Государственный банк: что это такое, функции, примеры и влияние на экономику
В данной статье мы узнаем, что такое государственный банк, какие функции выполняет, как влияет на экономическое развитие страны. Расскажем, какие виды государственных банков существуют и чем они отличаются от частных коммерческих организаций. Посмотрим, что такое государственные коммерческие банки и государственные специальные кредитные институты и чем они занимаются.
Определение государственного банка
Определение государственного банка напрямую связано с участием государства в его деятельности, принадлежать учреждение может ему как частично, так и полностью, что такое бивалютная корзина как она формируется преимущества и недостатки ее использования, мы уже обсуждали. Данные финансовые организации совершают операции в интересах общества и развития национальной экономики. Государственные банки играют значимую роль в регулировании денежно-кредитной политики всей страны, в том числе, они осуществляют контроль за денежной массой. Именной они устанавливают учетную ставку.
Учетная ставка, это та, которая устанавливается ЦБ РФ, именно под такой процент он предоставляет займы кредитным организациям. Конечно, она для всех банков будет немного разная. Так, системообразующие банки получают минимальную ставку, в отличии от тех, которые не играют существенной роли в денежно-кредитной политике государства. В РФ чаще применяют понятие «ставка рефинансирования» или «ключевая ставка». На самом деле, это значение играет очень большую роль в денежно-кредитной политике государства.
Одна из задач ЦБ РФ, сделать так, чтобы удерживать темпы инфляции на низких показателях, для это существует большой набор инструментов, один из которых ключевая ставка. Она влияет не только на то, под какой процент Центральный банк выдает кредиты финансовым организациям, но и на величину процентов, под которые банки выдают кредиты гражданам, что такое базисный пункт и чем отличается от процентного, мы уже рассказывали. С помощью данного инструмента можно регулировать покупательную способность населения.
Роль государственного банка в экономике
Государственный банк играет большую роль в экономическом развитии страны. Основная цель любого государственного банка, это поддержка финансовой системы страны, осуществление финансовой поддержки государственных программ и обеспечение доступности большинства финансовых услуг для населения и бизнеса. У многих понятие «государственный банк» ассоциируется только с Центральным банком РФ, но это не так.
Существует несколько видов государственных банков:
- — центральные банки;
- — государственные коммерческие банки;
- — государственные специальные кредитные институты.
Первые организации, которые осуществляют функцию регулятора, их еще называют «главный банк страны». В России такой только один, это ЦБ РФ. Государственные коммерческие банки обеспечивают следование курса политики государства в области кредитования. Такие организации влияют на инвестиционные, расчетные и посреднические операции. Третьи институты созданы для того, чтобы обслуживать те отрасли хозяйства, которые являются важными для экономического развития.
Основные функции государственного банка
Если говорить об основных функциях центрального банка, то стоит упомянуть, что все финансово-кредитные организации работают под его строгим контролем и обязательно с наличием лицензии на право осуществления деятельности. Кроме этого, центральный банк отвечает за эмиссию денег, т.е. только он может заниматься выпуском наличных, как бумажных, так монет. Еще одна их функций ЦБ РФ, это контроль инфляции, в данном случае, основная задача, это поддержание ценовой стабильности и контроль роста цен, стараясь сделать его умеренным и предсказуемым.
У каждой страны есть свои плановые показатели инфляции, что такое стагфляция в экономике и к чему она приводит, мы уже говорили, так, РФ старается держать ее на уровне 4 процентов. ЦБ РФ, это основной регулятор банковской системы, кроме лицензирования их деятельности, он устанавливает обязательные к исполнению нормативы и нормы резервов, оборотных средств для кредитных организаций и т.д. Если банки нарушают нормативы, ЦБ РФ может отозвать у них лицензию. Государственный банк осуществляет надзорные функции не только за банками, но и МФО, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, брокеров и многих других участников финансового рынка.
Управление активами и золотовалютными резервами страны тоже осуществляется Центральным банком, это касается в том числе и валютных активов. Расчеты по всей стране тоже определяются ЦБ РФ. Основная задача, это развитие национальной платежной системы. В настоящее время есть еще одна задача, это популяризация платформы цифрового рубля. Еще одна важна роль ЦБ РФ, это быть банком для всех банков, т.е. давать финансовым организациям денежные средства в кредит.
Примеры государственных банков
Один из самых ярких примеров государственного банка, это Центральный Банк РФ, ни одна организация не имеет такого объема функций и влияния. Данная организация оказывает влияние на установление ключевой ставки, с помощью которой получается контролировать готовность населения и бизнеса не только заимствовать денежные средства. но и инвестировать их. Решения центрального банка оказывают прямое влияние на курс национальной валюты, тем самым контролируя привлекательность рубля и активов в соотношении с иностранными валютами.
Надзор за остальными финансово-кредитными организациями позволяет обеспечивать стабильность финансовой системы. Меры, принятые ЦБ РФ, помогают предотвращать и минимизировать системные риски и обеспечить защиту потребителей и вкладчиков. Сбалансированный и устойчивый рост экономического сектора позволяет строить долгосрочные планы не только бизнесу и гражданам, но, и государству в целом.
Есть некоторые особенности в принципах работы ЦБ РФ. Это независимая организация, которая обладает особым правовым статусом, которая независима даже от Правительства РФ. Конечно, центральный банк взаимодействует с правительством, занимается разработкой денежно-кредитной политики и реализует ее. Для повышения доверия населения ЦБ РФ использует принцип информационной открытости.
Влияние государственного банка на частные банки
Государственный банк оказывает огромное влияние на деятельность всех частных банков, да и на всю систему в целом. Для этого используются различные механизмы и инструменты. Один из которых, это учетная ставка что это такое как устанавливается и почему важна для бизнеса, мы уже знаем. Кроме этого, государственный банк выдает разрешения на деятельность финансовым и кредитным организациям. Но получить лицензию всем желающим не получится, организация должна соответствовать определенным требованиям. Так. четко регулируется размер уставного капитала. Сумма должна быть не менее 1 миллиарда рублей. Это в том случае, если банк регистрируется вновь.
Если организации необходима базовая лицензия, то размер оборотного капитала должен быть не менее 300 миллионов рублей. Но, не каждая финансовая организация, которая получила лицензию, может принимать вклады от населения. Для этого должна быть универсальная лицензия и особое разрешения, при этом, минимальный размер уставного капитала, не менее 3,6 миллиардов рублей.
