Финансовая подушка безопасности: что это такое, как рассчитать размер, зачем нужна?

В данной статье мы узнаем, что такое финансовая подушка безопасности, как рассчитать ее размер и зачем она нужна. Расскажем, на какой срок лучше рассчитывать финансы «на черный» день, на месяц – два или на год. Посмотрим, как обезопасить накопления от влияния инфляции, помогут ли в этом вклады и можно ли получать пассивный доход с финансовой подушки.

Финансовая подушка безопасности: что это такое?

Финансовая подушка безопасности в наше время нужна всем, но не всем получается ее накопить, как определить и поставить финансовые цели, мы уже знаем, а ведь именно она может помочь на случай потери работы или необходимости крупных трат. Наличие сбережений позволяет чувствовать себя более защищенным. Но, множеств опросов подтверждают, что у большинства россиян накоплений нет, но при перекрестном опросе выяснилось, что более половины могут жить около трех месяцев без работы и заработной платы.

На самом деле, тема накопления денежных средств «на черный день» очень актуальна, особенно в кризисные времена. Данные денежные средства не участвуют в получении пассивного дохода и не являются инвестициями. Подушка безопасности позволит какое-то время после, например, потери работы или наступления временной нетрудоспособности жить без изменения уровня жизни. Но нужна она не только для наемных работников, а для руководителей и даже фрилансеров, она даст возможность отдохнуть, не думая о заработке.

Для того чтобы финансовая подушка давала психологический комфорт важно, чтобы ее размера хватало на несколько месяцев привычной жизни, тогда будет душевный комфорт. Конечно, если есть на руках крупная сумма, то и соблазн их потратить будет достаточно большой. Некоторые сразу хотят поехать в путешествие или купить новые гаджеты, но в этом случае, нужно быть уверенным, что потраченную сумму быстро можно будет вернуть в «копилку», но кредит для этого лучше не брать, про размеры кредитов как их повысить и рассчитать, мы уже говорили.

Почему важно иметь финансовый резерв?

Важно иметь финансовый резерв по причине того, что мы никогда не сможем знать, что будет впереди. Трудно предугадать увольнение с работы или болезнь, лечить которую окажется долго и дорого. Событий может случиться множество, когда потребуются деньги или может быть утрачена трудоспособность. Не стоит тратить накопленные деньги на нецелевые нужды. Конечно, это не значит, что деньги из копилки «на черный день» тратить совсем нельзя, но увлекаться не стоит. Для многих создание финансовой подушки – это поставленная финансовая цель.

Для поставленная задача была четкой, следует определить, какой размер «подстраховки» нужен. У каждого человека свои лимиты, но просчитать нужно не только в денежном эквиваленте, но и месяцах, на которые средств хватит. Как и для любой другой цели, важно определить временной отрезок, за который планируется создать «копилку». Кто-то начинает откладывать по 10-15 процентов от основного заработка и более 50 процентов от подработок и т.д.

Нужно научиться ничего не брать из отложенных средств, это непросто, но надо стараться. И уже через три месяца получится накопить запас на целы месяц без заработка. Подушку лучше держать в валюте расходов. Курс валют может меняться, поэтому не исключены неприятные ситуации. Но для нашей национальной валюты существует еще одна проблема, что мы то оплачиваем все рублями, а он очень зависит от курса доллара и евро.

Чем подушка безопасности отличается от инвестирования?

Подушка безопасности отличается от инвестирования тем, что она не приносит дополнительный доход, в том числе и пассивный, о том, как инвестировать в золото какие есть плюсы и минусы хранения денег в золоте, мы уже говорили. Специалисты не советуют подстраховочные деньги класть на вклады или покупать на них ценные бумаги или акции. Денежные средства для финансовой подушки должны находится там, где их можно быстро и легко забрать, без потерь и комиссий. Кроме того, место хранения должно быть надежным и безопасным, чтобы средства не попали в чужие руки.

Но, лучше продумать, как сделать так. Чтобы на подушку не влияла инфляция, т.е. она бы не обесценивалась. Универсального способа для хранения нет, каждый выбирает самостоятельно самый удобный и доступный. Можно, конечно, попробовать положить средства на вклад, но не высокодоходный, т.к. условия снятия будут лучше, да и доходность будет заранее известна, но, если наступит момент, что придется срочно взять деньги с вклада, то проценты, скорее всего, будут потеряны.

Для того чтобы положить деньги, рассчитанные на финансовую подушку на вклад, лучше выбирать краткосрочные варианты, не более 6 месяцев. Если накопленная сумма уже достаточно большая, то можно открыть сразу несколько вкладов. Тогда, если придет время снять деньги, то можно будет это сделать только с одного счета и не терять проценты по другим договорам. Есть еще вариант расходно-пополняемых вкладов здесь можно снимать деньги досрочно, но без потери процентов. Доходность по таким продуктам, конечно, не высокая, но ведь цель не в этом, а в обеспечении сохранности накоплений. Но часто бывает и так. Что доходности по вкладам недостаточно для того чтобы покрыть инфляцию.

Как определить размер финансовой подушки безопасности?

Определить размер финансовой подушки безопасности каждый доложен самостоятельно, но статистика упрямо оговорит о том, что, например, новую работу человек, в среднем, находит за 6 месяцев, поэтому идеальный размер подушки безопасности должен быть рассчитан именно на этот период. Накопления, которых достаточно на 1-2 месяца, конечно, тоже уже неплохо, но зачастую недостаточно. Кто-то старается накопить денег в размере таком, чтобы их хватило на год без работы, это тоже верный подход, ведь цены могут значительно вырасти.

Специалисты считают, что подушка, которая рассчитана более, чем на 12 месяцев – это уже довольно крупная сумма, которая могла бы приносить доход, а не просто лежать на непредвиденный случай. В том случае, если у человека несколько источников дохода, стабильный заработок, свое жилье и нет кредитов, или куплена квартира для сдачи в аренду, то раздувать финансовую подушку, возможно, и нет большого смысла.