллекторов, мы уже обсуждали.

Когда истекает срок по взысканию долгов?

Срок по взысканию долгов истекает, когда проходит три года и за это время ни оплат в пользу кредитора, ни контактов с его представителями не было. Главное – не прерывать его, т.к. это будет фактическим признанием задолженности. Это может произойти из-за зафиксированного контакта, причем телефонные переговоры не считаются, даже если записываются на диктофон, поэтому, если взыскатели пришли лично не нужно подписывать им никакие бумаги, любая подпись будет принята судом, как признание долга.

Если есть желание действительно продлить срок исковой давности, то не стоит подписывать и измененные договора, писать заявление о смене условий, просить кредитные каникулы или подавать документы на рефинансирование. Взыскатели часто составляют акты взаиморасчетов и отдают должникам на подпись. Прекращение срока исковой давности может быть и после того, как должник внес полную сумму долга.

Если СИД истек, то это никак не мешает банку продолжать попытки взыскания. Они будут звонить, присылать письма по месту официального трудоустройства и т.д. Прекратить это можно только решением суда, когда данные должника просто будут отозваны из организации. Для обращения в суд достаточно составить заявление. Но, стоит помнить, что даже после того как пройдет срок исковой давности это не снимает обязательств перед кредитором или залогодержателем кто это такой, мы уже знаем.

Можно ли избежать платежей по кредиту?

Вопрос о том, можно ли избежать платежей по кредиту беспокоит многих должников. Посмотрим. Как происходит взыскание задолженности и можно ли не платить. Скажем сразу, что если, получив кредит заёмщик сразу не оплачивает ни одного ежемесячного платежа, то здесь может встать вопрос о возбуждении уголовного дела по статье мошенничество. Последовательность взыскания проходит несколько этапов.

Первый – кредитор пытается связаться с должником. Это, как правило происходит при просрочке более 30 дней. Конечно, если просрочка более 7 дней, банк просто направит напоминание, ведь все мы люди, может заемщик просто забыл или заболел. Такие небольшие просрочка, как правило, даже не попадают в кредитную историю. При просрочке немного больше месяца дело передают во внутреннюю службу взыскания кредитной организации. Которая всеми силами старается уговорить должника выплачивать задолженность, предлагает кредитные каникулы или рефинансирование.

Если все контакты не принесли результата, банк передает дело коллектором, на основании агентского договора, но долг пока не перепродает. Если работа коллекторов не увенчалась успехом, то дело передается в суд. Иск кредитора, как правило, удовлетворяется, после чего с исполнительным листом работают уже ФССП, это относится к условиям кредита и его видам. Если и здесь с должника ничего взять не получилось, да и взять с него действительно нечего, то банк перепродает долг третьим лицам.